La IA en la reestructuración del sector bancario - Parte 2: Optimización de las operaciones y la gestión

La inteligencia artificial (IA) ya no se limita a la comunicación con los clientes; ahora se está integrando profundamente en los sistemas operativos, organizativos y de control interno de los bancos vietnamitas. En la carrera digital, la IA se ha convertido en la infraestructura clave que ayuda a las instituciones financieras a transformarse integralmente.

Tạp chí Doanh Nghiệp•21/06/2025

Automatización operativa, reestructuración organizacional

La IA no es simplemente una herramienta de apoyo; muchos bancos vietnamitas la están aplicando como una "nueva base operativa" y están rediseñando integralmente el modelo organizacional, desde los procesos de aprobación de créditos y el procesamiento de datos hasta la planificación y gestión internas.

Pie de foto — Los bancos utilizan la IA como una nueva base operativa. Foto ilustrativa.

Techcombank es uno de los bancos pioneros en integrar la IA en su estrategia operativa. Según el Sr. Phan Thanh Son, subdirector general de Techcombank, el banco opera con una plataforma de big data y aprendizaje automático para mejorar el rendimiento organizacional: «La IA no solo facilita la personalización del servicio, sino que también participa en la asignación de recursos y el control de los puntos de contacto en la cadena operativa».

BIDV también aplica IA para automatizar el proceso de evaluación crediticia. El sistema de evaluación se basa en datos financieros históricos, comportamiento de gasto y segmentación de clientes, lo que ayuda a reducir el tiempo de procesamiento de solicitudes de varios días a tan solo unas horas.

De igual forma, TPBank integra IA en el sistema OCR para leer y procesar automáticamente los datos de las solicitudes de préstamo, lo que ahorra más del 60 % del tiempo de entrada de datos y aumenta la precisión. Al mismo tiempo, la IA se aplica a las herramientas de análisis de perfiles de riesgo, facilitando la toma de decisiones crediticias a gran escala sin aumentar la plantilla.

Mientras tanto, ACB implementó cerca de 400 procesos RPA, procesando automáticamente más de 60 millones de tareas al año, aportando una eficiencia operativa significativa y reduciendo significativamente los errores operativos.

Para VietinBank, la IA desempeña un papel fundamental en la transformación digital. El banco es el primero del grupo de bancos comerciales estatales en establecer una División de Datos e Inteligencia Artificial, con 36 proyectos de transformación digital y 13 proyectos de IA en ejecución.

El presidente de la junta directiva, Tran Minh Binh, dijo: “Dejamos de reclutar de manera proactiva para puestos que podrían ser reemplazados por IA hace 2 o 3 años y pasamos a reclutar personal de alta calidad para nuevos campos como ciencia de datos, construcción de modelos de IA...”.

Según el Sr. Binh, la aplicación de IA ha ayudado a VietinBank a reducir el tiempo necesario para desarrollar un plan integral de varios meses a tan solo dos o tres semanas. En particular, todo el personal del banco debe estar capacitado y certificado en IA para adaptarse a las nuevas necesidades de habilidades de las organizaciones modernas.

Detección de fraude y prevención de riesgos en tiempo real

Además de las operaciones, los bancos están utilizando la IA para controlar los riesgos y prevenir el fraude de forma más proactiva y eficaz.

En VietinBank, la herramienta Genie, un asistente interno de IA, se ha entrenado con más de 2000 documentos empresariales. En los dos primeros meses de implementación, ha procesado más de 350 000 solicitudes de empleados, lo que ha ayudado a ahorrar hasta un 95 % de tiempo de búsqueda y a reducir errores operativos.

La plataforma eFAST de VietinBank también aplica IA para apoyar a los clientes corporativos en la firma electrónica y el desembolso en línea con más de 87.000 transacciones, con un valor total que supera los 270.000 billones de VND, lo que demuestra que el papel de la IA no solo está en la identificación de riesgos, sino también en ayudar a controlar todo el proceso de transacción de forma segura y transparente.

Para VPBank, este banco utiliza un sistema de IA para monitorear millones de transacciones diarias y detectar tempranamente comportamientos inusuales como transferencias duplicadas, gastos imprevistos y uso de dispositivos extraños, entre otros, para ayudar a limitar el fraude desde el inicio. Al mismo tiempo, TPBank utiliza IA para calificar automáticamente el crédito en tiempo real, reducir los errores en la evaluación de documentos y mejorar la equidad entre los segmentos de clientes.

Según estadísticas del State Bank, a principios de 2025, más del 85 % de los bancos comerciales nacionales contaban con una estrategia de aplicación de IA y más del 59 % de sus empleados la utilizaban regularmente en el trabajo. Los grandes bancos han implementado diversas tecnologías, como aprendizaje automático para detectar fraudes y analizar perfiles de riesgo; RPA (automatización de procesos empresariales); IA interna: planificación y análisis de datos operativos; y análisis de pronósticos: orientación a la inversión y control de costes.

Sin embargo, la implementación de la IA también plantea grandes desafíos. El Sr. Luong Ngoc Binh, consultor de IA en FPT IS, comentó: «La calidad de los datos, la capacidad interna y una estrategia de implementación sistemática son tres factores decisivos. Si los bancos solo ven la IA como una herramienta, será difícil lograr una eficiencia sostenible».

El presidente del Consejo de Administración de Vietinbank, Tran Minh Binh, también declaró con franqueza: «El mayor desafío no está en la tecnología, sino en las personas. VietinBank tiene un plan para capacitar al personal afectado por la reestructuración y, al mismo tiempo, diseñar una hoja de ruta de recursos humanos adecuada para el futuro de la automatización».

Según los bancos, la inteligencia artificial no solo es un catalizador de la transformación digital, sino que también se está convirtiendo en el "nuevo sistema operativo" del sector bancario. Con la capacidad de automatizar, analizar, pronosticar y controlar de forma inteligente, la IA está ayudando a los bancos vietnamitas a mejorar la eficiencia, reducir los riesgos y expandir sus operaciones de forma sostenible y flexible.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893