Negocio PYME

Según la Oficina General de Estadística, a finales de 2023, Vietnam contaba actualmente con alrededor de 900.000 empresas, de las cuales las pequeñas y medianas empresas (PYME) representaban alrededor del 97%, empleaban al 51% de la fuerza laboral y contribuían con más del 40% al valor del producto interno bruto (PIB).

Sin embargo, la mayoría de estas empresas tienen dificultades para acceder a capital crediticio.

Al compartir con Nguoi Dua Tin, el Sr. Tran Dang Dat, cofundador de Dat Butter Company Limited (Dat Foods; fábrica en el distrito de Cu Chi, Ciudad Ho Chi Minh ), dijo que actualmente, aunque el Gobierno y los bancos comerciales tienen muchas políticas de apoyo crediticio para ayudar a las empresas a recuperarse, la historia de acceder al capital sigue siendo "difícil para todos".

Anteriormente, Dat Foods disfrutaba de políticas preferenciales para préstamos del Fondo de la Unión Juvenil para empresas, con la reglamentación de que los fundadores debían ser menores de 35 años. Ahora todos tenemos más de 35 años, por lo que la fuente de apoyo se ha interrumpido. Estamos utilizando bienes personales como garantía para obtener préstamos al tipo de interés normal, lo que aumenta los costes para la empresa —dijo el Sr. Dat—.

La razón para solicitar préstamos a particulares en lugar de hacerlo como pyme es que la empresa no cumple con los requisitos. En cuanto a los trámites, es necesario contar con garantías, materias primas hipotecadas y demostrar capacidad financiera y flujo de caja de los últimos tres años. Tras la difícil situación de la COVID-19, es muy difícil demostrar la capacidad financiera de la empresa en los últimos tres años.

Por lo tanto, el Sr. Tran Dang Dat sugirió que los bancos pueden considerar y personalizar los préstamos para cada empresa y pyme, pero el volumen de ingresos varía según las dificultades de cada empresa. La política crediticia es una cosa, el sistema operativo debe implementarse, y reconocer correctamente las dificultades de la empresa es otra.

Compartiendo la misma opinión que el Sr. Dat, el Sr. Nguyen Ngoc Bich, presidente de Rustic Hospitality Group, informó que actualmente, cuando se pide prestado capital a los bancos, básicamente, los bancos están dispuestos a dedicar tiempo a responder y respaldar los procedimientos de préstamo y brindar un buen apoyo en la sección de crédito.

La dificultad radica en las condiciones de préstamo y las políticas generales para la obtención de capital, que aún exigen garantías y comprobante de flujo de caja mediante extractos bancarios de los últimos tres años. La situación financiera y los proyectos en curso también deben incluir informes específicos sobre planes de negocio y planes financieros positivos para demostrar la capacidad de pago de los préstamos bancarios.

Actualmente, es muy difícil demostrar el flujo de caja. Debido a que, tras la pandemia, la economía está en dificultades, las empresas se encuentran en fase de reinversión y aún no pueden obtener beneficios. Al mismo tiempo, para las empresas de servicios turísticos como la nuestra, la única garantía son los activos personales, ya que las empresas de servicios prácticamente no tienen activos, solo la marca de la empresa.

Sin embargo, las personas no pueden pedir prestado mucho; solo pueden pedir prestado el 70-80% de los activos tasados ​​y aún deben demostrar su capacidad de pago al banco. Si el activo está valorado en unos 10 mil millones de VND, según la política bancaria, solo pueden pedir prestados entre 6 mil y 7 mil millones de VND. Algunos bancos incluso prestan solo alrededor del 50%, es decir, 5 mil millones de VND. Si esta cantidad se utiliza para la producción y los negocios, no es suficiente para el capital de trabajo", dijo el Sr. Bich.

El presidente de Rustic Hospitality Group también confesó que la empresa ha buscado otras fuentes de capital, como fondos de inversión privados, inversión internacional y socios financieros, tras la pandemia de COVID-19. Sin embargo, los sectores de servicios y turismo no son del agrado de los fondos de inversión, ya que requieren sectores con bajo riesgo, capacidad de generar flujo de caja rápido y una rápida replicación, como los de alimentación y bebidas, tecnología, etc., para poder recuperar el capital rápidamente.

El subdirector de Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, Sr. Nguyen Tien Manh, dijo que el apoyo de capital preferencial de los bancos ayuda a la empresa a aumentar aún más la inversión, agregar tecnología y fabricar productos de mejor calidad para los clientes.

Sin embargo, al igual que las empresas mencionadas, el mayor problema para Truong Manh Casting Mechanics sigue siendo la dificultad para acceder a préstamos debido a la falta de activos hipotecarios. Si existen activos, su legalidad aún no está clara y el valor de la garantía es bajo. Por lo tanto, no cumple con las condiciones crediticias de las entidades crediticias.

Si bien en la actualidad los bancos prestan a las PYME principalmente en función del valor de las garantías, hay muy pocos límites de crédito sin garantía disponibles para este grupo de clientes.

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html