El vicegobernador explica las razones del crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año

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Falta de conexión entre clientes y bancos

En un informe presentado en la Conferencia sobre la implementación de las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, presidida por el Primer Ministro, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, indicó que, debido a los factores estacionales del Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital de la economía , hasta el 29 de febrero de 2024, el crédito económico disminuyó un 0,72% en comparación con el cierre de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se desaceleró (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).

El Banco Estatal de Vietnam indicó que la disminución actual se observa en la mayoría de los sectores y áreas económicas. Dos sectores han experimentado un crecimiento en los primeros dos meses del año: el crédito en el sector inmobiliario, con un aumento del 0,23 % en comparación con finales de 2023, y el crédito en el sector de valores, con un aumento del 2,56 % en comparación con finales de 2023.

Respecto a las dificultades, obstáculos y causas, el Banco Estatal dijo: En primer lugar, la economía mundial es impredecible, la presión inflacionaria y las tasas de interés mundiales son altas, los precios del dólar y del oro mundial son complicados; la diferencia en las tasas de interés USD-VND, etc. son factores que afectan negativamente la estabilidad del tipo de cambio interno VND/USD, especialmente cuando se espera que las tasas de interés VND sigan disminuyendo.

Finanzas - Banca - El vicegobernador explica las razones del crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año — El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, informó en la conferencia (Foto: VGP).

En segundo lugar, existe una dificultad para otorgar crédito. El Sr. Tu explicó que el crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año se debió a diversas razones. En cuanto a las razones objetivas, según factores estacionales, la demanda de capital crediticio suele aumentar a finales de año y antes del Tet, lo que dificulta un rápido aumento de la escala crediticia en los dos primeros meses del año.

La demanda y la capacidad de absorción de la economía son bajas debido a que muchas empresas se están reduciendo o cesando sus operaciones debido a la presión inflacionaria, el aumento de los precios de los materiales, la falta de pedidos, muchos factores de entrada, los altos costos de producción y comerciales, por lo que no hay necesidad de pedir prestado capital; las personas aumentan las provisiones y reducen los préstamos para gastos; el crédito inmobiliario representa aproximadamente el 21% del crédito total, el alto aumento/disminución del crédito inmobiliario a menudo hace que el crédito de todo el sistema aumente/disminuya.

“Algunos grupos de clientes tienen necesidades, pero no cumplen con las condiciones del préstamo; especialmente las pequeñas y medianas empresas, debido a su pequeño capital, capacidad limitada y falta de planes de negocios viables, las soluciones para aumentar el acceso al crédito a través del Fondo de Garantía de Crédito y el Fondo de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa no han sido muy efectivas”, afirmó el Sr. Tu.

El vicegobernador también señaló las dificultades en la implementación de una serie de programas y políticas de crédito como: para el Programa de 120.000 billones de VND, las regulaciones legales relacionadas con los proyectos de vivienda social (fondos de tierras, procedimientos, procedimientos de compra y venta, valoración, etc.) todavía tienen muchos problemas; el número de proyectos para renovar y reconstruir apartamentos es muy pequeño; algunas condiciones para los compradores de viviendas ya no son adecuadas.

Finanzas - Banca - El Vicegobernador explica las razones del crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año (Figura 2). — Según el vicegobernador, la implementación del mecanismo de garantías basado en activos hipotecarios, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario lento, aún carece de flexibilidad.

En el caso de los paquetes de préstamos al consumo, los ingresos de los trabajadores han disminuido en un contexto de alto desempleo y pérdida de empleos, por lo que no hay fuentes para pagar las deudas, lo que lleva a una disminución de la demanda de crédito al consumo; los trabajadores y obreros aún no han comprendido claramente la información, mientras que las empresas y los sindicatos de base no se han centrado realmente en comunicar y popularizar los paquetes de préstamos.

La capacidad de las entidades crediticias para movilizar capital a medio y largo plazo todavía es baja en comparación con las necesidades de capital a medio y largo plazo de la economía.

En cuanto a las causas subjetivas, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam afirmó que algunos bancos aún se muestran cautelosos a la hora de otorgar crédito debido al aumento de la morosidad. Algunas deudas antiguas con altas tasas de interés se están ajustando gradualmente a la baja para facilitar la obtención de capital por parte de empresas y particulares.

Los procedimientos de préstamo de algunos bancos aún tardan en mejorar, en particular el tiempo de aprobación de los préstamos sigue siendo largo y la valoración y las decisiones sobre los activos hipotecarios son todavía demasiado cautelosas.

La implementación del mecanismo de garantías sigue siendo inflexible, recurriendo principalmente a activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario estancado. Existe una falta de conexión, interacción, intercambio y cooperación entre clientes y bancos para dialogar directamente y encontrar soluciones para superar las dificultades de capital, afirmó.

Además, la movilización de capital a través de acciones, bonos y capital de IED ha aumentado lentamente, las dificultades en los mercados de bonos y bienes raíces no se han resuelto de manera fundamental y completa... lo que provoca que las fuentes de capital para el crecimiento sigan concentrándose en el crédito bancario y que la relación crédito/PIB aumente (alrededor del 133% a fines de 2023, frente a aproximadamente el 125% a fines de 2022), lo que plantea riesgos potenciales para la seguridad de los sistemas financiero y monetario.

Fortalecer el diálogo directo con las empresas

En el próximo tiempo, dijo el vicegobernador, el Banco Estatal estudiará y enmendará los documentos legales para aumentar el acceso al capital crediticio bancario, como extender el período de implementación de la Circular 02 hasta fines de 2024; completar la Circular que modifica y complementa la Circular 16 de conformidad con la Ley de Instituciones de Crédito 2024 y las prácticas del mercado; enmendar sincrónicamente las Circulares que regulan las actividades de otorgamiento de crédito de las instituciones de crédito para que sean consistentes con las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito 2024.

Finanzas - Banca - El Vicegobernador explica las razones del crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año (Figura 3). — Conferencia sobre la implementación de las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, en la mañana del 14 de marzo (Foto: VGP).

Dirigir a las entidades de crédito para que incrementen el crecimiento del crédito de forma segura, eficaz, correcta y puntual, satisfaciendo con prontitud las necesidades de capital de la economía y dirigiendo el crédito a los sectores productivos y empresariales, los sectores prioritarios y los motores del crecimiento. Revisar y simplificar los procedimientos, las solicitudes de préstamos y las garantías, creando condiciones favorables para que las empresas y las personas accedan al crédito bancario.

Además, se celebran periódicamente conferencias que conectan a bancos y empresas. En algunos sectores y ámbitos económicos importantes, como el inmobiliario, el petrolero, los proyectos y las obras de tráfico clave, se sigue mejorando el corredor legal, creando condiciones favorables para que los clientes accedan al capital.

Coordinar con agencias locales, asociaciones y corporaciones con grandes proyectos para dialogar directamente para resolver dificultades y obstáculos, y dirigir a las instituciones de crédito para que accedan de manera proactiva a la información, consideren y decidan sobre préstamos con base en la evaluación de la efectividad del proyecto, la capacidad de pago del cliente y la capacidad para equilibrar las fuentes de capital de acuerdo con las regulaciones.

El Banco Estatal también propuso y recomendó a los ministerios, sucursales y localidades pertinentes implementar las soluciones necesarias para mejorar el acceso al crédito para las empresas en el futuro.

“Se recomienda que las empresas implementen activamente medidas para reestructurar sus operaciones, mejorar la capacidad de gestión y administración, desarrollar planes y proyectos de producción y negocios viables, ser transparentes sobre su situación financiera y coordinarse con los bancos para formar una relación simbiótica... de modo que las instituciones crediticias tengan una base para decisiones de evaluación y préstamo”, afirmó el vicegobernador .

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