Atrapar a las víctimas con cebos de tasas de interés altas

Los seminarios de inversión de GFDI antes del colapso atrajeron a un gran número de clientes. Foto: Página de fans de GFDI.

El modelo familiar de “pedir prestado más tarde y devolver antes” aplicado por algunas pequeñas empresas para apropiarse de miles de millones de dongs de las víctimas vuelve a plantear cuestiones jurídicas y lecciones para la gente cuando GFDI no es la primera ni tampoco la última empresa en atrapar a las víctimas con el “cebo” de las altas tasas de interés.

Viejo cebo, nueva víctima

Al hablar con Tuoi Tre , el Sr. Huynh Hoang Phuong, consultor de gestión de activos de FIDT (especializado en inversiones y gestión de activos), dijo que sólo las instituciones de crédito están autorizadas a movilizar depósitos de los residentes.

Mientras tanto, además de los bonos, las acciones y los canales de crédito, las empresas a menudo movilizan capital a través de otros métodos, como la cooperación en materia de inversiones, los préstamos de individuos y organizaciones, etc.

En cuanto al caso de GFDI, el Sr. Phuong afirmó que esta empresa mostraba indicios de operar según un esquema Ponzi multinivel (que se apropia del dinero de inversores posteriores para pagar intereses a los primeros). Este esquema Ponzi ha surgido en muchos países desarrollados y se introdujo en Vietnam hace muchos años.

"Por lo tanto, los organismos de gestión deben reforzar las inspecciones y detectar con prontitud las infracciones", afirmó el Sr. Phuong.

Al explicar por qué GFDI puede recaudar fácilmente varios miles de billones de VND sin ser "silbado", el abogado Truong Thanh Duc, director de la firma de abogados ANVI, dijo que las empresas pueden recaudar capital libremente en muchas formas diferentes, como vender acciones y bonos, recibir contribuciones de capital para la cooperación empresarial y pedir dinero prestado a instituciones de crédito, individuos y empresas nacionales y extranjeras.

Y si el capital se recauda para inversión real en la producción y en los negocios, sin fraude, engaño o apropiación intencional, la falta de pago del capital y los intereses por pérdida o incumplimiento no se considera una violación de la ley.

En ese momento, la empresa puede o puede verse obligada a declararse en quiebra para liquidar activos y liberar sus obligaciones de deuda. Propietarios, acreedores, inversores, clientes… pueden perder capital e intereses.

Sin embargo, en el caso de GFDI, la policía ha revisado y recopilado información y documentos relacionados con la movilización ilegal de capital y el fraude financiero de esta empresa.

“No solo el caso GFDI, en las últimas décadas, la movilización de capital por parte de muchas empresas ha tenido elementos de fraude y engaño sobre muchas cosas, desde capacidad, proyectos, eficiencia y propósitos de uso del capital hasta malversación y apropiación”, dijo el Sr. Duc.

Según el Sr. Duc, recaudar capital con la promesa de pagar intereses mucho más altos que los de los depósitos bancarios es un método antiguo pero que todavía engaña a muchas víctimas.

Las tasas de interés altísimas siempre han sido un señuelo capaz de destruir a casi cualquier presa. En demasiados casos, con solo el cebo de las tasas de interés atractivas, los delincuentes han amasado y se han apropiado en poco tiempo de miles de millones de las víctimas, enfatizó el Sr. Duc.

¿Son las tasas de interés inusualmente altas una señal de estafa?

Según el Profesor Asociado Dr. Tran Viet Dung, Director del Instituto de Investigación en Ciencias Bancarias (Academia Bancaria), solo los bancos pueden recibir depósitos de particulares y pagar intereses sobre ellos. Mientras tanto, mediante contratos de préstamo de activos, algunas empresas, como GFDI, pueden movilizar grandes cantidades de dinero de particulares con tasas de interés acordadas.

Un contrato de préstamo inmobiliario es un acuerdo entre las partes. En consecuencia, el prestamista entrega la propiedad al prestatario. Al llegar el plazo de devolución, el prestatario debe devolver al prestamista la misma propiedad en la cantidad y calidad correctas, y solo tiene que pagar intereses si existe un acuerdo o si la ley así lo estipula.

De acuerdo con el artículo 468 del Código Civil de 2015, los tipos de interés de los préstamos no deben superar el 20% anual, salvo disposición legal en contrario.

Sin embargo, según el Sr. Dung, para no exceder la tasa de interés controlada, muchos sujetos han encontrado maneras de eludir la ley. Por ejemplo, GFDI siempre incluye intereses sobre el capital en el contrato de préstamo de activos con las personas. Esto dificultará el control de las empresas que ofrecen tasas de interés "increíbles".

Según el Sr. Dung, puede que haya lagunas legales, pero se explotan principalmente la codicia y la falta de conocimientos financieros de un segmento de la población.

Al recibir una invitación para captar capital con una tasa de interés cercana al 50%, lo primero que uno se pregunta es de dónde proviene realmente esa ganancia. Porque es muy difícil generar una tasa de interés del 50% si solo se realiza un negocio normal.

El Sr. Dang Tran Phuc, presidente del consejo de administración de AzFin Vietnam Joint Stock Company, también dijo que si una empresa puede pagar regularmente altas tasas de interés, significa que está creando un muy buen nivel de ganancias.

“Con un buen plan de negocios y finanzas saneadas, las empresas pueden obtener préstamos de los bancos a un costo de poco más del 10%, mucho menor que la cantidad que tienen que gastar para pedir prestado a la gente”, señaló el Sr. Phuc sobre este punto inusual.

Por eso, la oferta de tipos de interés superiores al 30% resulta inusual, porque ninguna empresa puede generar regularmente ese beneficio para pagar los intereses.

“Incluso las empresas más eficientes de Vietnam tienen una rentabilidad sobre el capital del 25 %. Con este nivel de beneficios, las empresas pueden acceder fácilmente al capital de los bancos o del mercado de valores, sin necesidad de movilizar pequeñas cantidades con altas tasas de interés”, afirmó el Sr. Phuc.

Descripción general del caso GFDI

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. fue fundada por el Sr. Nguyen Quang Hoang en 2018 en Da Nang con un capital inicial de 1 mil millones de VND.

– En 2022, GFDI aumentará su capital a 80 mil millones de VND y se expandirá a muchas otras industrias, además de su industria principal de consultoría de inversiones.

– GFDI moviliza capital de inversión de personas con altas tasas de interés en forma de “contratos de préstamo de activos” por un largo período de tiempo.

A partir de noviembre de 2023, la inversión empresarial sufrió pérdidas e insolvencia financiera. Por lo tanto, el Sr. Nguyen Quang Hoang organizó y dirigió a sus empleados para defraudar y apropiarse de los activos de los clientes mediante la firma de contratos de préstamo, utilizando el dinero prestado para pagar a los primeros.

– A principios de noviembre de 2024, GFDI perdió su capacidad de pago a 7.541 clientes con un capital pendiente total de más de 3.700 mil millones de VND.

– Al mediodía del 8 de noviembre, la Agencia de Policía de Investigación de la Policía de la ciudad de Da Nang registró simultáneamente la sede y la oficina de transacciones de GFDI.

¿Por falta de canales de inversión?

Según el Sr. Huynh Hoang Phuong, además de las razones de falta de conocimiento y codicia que llevan al engaño, la causa raíz de los casos de movilización de capital de múltiples niveles en los últimos tiempos también se debe a la falta de canales de inversión de Vietnam.

Vietnam se encuentra en la etapa de desarrollo, muchas personas han acumulado activos mientras que las tasas de interés de los depósitos han alcanzado un mínimo histórico en los últimos dos años.

“Cuando las tasas de interés bancarias caen por debajo del 5% anual, los precios de los bienes raíces aumentan demasiado rápido como para invertir, y no todos tienen los conocimientos suficientes para invertir en acciones. Este entorno es muy favorable para que grupos fraudulentos multinivel recauden capital”, comentó el Sr. Phuong, añadiendo que es necesario promover la mejora de los conocimientos financieros de la población y diversificar los canales de inversión para prevenir los esquemas Ponzi.

El ahorro sigue teniendo un interés real positivo

Según estadísticas de AzFin Vietnam, desde el año 2000 hasta la actualidad, los fondos de inversión en acciones tienen una rentabilidad media del 10,5 % anual. Mientras que los ahorros rondan el 9 % (hubo un periodo en el que las tasas de interés de los depósitos superaron el 10 % anual, pero en los últimos dos años han caído a un mínimo histórico de alrededor del 5 %).

Durante el mismo período, invertir en oro puede rendir hasta aproximadamente un 13,2%/año (debido a las fuertes fluctuaciones de los últimos 2 años).

Depositar en un banco con un interés del 5% anual en comparación con la inflación sigue teniendo una tasa de interés real positiva. Por lo tanto, si no ha encontrado un canal de inversión adecuado y no está seguro de su nivel de comprensión, puede considerar ahorrar, recomendó el Sr. Dang Tran Phuc, presidente del Consejo de Administración de AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Para aquellos que quieran invertir, aportar capital o prestar a empresas, según el Sr. Phuc, las personas deben estudiar cuidadosamente las actividades comerciales de la empresa basándose en informes financieros preparados por ellos mismos o auditados dentro de un período de 3 a 5 años.

“Una empresa no puede registrar ganancias altas ‘falsas’ durante muchos años porque tiene que pagar impuestos”, recomendó el Sr. Phuc.

Fuente: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm