Los tipos de interés de los depósitos empiezan a 'calentarse'

Desde principios de noviembre, más de 10 bancos han aumentado las tasas de interés de los depósitos, incluidos los bancos del grupo Big 4.

Clientes realizan transacciones en HDBank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Mientras tanto, el Banco Estado acaba de emitir la Circular 48 que exige a los bancos no ofrecer promociones de ningún tipo (en efectivo, tasas de interés y otras formas) que no estén conforme a la ley al momento de recibir depósitos.

Los tipos de interés aumentaron en todos los ámbitos

Según Tuoi Tre, desde principios de noviembre, varios bancos, como LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank y VietBank, han aumentado sus tasas de interés para depósitos. Actualmente, la tasa de interés para depósitos a 12 meses alcanza el 5,95 % anual, y la de depósitos a 13 meses supera el 6 % anual. Muchos bancos han registrado tasas de interés superiores al 6 % anual para depósitos a largo plazo.

Cabe destacar que, tras un largo período manteniendo bajas las tasas de interés para depósitos, Agribank ha aumentado las tasas de interés desde el 15 de noviembre, con un incremento promedio del 0,2 % al 0,3 %. En consecuencia, los plazos de 6 y 12 meses son del 3,5 % anual y del 4,7 % anual. La tasa de interés más alta, del 4,8 % anual, se aplica al plazo de 24 meses.

En Nam A Bank, la tasa de interés para depósitos de ahorro extrabursátiles aumentó un 0,2%, hasta el 6% anual, para depósitos a partir de 500 mil millones de VND con un plazo de 24 meses. En cuanto a los depósitos de ahorro en línea, Nam A Bank aumentó la tasa de interés hasta un 0,7%. Actualmente, la tasa de interés máxima para un plazo de 36 meses es del 5,9% anual; para uno o dos meses, del 4,5% anual; para tres meses, del 4,75% anual; y para 10 meses, del 5,3% anual.

Incluso dependiendo del cliente, cada banco tiene políticas diferentes. Por ejemplo, en VPBank , los clientes prioritarios reciben un interés del 0,1 %; si los clientes depositan más de 300 millones de VND, VPBank añade un interés adicional del 0,5 %.

Añade intereses y ofrece regalos a los depositantes

Recientemente, los bancos compiten cada vez más para atraer depósitos, no solo con tasas de interés, sino también con atractivas promociones. Normalmente, SHB organiza un sorteo para regalar libretas de ahorro a sus clientes. Muchos otros bancos también regalan paraguas, impermeables y termos para atraer a los depositantes.

Ante la ola de subidas de tipos de interés, los clientes tienden a “negociar” tipos de interés a largo plazo o a cambiarse a otros bancos con mejores incentivos.

La Sra. NTH del distrito de Thanh Xuan (Hanoi) acaba de cerrar su libreta de ahorros de 500 millones de VND para pasar a un plazo de 12 meses en lugar de 6 meses como antes, con una tasa de interés del 5,9%/año gracias a un 0,5% adicional para depósitos superiores a 300 millones.

Mientras tanto, el Sr. TMD del distrito de Hai Ba Trung (Hanói) decidió realizar un depósito a corto plazo de 1.200 millones de VND a un mes, con la intención de realizar un depósito a largo plazo cerca del Tet, cuando las tasas de interés suelen ser más altas. También se cambió de banco porque le regalaron una botella de agua y tuvo la oportunidad de ganar una libreta de ahorros por valor de 300 millones de VND al participar en una lotería.

El experto bancario Nguyen Tri Hieu afirmó que la gran demanda de capital de las empresas a finales de año ha obligado a los bancos a aumentar las tasas de interés de los depósitos. Esta tendencia podría continuar hasta finales de año.

Según datos del Banco Estatal, a finales de agosto, los depósitos totales de la gente en los bancos habían alcanzado un nivel récord de 6,924,889 mil millones de VND.

Clientes realizan transacciones en Techcombank (Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

¿Existe una prohibición sobre las promociones bancarias?

En los últimos días, muchas personas se han visto conmocionadas por la noticia de que el Banco Estatal acaba de emitir la Circular 48 que estipula que al recibir depósitos, los bancos no están autorizados a realizar promociones de ninguna forma (en efectivo, tasas de interés y otras formas) que no estén de acuerdo con la ley.

Mucha gente se pregunta si esto significa que los bancos no pueden ofrecer promociones a los depositantes.

En declaraciones a Tuoi Tre , el subdirector general de un gran banco de acciones conjuntas en la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que el Banco Estatal no prohíbe a los bancos ofrecer promociones a los depositantes, sólo prohíbe las promociones que "no están de acuerdo con la ley", es decir, promociones que exceden el límite.

Actualmente, el límite de la tasa de interés se aplica a plazos inferiores a seis meses. Este límite lo decide el Gobernador del Banco Estatal para cada período y tipo de entidad crediticia.

En consecuencia, el tipo de interés máximo aplicado a los depósitos a corto plazo y a los depósitos con plazos inferiores a un mes es actualmente del 0,5 % anual; para los depósitos con plazos de entre un mes y menos de seis meses, es del 4,75 % anual. En particular, el tipo de interés máximo para los depósitos en VND en cajas de crédito populares e instituciones de microfinanzas es del 5,25 % anual.

Las tasas de interés para depósitos con plazos de 6 meses o más son determinadas por las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros con base en la oferta y demanda de capital del mercado.

Así, si existe una promoción, el banco debe garantizar que el tipo de interés y los regalos promocionales sumados no superen el límite prescrito.

¿Por qué los bancos aumentan las tasas de interés?

Según información del vicegobernador del Banco Estatal Dao Minh Tu, el crédito a finales de octubre de 2024 aumentó un 10% en comparación con finales de 2023. Desde ahora hasta finales de año, los bancos deben satisfacer plenamente las necesidades de capital de la economía, especialmente capital para la producción, los negocios y el consumo durante el Año Nuevo Lunar 2025.

Los expertos afirman que aumentar las tasas de interés de los depósitos bancarios es necesario por dos razones principales.

En primer lugar, la demanda de préstamos comerciales aumenta a finales de año. En segundo lugar, el reciente aumento brusco de los tipos de cambio y del precio del oro ha provocado que las personas tiendan a transferir parte de su capital a estos canales de inversión.

Por lo tanto, los bancos se ven obligados a ajustar los tipos de interés para proteger los intereses de los depositantes, no para cambiar la política monetaria.

En cuanto a la dirección de la gestión de la política monetaria, el vicegobernador afirmó que se mantendrá el objetivo de apoyar el capital de las empresas y la economía. El Banco Estatal está considerando opciones para las tasas de interés operativas en el futuro, las cuales podrían mantenerse sin cambios o reducirse aún más dependiendo de factores como la estabilidad macroeconómica, el control de la inflación y los objetivos de apoyo al crecimiento.

Para apoyar a las empresas y a las personas, el Banco Estado ha ordenado a las entidades crediticias implementar muchas soluciones positivas como reducir costos, revisar y eximir tarifas innecesarias.

Además, se exige a los bancos simplificar los procedimientos de préstamo y aumentar la aplicación de la tecnología de la información en el proceso de préstamo para contribuir a reducir las tasas de interés de los préstamos y crear condiciones favorables para que los clientes accedan a los préstamos bancarios.

Fuente: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm