Das Rundschreiben 18/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 18) zur Regelung von Bankkartenaktivitäten tritt am 1. Juli in Kraft, einige Vorschriften treten jedoch bereits am 1. Oktober in Kraft, darunter Vorschriften zu Kartenausgabeverfahren (Artikel 9) und Vorschriften zur Kartenausgabe auf elektronischem Wege (Artikel 10).
Dementsprechend müssen Kartenaussteller Dokumente, Informationen und Daten erfassen, um Kunden und Karteninhaber zu identifizieren. Bei Einzelkunden sind dies biometrische Informationen, bei Unternehmenskunden biometrische Informationen der gesetzlichen Vertreter.
Die korrekte Übereinstimmung der biometrischen Angaben des Karteninhabers (bei Privatkunden) bzw. des gesetzlichen Vertreters (bei Firmenkunden) mit den im verschlüsselten Informationsspeicher des Bürgerausweises bzw. Personalausweises gespeicherten biometrischen Daten bzw. mit den erhobenen und überprüften biometrischen Daten muss durch den Kartenherausgeber durch einen Abgleich sichergestellt werden.
Die kartenausgebende Organisation speichert und bewahrt die Informationen und Daten, die Kunden während des Prozesses der Kartenausgabe und -verwendung durch Kunden identifizieren, vollständig und detailliert auf, wie etwa: Kundenidentifikationsinformationen, biometrische Faktoren des Kunden, Geräusche, Bilder, Videoaufzeichnungen, Audioaufzeichnungen, Transaktionstelefonnummern, Transaktionsprotokolle.
Gemäß den Vorschriften müssen Informationen und Daten sicher gespeichert und gesichert werden, wobei die Vollständigkeit und Integrität der Daten gewährleistet sein muss, um die Überprüfung, den Vergleich, die Beilegung von Anfragen, Beschwerden und Streitigkeiten sowie die Bereitstellung von Informationen auf Anfrage der zuständigen staatlichen Verwaltungsbehörden zu ermöglichen.
Die Speicherdauer richtet sich nach den Vorschriften des Geldwäschegesetzes.
Ziel dieser Regelung ist es, die Verwendung gefälschter Dokumente zu verhindern und nicht registrierte Konten zu eliminieren. Dies trägt dazu bei, Bankkonten zu bereinigen, Betrugsrisiken zu minimieren und die Echtheit von Bankkonten sicherzustellen.
VietNamNet berichtete, dass ähnliche Bestimmungen auch für Kunden gelten, die sich gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens 40 von 2024 zur Regelung der Bereitstellung von Zahlungsvermittlungsdiensten auf elektronischem Wege für die Eröffnung eines E-Wallets registrieren.
Dementsprechend müssen E-Wallet-Anbieter biometrische Daten der E-Wallet-Inhaber bei Privatkunden und der gesetzlichen Vertreter bei institutionellen Kunden erfassen, prüfen und verifizieren.
Der Zeitung Thanh Nien zufolge setzen Banken seit dem 1. Juli Anwendungen zur biometrischen Gesichtsregistrierung in ihren digitalen Banken ein.
In der ersten Juliwoche erreichte die Zahl der Kunden, die sich für biometrische Daten registrierten, 19 Millionen Konten. Daten der Staatsbank zeigen, dass im Juli mehr als 87 % der Erwachsenen in Vietnam ein Zahlungskonto bei einer Bank hatten; bei vielen Banken wurden über 95 % der Transaktionen digital abgewickelt. Barzahlungen nahmen stark zu; die Zahl der Zahlungstransaktionen über Mobiltelefone und QR-Codes lag zwischen 2017 und 2023 durchschnittlich bei über 100 % pro Jahr. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitete durchschnittlich 830.000 Milliarden VND pro Tag (entspricht 40 Milliarden USD). Das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem verarbeitete durchschnittlich 20 bis 25 Millionen Transaktionen pro Tag.
Seit Anfang Juli schreibt die Staatsbank außerdem gemäß Entscheidung 2345 vor, dass eine erstmalige biometrische Authentifizierung obligatorisch ist, wenn Kunden online Geldbeträge ab 10 Millionen VND auf einmal oder 20 Millionen VND an einem Tag überweisen möchten.
Darüber hinaus müssen Kontoinhaber gemäß Rundschreiben 18 ab dem 1. Januar 2025 ihre biometrischen Daten bei der Bank authentifizieren, um Transaktionen durchführen zu können. Ab dem 1. Juli 2025 werden Konten gesperrt, wenn ihr Personalausweis abläuft.
Minh Hoa (t/h)
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Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/tu-1-10-mo-the-ngan-hang-vi-dien-tu-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-204240903105302174.htm
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