Utilice el interés compuesto para evitar una vida extravagante

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Si no compras un iPhone 14 Pro Max, los 30 millones invertidos en ganancias a través del interés compuesto te ayudarán a ganar más de 520 millones de VND después de 30 años.

El aumento gradual del estilo de vida se refiere al fenómeno en el que el gasto y el nivel de vida de una persona aumentan en proporción directa a sus ingresos. A medida que las personas ganan más dinero, a menudo caen en la tentación de vivir por encima de sus posibilidades, lo que conduce a un ciclo de aumento de gastos y al riesgo de inseguridad financiera.

La tentación de vivir por encima de las posibilidades e ingresos es fuerte. La exposición constante a contenido de "buena vida" y el auge del consumismo en las redes sociales han normalizado los estilos de vida inflados.

Esta tendencia puede ser perjudicial para el bienestar financiero de una persona, ya que dificulta su capacidad de ahorrar e invertir para su futuro. A medida que los gastos aumentan junto con los ingresos, las personas pueden tener dificultades para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia. La inflación del estilo de vida puede retrasar significativamente o incluso impedir la libertad e independencia financiera.

No solo el consumidor en general, sino también expertos y planificadores financieros personales caen en esta trampa. Taylor Sohns, planificador financiero certificado en EE. UU., una vez, por pura insensatez, compró un Maserati Gran Turismo como coche de fin de semana. Siempre disfrutó conducirlo y se sentía realizado al tenerlo, pero Taylor no podía ignorar que era planificador financiero certificado y que la compra fue un error.

Revisó su plan financiero y anotó los gastos del auto en una hoja de cálculo. Taylor descubrió que el dinero gastado en el Maserati añadiría más de $700,000 a su fondo de jubilación, lo que le permitiría jubilarse 4.3 años antes. Los resultados fueron una llamada de atención para que Taylor reevaluara sus hábitos de gasto.

Para evitar que un estilo de vida derrochador descarrile sus objetivos financieros, Taylor Sohns y muchos planificadores financieros personales han ideado un proceso simple pero poderoso que implica el uso de la fórmula de interés compuesto para evaluar el impacto a largo plazo de las compras.

Antes de gastar dinero en un producto o servicio, todos deberían aplicar la fórmula:

FV = PV x (1 + i)^n

Donde, VF es el valor futuro, que es la cantidad de dinero que recibirá si decide invertir en lugar de gastar este tiempo. PV es el valor presente, que se entiende aquí como la cantidad de dinero que planea comprar. i es la tasa de interés fija, generalmente del 7-10% anual. n es el número de años de inversión planificada, generalmente calculados hasta la jubilación.

Por ejemplo, ves a muchos compañeros de la empresa usando un iPhone 14 Pro Max. Tras recibir un aumento este mes, planeas gastar 30 millones de VND en comprarlo. Si inviertes esa cantidad y ganas un interés del 10% anual, después de 30 años tendrás más de 520 millones de VND. Con este proceso, las personas pueden evaluar mejor si vale la pena sacrificar el potencial de crecimiento financiero a largo plazo por un bien o servicio.

Además, podemos evitar la inflación del estilo de vida practicando la moderación de nuestros pensamientos. Desarrollar una mentalidad financiera prudente implica ser moderado y consciente al gastar. Replantear la idea de que ahorrar siempre es atractivo y poderoso ayuda a combatir el materialismo y el consumismo. Fomenta la toma de decisiones conscientes sobre los gastos, considerando el impacto de las compras tanto en la satisfacción inmediata como en los objetivos financieros a largo plazo.

Tieu Gu (según Entrepreneur )

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