Ανοιχτό API και τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης - διαμορφώνοντας το μέλλον των τραπεζικών υπηρεσιών

Αυτή τη στιγμή, ο τραπεζικός κλάδος μετασχηματίζεται δυναμικά χάρη στην τεχνολογία Open API (Open Application Programming Interface) και AI (Artificial Intelligence). Αυτή δεν είναι μόνο μια τεχνολογική τάση, αλλά και το κλειδί για να βοηθήσει τον τραπεζικό κλάδο να εισέλθει στην εποχή του Open Banking, βελτιώνοντας έτσι την εμπειρία των πελατών, βελτιστοποιώντας τις εσωτερικές λειτουργίες και αναπτύσσοντας τον με βιώσιμο τρόπο στο μέλλον.

Το Open API μπορεί να περιγραφεί ως μια τεχνολογική λύση που βοηθά τις τράπεζες να μοιράζονται δεδομένα και υπηρεσίες με ασφάλεια και ελεγχόμενο τρόπο με τρίτους, από fintech έως επιχειρήσεις. Χάρη σε αυτό, η ενσωμάτωση πολλαπλών υπηρεσιών σε μια ενιαία πλατφόρμα, δημιουργεί διαφάνεια και ευκολία στην παροχή τραπεζικών υπηρεσιών στους πελάτες, από πληρωμές, δάνεια, επενδύσεις έως ασφάλειες και προϊόντα προσωπικής χρηματοδότησης.

Μέσω του API, οι τράπεζες μπορούν εύκολα να συνεργαστούν και να συνδεθούν με πολλές υπηρεσίες τρίτων, όπως εταιρείες fintech, προγραμματιστές εφαρμογών και άλλες πλατφόρμες, παρέχοντας στους πελάτες εξατομικευμένες οικονομικές λύσεις, όπως έξυπνες πληρωμές, γρήγορα δάνεια, διαχείριση δαπανών και online αποταμίευση, διασφαλίζοντας παράλληλα τη συμμόρφωση με τα διεθνή πρότυπα ασφαλείας. Από εκεί και πέρα, αναπτύξτε ένα ανοιχτό, έξυπνο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα, εξυπηρετώντας μια ποικιλία πελατών με τον πιο βολικό και γρήγορο τρόπο.

Για παράδειγμα, στην Orient Commercial Bank (OCB ), μία από τις «κορυφαίες» τράπεζες στην πορεία εφαρμογής του μοντέλου Open Banking, με μια σταθερή βάση με περισσότερα από 200 Open API, ισχυρή απόδοση επεξεργασίας κατά μέσο όρο άνω των 6 εκατομμυρίων συναλλαγών/μήνα, που αντιστοιχεί σε πολλές διαφορετικές υπηρεσίες, από βασικές έως εξειδικευμένες λειτουργίες έτοιμες για ενσωμάτωση, καλύπτοντας τις ποικίλες ανάγκες συνεργατών από πολλούς κλάδους και τομείς, κάθε επιχείρηση που χρειάζεται να διαχειριστεί εσωτερικά οικονομικά ή να παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε πελάτες μπορεί να συνδεθεί με την OCB μέσω της πλατφόρμας Open API.

Στην πράξη, στην OCB, το Open Banking έχει βοηθήσει τις επιχειρήσεις να μειώσουν κατά 100% τις χειροκίνητες λειτουργίες στη συμφωνία πληρωμών και τιμολογίων, να μειώσουν τον χρόνο επεξεργασίας συναλλαγών από 15 λεπτά σε 1-2 δευτερόλεπτα και να μειώσουν κατά 80% τον χρόνο συμφιλίωσης χρεών.

Αυτά τα εντυπωσιακά στοιχεία αποτελούν σαφή απόδειξη ότι η εφαρμογή του Open API όχι μόνο βελτιώνει την απόδοση, την ευελιξία και την ταχύτητα των τραπεζικών υπηρεσιών, αλλά βελτιστοποιεί επίσης το κόστος, βελτιώνει την επιχειρησιακή αποτελεσματικότητα και συμβάλλει στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των οργανισμών και των επιχειρήσεων στο τρέχον πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Το OCB με περισσότερα από 200 Open API είναι έτοιμο να καλύψει τις ποικίλες ανάγκες συνεργατών από πολλούς διαφορετικούς κλάδους και τμήματα.

Ταυτόχρονα, η Τεχνητή Νοημοσύνη θεωρείται επίσης η «χρυσή» τεχνολογία κάθε τράπεζας και επί του παρόντος γίνεται ένας ισχυρός βοηθός, μετατρέποντας τα παραδοσιακά μοντέλα και τις μεθόδους λειτουργίας σε έξυπνες ψηφιακές τράπεζες. Όχι μόνο βοηθά τις τράπεζες να αναλύουν τα δεδομένα των πελατών για να δημιουργούν εξατομικευμένες στρατηγικές μάρκετινγκ, αλλά η τεχνολογία Τεχνητής Νοημοσύνης βοηθά επίσης στη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών μέσω έξυπνων chatbots, αυτοματοποιημένων οικονομικών συμβουλών και ανίχνευσης απάτης. Εφαρμόζοντας την Τεχνητή Νοημοσύνη στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, οι τράπεζες μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τα σφάλματα, να αυξήσουν την ακρίβεια και να βελτιώσουν την ικανοποίηση των πελατών.

Σύμφωνα με έκθεση της McKinsey, η Τεχνητή Νοημοσύνη θα βοηθήσει τις τράπεζες να μειώσουν το λειτουργικό κόστος κατά 20%, να αυξήσουν τα έσοδα από εξατομικευμένες υπηρεσίες κατά 30% και οι τράπεζες που εφαρμόζουν RPA στην εξυπηρέτηση πελατών καταγράφουν αύξηση στην ικανοποίηση των πελατών έως και 20%.

Αυτή τη στιγμή, η OCB εφαρμόζει μια σειρά από τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης στις λειτουργίες της, όπως: αναγνώριση απάτης μέσω μηχανικής μάθησης, ανίχνευση ασυνήθιστων συναλλαγών σε 0,1 δευτερόλεπτα. Από εκεί και πέρα, είναι δυνατή η σχεδόν άμεση πρόληψη δόλιων συναλλαγών, η ελαχιστοποίηση των οικονομικών απωλειών και η βελτίωση της ασφάλειας των πελατών. Παράλληλα, η OCB χρησιμοποιεί τεχνολογία επεξεργασίας φυσικής γλώσσας (NLP) - ένα ισχυρό εργαλείο για την υποστήριξη των τραπεζών στην επεξεργασία και ανάλυση μεγάλων ποσοτήτων μη δομημένων δεδομένων από πηγές όπως τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, οι κριτικές πελατών και τα άρθρα.

Μέσω του NLP, οι τράπεζες μπορούν να αποκτήσουν πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με το κλίμα των πελατών, τις τάσεις της αγοράς και τους πιθανούς κινδύνους. Το NLP μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την αυτοματοποίηση μιας σειράς τραπεζικών υπηρεσιών, όπως chatbots εξυπηρέτησης πελατών, εικονική υποστήριξη 24/7 που χειρίζεται το 80% των βασικών ερωτημάτων των πελατών και συστήματα ανίχνευσης απάτης.

Συγκεκριμένα, η OCB είναι μία από τις τράπεζες που επενδύει σημαντικά στην τεχνολογία ανάλυσης Big Data για να βοηθήσει τις τράπεζες να βελτιστοποιήσουν τις διαδικασίες, να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους και να βελτιώσουν την εξυπηρέτηση πελατών. Η τεχνολογία Robot Process Automation (RPA) επεξεργάζεται τις αιτήσεις δανείων και τις KYC 5 φορές πιο γρήγορα.

«Ο συνδυασμός λύσεων Open API και τεχνολογίας τεχνητής νοημοσύνης δημιουργεί ένα ευέλικτο, σύγχρονο τραπεζικό περιβάλλον που προσαρμόζεται εύκολα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών, επειδή οι σημερινοί πελάτες απαιτούν έξυπνες, εύχρηστες και εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και αυτές οι τεχνολογίες θα βοηθήσουν τις τράπεζες να καλύψουν αυτές τις ανάγκες γρήγορα και αποτελεσματικά», δήλωσε εκπρόσωπος της ηγεσίας της OCB.

Είναι γνωστό ότι μέχρι το τέλος του 2024, ο αριθμός των πελατών που θα συνδέουν το Open API στο OCB θα αυξηθεί κατά 150% σε σύγκριση με το 2023 και η τράπεζα στοχεύει επίσης να αυξήσει τον αριθμό των εταιρικών πελατών που χρησιμοποιούν και εφαρμόζουν το μοντέλο Open banking κατά 200% το 2025.

Επιπλέον, η OCB κατασκευάζει επίσης ένα ερευνητικό κέντρο και αναπτύσσει περισσότερα προϊόντα Open Banking, εφαρμόζοντας προηγμένη τεχνολογία και αλγόριθμους για την ανάλυση δεδομένων από Big Data. Αυτό βοηθά την τράπεζα να κατανοήσει καλύτερα τη συμπεριφορά, τις προτιμήσεις και τις ανάγκες των πελατών, δημιουργώντας και προσαρμόζοντας έτσι εξατομικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες .

Πηγή: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html