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¿Podría Estados Unidos repetir los errores de la crisis financiera de 2008?

Việt NamViệt Nam17/04/2025

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Operadores en la Bolsa de Valores de Nueva York, EE. UU. Foto: THX/TTXVN

Según CNA, un factor preocupante en el panorama actual es que el Departamento de Eficiencia Gubernamental (DOGE), una agencia dirigida por el multimillonario Elon Musk, ha tomado recientemente medidas dirigidas a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que se considera un pilar del sistema de defensa financiera de Estados Unidos.

Esta medida no es aislada. En febrero, el presidente Trump emitió una orden ejecutiva que amplió el control de la Casa Blanca sobre los reguladores independientes, incluida la FDIC. La concentración del poder ejecutivo en instituciones que operan de forma independiente, como la FDIC, representa una escalada significativa en el esfuerzo por reestructurar el sistema de regulación financiera federal.

A diferencia de la mayoría de las agencias federales, la FDIC no está supervisada directamente por el poder ejecutivo ni financiada por el presupuesto federal. En cambio, se financia mediante comisiones cobradas a los bancos que supervisa, una estructura diseñada para minimizar la presión política y garantizar la neutralidad regulatoria.

Campaña para reformular el sistema de gestión

DOGE ha tomado una serie de medidas para reducir la capacidad de la FDIC, incluyendo el despido de 1000 empleados, tanto permanentes como temporales, como parte de un programa para simplificar la burocracia federal. Al mismo tiempo, DOGE, según se informa, está llevando a cabo una revisión exhaustiva de los contratos y la estructura de personal de la agencia.

Incluso se ha propuesto dentro de la administración Trump abolir por completo la FDIC, una idea que se ha planteado en reuniones de selección de reguladores bancarios. En febrero, la administración también intentó desmantelar la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia creada tras la crisis financiera de 2008 para proteger a los consumidores de prácticas financieras arriesgadas. Sin embargo, un juez federal bloqueó la medida, calificándola de "flagrante violación de la ley".

Las fuentes también dijeron que las funciones de supervisión y resolución bancaria de la FDIC probablemente se transferirían a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), una agencia dependiente del Departamento del Tesoro y, por lo tanto, directamente bajo el poder ejecutivo.

Las consecuencias de estas reformas no sólo serán riesgos jurídicos o políticos a nivel nacional, sino que podrían ser el catalizador de una nueva crisis financiera global.

¿Por qué la FDIC es una “línea de defensa” indispensable?

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La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es una agencia gubernamental independiente que supervisa el sector bancario. Foto: FDIC

La FDIC es una agencia de seguro de depósitos, una institución que garantiza que los depositantes no pierdan su dinero cuando un banco quiebra. En Estados Unidos, el límite nominal de cobertura es de $250,000. Sin embargo, en la práctica, la quiebra de Silicon Valley Bank en 2023 demostró que la cobertura podía ampliarse para prevenir una crisis generalizada.

El seguro de depósitos cumple dos funciones esenciales: proteger a los depositantes y prevenir las corridas bancarias, que se encuentran entre las principales causas de quiebras bancarias. Además, la FDIC tiene la autoridad para liquidar bancos de forma ordenada, evitando el uso del dinero de los contribuyentes en rescates a gran escala como el ocurrido tras la crisis de 2008.

La Ley Dodd-Frank, posterior a la crisis, otorgó a la FDIC más herramientas para lidiar con los bancos sistémicos. Estas reformas no se limitaron a la esfera nacional de Estados Unidos, sino que fueron resultado de negociaciones globales, lo que mejoró la coordinación transfronteriza en tiempos de crisis.

Sin embargo, el Proyecto 2025 de la Heritage Foundation, que apoya a DOGE, ha pedido públicamente la eliminación de estas reformas, amenazando el papel estratégico de la FDIC en la arquitectura de defensa financiera de Estados Unidos y del mundo.

Riesgos para el sistema financiero mundial

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Clientes en las afueras de Silicon Valley Bank (SVB). Foto: AFP/TTXVN

El fracaso de la FDIC para evitar el colapso de Silicon Valley Bank en 2023 se debe a dos factores: la desregulación durante el primer mandato de Trump y la grave escasez de personal que existía incluso antes de los recientes recortes.

Sin embargo, la intervención posterior de la FDIC ayudó a contener el daño y a evitar una mayor propagación. Si la FDIC se viera debilitada en recursos, autoridad o independencia, Estados Unidos perdería una herramienta clave para responder a futuras crisis bancarias. Limitar la capacidad de intervención de la FDIC devolvería a Estados Unidos al mundo anterior a 2008. Una supervisión deficiente genera riesgo moral, y los bancos vuelven a la categoría de "demasiado grandes para quebrar" con la esperanza de un rescate.

El daño no se limita solo a Estados Unidos. A nivel internacional, la FDIC colabora con reguladores extranjeros para planificar ante posibles crisis e implementar soluciones en caso de que ocurran.

Los reguladores internacionales, en particular los que regulan a los bancos con sucursales en Estados Unidos, también dependen de la FDIC para compartir información y coordinar acciones, un papel que quedó en evidencia cuando la FDIC y sus socios internacionales resolvieron la quiebra del Credit Suisse en 2023 de manera ordenada.

Debilitar o politizar la FDIC no sólo socavaría la confianza internacional sino que también haría al sistema financiero global más vulnerable a los shocks sistémicos.

La FDIC no es solo una agencia nacional, sino parte integral de la arquitectura financiera global moderna. A medida que Estados Unidos comienza a ceder en su liderazgo y prioriza intereses políticos a corto plazo, el mundo tendrá que prepararse para una turbulencia mucho mayor que la volatilidad del mercado bursátil.


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Fuente: https://baodaknong.vn/my-co-the-lap-lai-sai-lam-cua-cuoc-khung-hoang-tai-chinh-nam-2008-249686.html

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