Si tiene un plan detallado para cada etapa de su vida, puede acortar su tiempo de trabajo en comparación con la edad de jubilación prescrita. La Sra. Tran Thi Mai Han, experta en planificación financiera personal de FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, afirmó que antes de elaborar un plan financiero, es necesario evaluar su situación financiera actual y sus objetivos de jubilación.
Es necesario identificar y evaluar los siguientes factores tanto para los períodos anteriores como posteriores a la jubilación: fuentes de ingresos, gastos esperados, activos y pasivos existentes, herencia esperada recibida y legada a familiares, conocimiento y experiencia en inversiones y apetito personal por el riesgo.
Además, es necesario prestar atención a factores relacionados, como la situación socioeconómica , las leyes y los productos financieros disponibles en el mercado. Esto le ayudará a tener una base para elaborar un plan que le permita aplicar productos e inversiones financieras adecuados para alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo.
Consideremos el ejemplo específico del Sr. An y la Sra. Phuong, de 45 años. La pareja planea jubilarse en 10 años con 5 mil millones de VND en su haber. La Sra. Tran Thi Mai Han ofrece consejos importantes sobre cómo invertir este dinero para lograr una jubilación cómoda.
Estrategia de inversión para la jubilación
Según el experto, invertir a 10 años es un período largo, lo que permite a la familia del Sr. An elegir diversos productos financieros e inversiones diversificadas. En esta etapa, la rentabilidad esperada a 10 años puede oscilar entre el 10 % y el 15 % anual, aunque las ganancias de los últimos años disminuirán gradualmente al reestructurarse hacia productos de bajo riesgo y alta liquidez para prepararse para la jubilación.
Con 5 mil millones de VND, después de 10 años, la cantidad de dinero recibida al momento de la jubilación será de alrededor de 13 a 17 mil millones de VND, dependiendo de la eficiencia de la inversión.
Mantener una buena rentabilidad y un crecimiento sostenible no es fácil, lo que requiere que la familia del Sr. An posea conocimientos y experiencia en inversiones. Además, la eficiencia de la inversión también depende de las fluctuaciones de la situación socioeconómica futura.
Estrategia de inversión postjubilación
Tras la jubilación, la familia del Sr. An debe optar por productos financieros y de inversión con una rentabilidad media y un bajo riesgo para garantizar la preservación del capital invertido. También deben invertir en productos que generen flujo de caja para compensar la disminución o la ausencia de ingresos pasivos.
Anualmente, el Sr. An y la Sra. Phuong deben evaluar y actualizar el progreso del plan de jubilación. De esta manera, pueden determinar los ajustes necesarios para alcanzar las metas establecidas.
El programa Finanzas Inteligentes es una producción conjunta del periódico Lao Dong y FIDT Joint Stock Company - Gestión de Inversiones y Activos. La serie de videos se emite todos los jueves a las 19:00 h con la participación de prestigiosos expertos financieros que comparten conocimientos y habilidades en gestión financiera personal e inversión con los lectores.
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