La capacidad de gestión ayuda a los bancos a mantenerse firmes
Cuando se trata de ESG (Ambiental, Social y de Gobernanza), solemos pensar en cuestiones ambientales como el cambio climático y la escasez de recursos, especialmente tras la Cumbre de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático COP26. Esto se debe a que los factores S y G siempre están presentes y son obligatorios para todas las empresas, mientras que el factor E es un factor nuevo que se está impulsando.
De hecho, no solo se está prestando atención a las cuestiones ambientales, sino también a los aspectos sociales y de gobernanza a un nivel superior. Especialmente en el sector bancario, una industria con un impacto significativo en la economía , la capacidad de gobernanza cobra aún mayor importancia.
En los últimos años, cuando la economía mundial ha estado en recesión y el mercado financiero nacional ha experimentado importantes fluctuaciones, se ha prestado más atención a la gestión de riesgos y la solidez financiera para garantizar la seguridad de las operaciones bancarias que a la rentabilidad y el crecimiento de las ganancias. Considerando el colapso de algunos bancos en EE. UU. y Europa en los últimos dos años y el arduo proceso de reestructuración del sistema bancario vietnamita en los últimos diez años, las lecciones de gestión se consideran incluso un factor vital para un banco.
Según PwC, la Gobernanza puede entenderse como el mecanismo para supervisar las actividades, procesos y prácticas de control necesarias para gestionar el negocio y tomar decisiones eficaces para el beneficio común de la empresa. El contenido de la Gobernanza incluye Prácticas Empresariales (Ética, Comportamiento Competitivo), Publicidad y Transparencia (Fiscalidad, Contabilidad y Auditoría Interna), Capacidad de Liderazgo (Perfil del Consejo de Administración, Junta Directiva, Remuneración de la Gerencia, Propósito y Valores, Riesgos y Oportunidades, Propiedad y Sucesión).
Actualmente, ACB se considera un banco típico en cuanto a sus actividades de gobernanza, especialmente en la gestión de riesgos, y los analistas suelen destacar su cautela y su alta seguridad. Además, es el primer banco vietnamita en publicar un Informe de Sostenibilidad ESG, que ofrece una visión más específica de su gestión en materia de gobernanza.
Gestión de Riesgos para el Desarrollo Sostenible en ACB
Según ACB, una gobernanza eficaz es el factor decisivo para la existencia y el desarrollo de una organización. El banco mantiene siempre los más altos estándares de ética empresarial, principios de gobernanza e informes precisos y transparentes. ACB se compromete a cumplir estrictamente con las disposiciones legales y estatales, con el objetivo de lograr un entorno empresarial limpio y generar valor sostenible para sus grupos de interés.
La gestión del riesgo de desarrollo sostenible en ACB está integrada en la gestión de riesgos del banco para riesgos específicos, como el riesgo de crédito, el riesgo operacional, el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez y el riesgo de tipo de interés en la cartera de inversión. Estos riesgos se supervisan y evalúan periódicamente para minimizar su impacto en las operaciones del banco y en los intereses de los accionistas, clientes y socios.
En particular, para la gestión del riesgo crediticio, ACB aplica una política crediticia centrada en cuestiones ambientales; la mejora de la eficiencia en el uso de recursos y energía; la mejora de la calidad ambiental y la protección de la salud humana; y la garantía del desarrollo sostenible, de acuerdo con los objetivos y tareas de la Directiva 03/CTNHNN del Banco Estatal, de 24 de marzo de 2015, "Sobre la promoción del crecimiento del crédito verde y la gestión de los riesgos ambientales y sociales en las actividades de concesión de crédito". Las actividades de préstamo de ACB a sus clientes se aseguran de cumplir con las disposiciones de la ley de protección ambiental, de acuerdo con la Ley de Protección Ambiental y las circulares directrices conexas. En los últimos años, ACB ha limitado la financiación de proyectos relacionados con el impacto ambiental.
La gestión del riesgo de liquidez siempre busca un sistema de gestión de riesgos centrado en el cliente y que proteja los intereses de los accionistas. En 2022, ACB completará el desarrollo y la implementación oficial de los contenidos clave del Reglamento de Evaluación de la Adecuación de Liquidez (ILAAP) del Banco Central Europeo y de las normas de Basilea III, cuyo cumplimiento y adecuación han sido revisados de forma independiente por KPMG. La finalización de Basilea III y del ILAAP ayudará a ACB a mejorar su resiliencia ante los riesgos sistémicos, gestionar las crisis financieras y optimizar los planes de ampliación de capital cuando sea necesario, respondiendo así de forma proactiva a las condiciones relacionadas con los riesgos de liquidez.
Además, recientemente, el 8 de diciembre de 2023, PwC evaluó y reconoció el pleno cumplimiento de ACB con las regulaciones de Basilea III sobre la Gestión del Riesgo de Tasa de Interés en la Cartera Bancaria y Basilea II sobre la Gestión del Riesgo de Mercado. Esta es la base para que ACB se desarrolle de forma eficaz y estable, especialmente en el contexto de una economía global volátil e inestable. En Vietnam, el riesgo de tasa de interés en la cartera bancaria también es uno de los riesgos clave en las actividades bancarias, según lo dispuesto por la ley.
Banco líder en salud financiera
2023 es el año que mejor demuestra la capacidad de gestión de riesgos de ACB, ya que es un año en el que el mercado financiero vietnamita enfrenta numerosas dificultades, especialmente en los tres puntos críticos: crédito inmobiliario, bonos corporativos y seguros de vida. Las estadísticas del informe financiero del tercer trimestre de 2023 muestran que la mayoría de los bancos han registrado un aumento de la morosidad, y algunos han superado el 3%. Entre los bancos que cotizan en bolsa, ACB es uno de los que ha experimentado el menor aumento de la morosidad, y actualmente es el banco con la tasa de morosidad más baja, con tan solo un 1,2%. El banco también lidera el grupo en cuanto a la tasa de cobertura de la morosidad, con un 95%, lo que demuestra su resiliencia ante las crisis. Además, el 98% de los préstamos de este banco están garantizados con una relación préstamo-valor (LTV) de tan solo el 54%. ACB también cuenta con una ratio de adecuación de capital líder, del 13%, que supera ampliamente el requisito mínimo (8%) de Basilea II.
Recientemente, ACB es uno de los cinco bancos vietnamitas cuya calificación crediticia ha sido mejorada por Fitch Ratings. En concreto, Fitch Ratings ha mejorado la Calificación de Apoyo del Gobierno (GSR) de 'b+' a 'bb-'. Esta medida refleja la opinión de Fitch Ratings sobre la mayor capacidad del estado para apoyar a los bancos en momentos de necesidad, como lo demuestra la mejora de la calificación de Vietnam el 8 de diciembre de 2023.
Según Fitch Ratings, la tasa de morosidad de ACB se sitúa por debajo de la media del sector, lo que refleja una mejor calidad crediticia que la de otros bancos debido a la menor inversión en promotoras inmobiliarias. La agencia de calificación crediticia también prevé que los indicadores de calidad de activos del banco se mantengan estables durante los próximos 12 a 18 meses en un contexto de recuperación económica más sólida. «ACB cuenta con el mayor colchón de capital entre los bancos nacionales calificados. Prevemos que la posición de capital de ACB seguirá mejorando gracias a su capacidad para generar capital interno sostenible y es probable que siga superando el crecimiento de los activos ponderados por riesgo», añadió Fitch Ratings.
Algunas opiniones indican que una gestión de riesgos demasiado cautelosa y estricta afectará la capacidad del banco para aumentar sus ganancias. Sin embargo, en realidad, gracias a la gestión de riesgos, ACB ha logrado una rentabilidad sostenible. En 2023, ACB es uno de los pocos grandes bancos privados que mantiene un crecimiento positivo de sus ganancias y, aunque no ha anunciado su beneficio anual, se espera que supere los 20 billones de VND, el nivel más alto en 30 años de existencia. ACB consolida su posición como un banco con operaciones sólidas, negocios eficaces y que se gana la confianza de clientes, socios y accionistas.
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