Dependiendo del propósito de la inversión o asentamiento, los expertos aconsejan considerar cuidadosamente, comprar una casa en Ciudad Ho Chi Minh será más fácil de obtener la aprobación para un préstamo bancario.
Hola experto, mi familia trabaja actualmente en Ciudad Ho Chi Minh, pero está pensando en comprar una casa en Can Tho para tener un lugar donde vivir en el futuro, ya que en Ciudad Ho Chi Minh es muy difícil ahorrar lo suficiente para comprar lo que necesitamos. Los ingresos familiares rondan los 45-60 millones de VND al mes, y gastan unos 25 millones en comida, transporte, 5 millones en alquiler y la educación del niño.
Según los expertos, ¿debería comprar una casa por 2.500 millones de VND e hipotecar el libro rojo para obtener un préstamo de 1.500 millones del banco? Actualmente, no tengo deudas que pagar, no tengo otras inversiones y tengo un excedente de 700 millones de VND en efectivo. ¡Gracias!
Trong Nhan
Bienes raíces en el este a lo largo de la calle Vo Nguyen Giap, ciudad de Thu Duc (HCMC), febrero de 2024. Foto: Quynh Tran
Consultor:
Me alegra que haya proporcionado información completa sobre su situación financiera y las consideraciones que está considerando en este momento. De hecho, ser propietario de una casa, especialmente de la primera, siempre es un gran plan y una preocupación para muchas familias jóvenes. Por lo tanto, los recursos financieros para comprarla también son un problema a considerar. Sin embargo, el hecho de que su familia tenga un saldo en efectivo de 700 millones de VND demuestra que se ha preparado para la compra de su vivienda. Con la información que proporcionó, tengo algunos consejos.
Antes de considerar las fuentes de financiación para comprar una casa, revisemos la sección de gestión de gastos y reservas . Según la información, la tasa de ahorro actual de su familia sobre los ingresos es del 44-58%, lo cual se considera una tasa de ahorro muy buena en comparación con muchas familias que hemos consultado. Sin embargo, no he visto que mencione medidas de protección financiera para su familia. De hecho, en la vida siempre hay riesgos e incertidumbres, por lo que su familia necesita contratos de seguro de vida para proteger sus finanzas y su salud, especialmente para el sustentador de la familia.
Además, también es necesario mantener un fondo de reserva para afrontar imprevistos. Según los expertos, si su familia cuenta con un seguro de vida, el fondo de reserva puede alcanzar los 75 millones de VND (equivalente a 3 meses de gastos). En caso contrario, se necesita mantener un fondo de reserva de 150 millones de VND (equivalente a 6 meses de gastos). El importe del fondo de reserva puede tomarse del saldo actual de caja de la familia y depositarse en un banco para generar intereses y poder utilizarlo rápidamente cuando sea necesario. Sin embargo, el fondo de reserva también debe ajustarse cuando se produzcan cambios en los gastos mensuales de la familia.
Después de establecer un fondo de reserva, ahora discutiremos si comprar una casa por 2.500 millones de VND e hipotecar el libro rojo para pedir prestados 1.500 millones o no . En el contexto actual y esperado para finales del segundo trimestre, según los expertos de FIDT, el mercado inmobiliario aún no ha podido mejorar mucho, lo que significa que los precios aún no se han recuperado ni crecido. Por lo tanto, comprar una casa para vivir en este momento también es una opción adecuada. Necesita comprar una casa por 2.500 millones de VND, de los cuales pide prestados 1.500 millones y el saldo de efectivo disponible es de 700 millones, los 300 millones restantes, no está claro si tiene otras fuentes de financiación o no. Con la opción de comprar una casa, debe prestar atención a los siguientes problemas.
Si compra una casa en Ho Chi Minh City, con un precio de 2.500 millones de VND, debería elegir zonas suburbanas como Nha Be, Thu Duc, Hoc Mon o considerar apartamentos con precios promedio. Al comprar una casa adosada, además de la ubicación, debe prestar atención a la legalidad y la planificación de la casa para que el préstamo y la hipoteca en el banco sean más convenientes. Si compra un apartamento, necesita ver si el apartamento que compra tiene o no un libro rosa. Algunos apartamentos actualmente no tienen un libro rosa, lo que genera algunos inconvenientes en el proceso de préstamo, o solo puede pedir prestado a los bancos que están asociados con el inversor. Al mismo tiempo, al comprar un apartamento, también debe prestar atención a las características de este segmento, que generalmente solo aumenta en valor dentro de los primeros 5-6 años, después de 6 años el precio aumenta lentamente.
Si compra en Can Tho, necesita definir sus objetivos futuros con mayor claridad: si regresar a vivir o invertir. Si invierte en este momento, la rentabilidad que obtiene al invertir en bienes raíces es prácticamente nula en comparación con otras vías de inversión, como la inversión en acciones o certificados de fondos. Por lo tanto, le aconsejo que no compre bienes raíces en Can Tho por ahora; en su lugar, puede optar por invertir en acciones (si conoce el mercado financiero) o en certificados de fondos para optimizar su inversión. Actualmente, las acciones y los certificados de fondos tienen un buen potencial de crecimiento.
Si compra para su futura residencia, tenga en cuenta que algunos bancos, especialmente aquellos con bajas tasas de interés, no suelen aceptar hipotecas provinciales para terrenos. Por lo tanto, según nuestra recomendación, si necesita comprar una casa para vivir, debería considerar comprar en Ciudad Ho Chi Minh para que se adapte a sus necesidades laborales y le facilite la obtención de préstamos bancarios.
En base a esto, si solicita un préstamo para comprar una casa en Ciudad Ho Chi Minh, los bancos suelen prestar un máximo del 70-80% del valor de la vivienda (lo que significa que el monto máximo que puede pedir prestado es de entre 1750 y 2000 millones de VND), por lo que puede obtener un préstamo total de 1500 millones de VND. Actualmente, los tipos de interés bancarios son bastante bajos en comparación con los últimos años. Muchos bancos del mercado ofrecen paquetes de préstamos con tipos de interés fijos preferenciales a 1, 3 o 5 años. Sin embargo, le daré un tipo de interés promedio que los bancos suelen aplicar, del 8 al 11% anual, para que tenga una perspectiva más completa.
Si la tasa de interés promedio es del 8% anual, pide prestados 1.500 millones de VND, durante un período de 25 años, la cantidad que tiene que pagar cada mes es de aproximadamente 15 millones, lo que representa el 45-75% del superávit corriente (ingresos menos gastos) de la familia. Si la tasa de interés es del 11% anual, cada mes tiene que pagar un promedio de 19 millones de VND, lo que representa el 55-95% del superávit. Con las cifras de pago mensual de la deuda en las opciones de tasa de interés anteriores, creo que puede lograr pagar la deuda. Sin embargo, debe considerar que después de mantener el fondo de reserva, su saldo de efectivo restante es de solo 550-625 millones de VND, lo que significa que si compra una casa por 2.500 millones de VND y pide prestados 1.500 millones del banco, todavía le faltarán 375-450 millones de VND.
También quisiera hablar sobre el caso en el que, sin otra fuente de financiación, se necesita un préstamo de hasta 1.900 millones de dongs para adquirir una vivienda. Mi recomendación es extender el plazo del préstamo a 30 años. En ese caso, con una tasa de interés del 8% anual, el pago mensual sería de unos 18 millones de dongs, lo que representaría entre el 52% y el 90% del superávit corriente. Con una tasa de interés del 11% anual, el pago mensual sería de casi 23 millones de dongs. Sin embargo, al comprar una vivienda, no es necesario gastar 5 millones en alquiler, así que creo que aún se puede saldar la deuda.
Finalmente, como se mencionó, al comprar una casa, los gastos mensuales de la familia se reducen en 5 millones de VND, pero el costo de liquidar el préstamo bancario aumenta, por lo que es necesario ajustar el fondo de reserva a las necesidades familiares. En ese momento, se debe utilizar el excedente restante para establecer un fondo de reserva hasta alcanzar los niveles recomendados anteriormente. Cuando se tenga suficiente fondo de reserva, el excedente restante después de liquidar el préstamo bancario mensual se debe invertir en otras fuentes, como ahorros, inversión en acciones y certificados de fondos para diversificar los activos.
Arriba están mis consejos sobre las opciones que puedes considerar para comprar una casa para tu familia. ¡Espero que elijas la opción correcta!
Dra. Nguyen Thi Nhu Quynh
Profesor de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh
Experto en planificación financiera personal en FIDT
[anuncio_2]
Enlace de origen
![[Infografía] En 2025, 47 productos alcanzarán el OCOP nacional](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/16/5d672398b0744db3ab920e05db8e5b7d)
Kommentar (0)