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| Die Menschen nutzen die bargeldlosen Zahlungsdienste digitaler Banken. |
Der Einsatz von KI im Bankwesen hat sich 2025 zu einem neuen Trend entwickelt, da Branchenstatistiken zufolge rund 45 % des Dienstleistungsumsatzes im Finanz- und Bankwesen vollständig über digitale Plattformen abgewickelt werden. Dies ist das Ergebnis der umfassenden Digitalisierung, bei der KI eine zentrale Rolle bei der Datenanalyse, der Prozessautomatisierung und der Personalisierung von Services spielt. Basierend auf den Ergebnissen der KI-Datenanalyse identifiziert sie potenzielle Kunden anhand ihrer Transaktionshistorie, ihrer persönlichen Bedürfnisse und ihres Konsumverhaltens. Gleichzeitig werden passende Produkt- und Serviceempfehlungen gegeben und personalisierter Kundenzugang und -betreuung gewährleistet. KI kann zudem das interne Kontrollsystem der Bank bei der Auswertung von Datensätzen oder der Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen unterstützen und so dem zunehmenden Betrug vorbeugen. KI wird auch zur Bewertung von Kreditprofilen eingesetzt. Kreditscoring-Modelle nutzen selbstlernende KI-Algorithmen in Kombination mit vielfältigen Big-Data-Analysen, um passende Dienstleistungen oder effektive Kredite zu empfehlen und so schnell umfassendere und präzisere Scoring-Ergebnisse zu erzielen. Darüber hinaus kann KI in der Systemautomatisierung eingesetzt werden und bietet viele Vorteile, wie z. B. verbesserte Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Betriebsprozesse, höhere Produktivität sowie Zeit- und Kostenersparnis.
Zahlreiche Geschäftsbanken setzen derzeit KI-Lösungen ein, um die Effizienz ihres Kundenservices zu verbessern. Insbesondere virtuelle Assistenten mit natürlicher Sprachverarbeitung erfreuen sich zunehmender Beliebtheit und unterstützen Nutzer bei der Kommunikation, Fragenstellung und Abwicklung von Transaktionen direkt in der Bankanwendung, ohne dass sie eine traditionelle Transaktionsstelle aufsuchen müssen. Die Nam Dinh Branch der Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) ist eines der ersten Kreditinstitute, das die neue Generation von KI-Bots mit künstlicher Intelligenz einsetzt. Mit drei herausragenden Merkmalen – intelligenter Interaktion, Selbstlernen und kontinuierlicher Weiterentwicklung sowie Verständnis und Emotionserkennung – unterstützt der KI-Bot ACB-Kunden schnell, präzise und natürlich. Diese neue Anwendung von ACB folgt dem Erfolg der KI-Anwendung bei Kundenidentifikationsaufgaben (Video Call Face Identity). Der virtuelle KI-Bot-Assistent der neuen Generation von ACB ist in das Kundenservicesystem integriert und soll ein herausragendes Erlebnis im digitalen Raum bieten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Chatbots, die vorgegebenen Regeln/Szenarien folgen und die Kommunikation mechanisch und ungenau machen, erkennt der KI-Bot der ACB die Absichten der Nutzer, gibt intelligente Antworten und drückt diese flexibel sprachlich aus. Bei Kundenanfragen kann der AI BOT Schlüsselwörter selbstständig erfassen und analysieren, um Antworten zu liefern. Auf Kundenanfragen reagiert der AI BOT nahezu sofort. Er ist rund um die Uhr aktiv und lernt und verbessert sich kontinuierlich durch den Kundensupport, um immer intelligenter und menschlicher zu werden.
Auch die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Nam Dinh Branch setzt KI aktiv im digitalen Bankgeschäft ein. Die eBank-Anwendung der TPBank integriert den Chatbot T'Aio, der Kundenanfragen wie Kontostände, Überweisungen und Transaktionsinformationen sofort beantworten kann. Die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) Nam Dinh Branch hat ein internes Kredit-Scoring-System mit KI eingeführt, das die Kreditgenehmigungszeit von mehreren Tagen auf wenige Minuten verkürzt. Das System analysiert Big Data zu Finanzverhalten, Schuldentilgungsfähigkeit und Transaktionshistorie, um präzisere Kreditentscheidungen zu treffen und gleichzeitig das Risiko von Forderungsausfällen zu minimieren. Die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) Nam Dinh Branch fördert den Einsatz von KI in den Bereichen Sicherheit und Betrugsprävention. Dank KI kann die Bank ungewöhnliche Transaktionen in Echtzeit erkennen und verdächtige Konten automatisch sperren, um Kundenverluste zu vermeiden. Darüber hinaus werden personalisierte, auf dem Ausgabeverhalten basierende Empfehlungssysteme für Finanzprodukte eingesetzt, um den Cross-Selling-Prozess zu verbessern.
Der Einsatz von KI ermöglicht nicht nur eine schnellere und komfortablere Kundenbetreuung, sondern bringt auch große operative Vorteile für Banken. Der Vorteil: Banken benötigen keinen großen Personalbestand für wiederkehrende Aufgaben. KI automatisiert Prozesse wie die Bearbeitung von Datensätzen, den Datenvergleich und die Freigabe von Transaktionen. Das spart Kosten, verkürzt Wartezeiten und reduziert Fehler. Noch wichtiger: KI ermöglicht ein personalisiertes Erlebnis und erfüllt die steigenden Ansprüche moderner Kunden. Anstatt allgemeine Bankdienstleistungspakete anzubieten, können Banken Ausgabeverhalten, finanzielle Präferenzen, Alter, Einkommen usw. analysieren, um jedem Kunden den passenden Service zu bieten. Dies steigert nicht nur die Kundenzufriedenheit, sondern verbessert auch die Geschäftseffizienz.
Es zeigt sich, dass Digital Banking und KI im digitalen Transformationsprozess der Bankenbranche eng zusammenarbeiten. Investitionen in Technologie und die Fokussierung auf das Kundenerlebnis werden in der neuen Ära der entscheidende Erfolgsfaktor für Geschäftsbanken sein. KI wird nicht nur unterstützen, sondern zu einem intelligenten „Finanzassistenten“ werden, der Kunden bei allen täglichen Finanzentscheidungen begleitet, die Qualität des Kundenservice verbessert und schrittweise ein vollständig digitales Ökosystem der Bankenbranche bildet.
Artikel und Fotos: Duc Toan
Quelle: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/
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