Techcombank und die 30-jährige Transformationsreise zur Schaffung eines Vermächtnisses

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Kraftvolle Transformationsreise

Die Techcombank , eine im September 1993 gegründete private Aktienbank, erregte Ende der 2000er Jahre mit neuen Entwicklungen Aufsehen. Im Jahr 2008 wurde Herr Ho Hung Anh der fünfte Vorstandsvorsitzende dieser Bank, und von da an setzte die Techcombank einen beeindruckenden Transformationsplan um.

Im Jahr 2009 investierte die Techcombank als erste Bank in Vietnam ein großes Budget, um McKinsey – die weltweit führende Strategieberatungsgruppe – einzuladen, sie beim Aufbau einer professionellen und effektiven Geschäftsstrategie und Unternehmenskultur nach weltweiten Standards zu unterstützen.

Im Jahr 2018 setzte die Techcombank im vietnamesischen Bankensystem neue Maßstäbe: Sie verkaufte erfolgreich 164,1 Millionen Aktien zu einem Preis von 128.000 VND pro Aktie an ausländische Investoren und erzielte damit einen Gesamterlös von rund 922 Millionen US-Dollar. Laut Ernst & Young galt der Börsengang der Techcombank damals als einer der drei größten Börsengänge in Südostasien.

An diesem Börsengang beteiligten sich weltweit mehr als 150 Investmentfonds. Zwei unabhängige institutionelle Investoren, die von Warburg Pincus – der weltweit führenden Private-Equity-Fondsverwaltungsgesellschaft mit Spezialisierung auf Investitionen in Unternehmen mit langfristigem Wachstumspotenzial – verwaltet werden, investierten mehr als 370 Millionen US-Dollar (umgerechnet rund 8.400 Milliarden VND) in die Techcombank.

Ein Vertreter von Warburg Pincus begründete diese enorme Investition für die Techcombank damals wie folgt: „Die Techcombank verfügt mit ihrer führenden Position im Privatkundengeschäft über beste Voraussetzungen … und wird ihre führende Position in Vietnam weiter ausbauen, um eine der führenden Banken Südostasiens zu werden.“ Darüber hinaus entsandte Warburg Pincus auch Personal in den Vorstand. Seit März 2019 ist Herr Saurabh Narayan Agarwal, CEO von Warburg Pincus LLC, Mitglied des Vorstands der Techcombank.

10 Jahre ohne Dividenden, um sich auf grundlegende Investitionen zu konzentrieren

Bis heute steht die Techcombank an der Spitze der digitalen Transformation im Bankwesen. Dank erstklassiger Partnerschaften konnte die Techcombank überlegene Technologie und erstklassiges Personal gewinnen und ein hochspezialisiertes Team innerhalb des Systems aufbauen. Die Bank investiert verstärkt in Marktforschung und Kundenverständnis, um Lösungen zu entwickeln – Lösungspakete für jedes Segment und jede Kundengruppe.

Mitte 2016 machte die Techcombank mit der Ankündigung ihrer Null-Gebühren-Politik Eindruck – kostenlose Online-Überweisungen. Aus Marktsicht stellten sich viele Fragen: „Wie lange kann die Techcombank bestehen?“, denn zu dieser Zeit galten Einnahmen aus Überweisungsgebühren als „Goldgrube“ für Banken.

Techcombank ist jedoch entschlossen, erfolgreich zu sein und seinen Kunden große Vorteile zu bieten. Die Anzahl der E-Banking-Transaktionen der Techcombank stieg von 9,0 Millionen im Jahr 2016 auf 22,2 Millionen bis Ende 2017. Allein im zweiten Quartal 2023 stieg die Anzahl der Transaktionen einzelner Kunden über E-Banking-Kanäle auf 499,7 Millionen, während der Gesamttransaktionswert 2,3 Milliarden VND erreichte.

Es zeigt sich, dass die Zero Fee-Strategie und die nun von Techcombank umgesetzte Cloud-First-Strategie einen größeren Veränderungsprozess vorangetrieben haben: die Transformation der Arbeitsweise der Bankenbranche. Nach Investitionen von 300 Millionen US-Dollar in das Technologiesystem von 2016 bis 2020 (ohne Personalkosten) investiert Techcombank derzeit weiterhin über 500 Millionen US-Dollar in ihre Fünfjahresstrategie 2021–2025, um große Projekte zur digitalen Transformation voranzutreiben und neue Wettbewerbsfähigkeit aufzubauen.

Laut dem Vorstand der Bank hat die seit 2013 umgesetzte zehnjährige Politik der Nichtausschüttung von Bardividenden der Bank geholfen, eine solide finanzielle Grundlage für Investitionen in die Technologieinfrastruktur zu schaffen, die Interessen der Kapitalkunden zu bedienen und Ressourcen für langfristige Investitionspläne zu ergänzen. Dank dieser Tatsache konnte die Techcombank bis heute ihre führende Position bei Investitionen in die Technologieinfrastruktur behaupten, selbst mit einem Investitionsniveau, das dem der meisten anderen Banken in Südostasien entspricht oder dieses übersteigt.

Ein weiterer Grund ist, dass der Vorstand der Bank eine Wachstumsrate von etwa 10–20 % sicherstellen muss. Gemäß den Basel-II-Standards muss eine Bank über ein hohes Eigenkapital verfügen, um in zusätzliche Fremdkapitalinvestitionen investieren zu können. Dieses dient als Risikopuffer und hilft der Bank, ihren Ruf auf dem Markt aufzubauen, ihre Fähigkeit zur Kapitalmobilisierung und Kreditausweitung zu verbessern und ihr Kreditportfolio zu diversifizieren. Ende 2022 belegte die Techcombank hinsichtlich ihres Eigenkapitals mit 113.424 Milliarden VND den zweiten Platz im gesamten System. Darüber hinaus ist die Techcombank eine Bank, die seit vielen Jahren in Folge eine Eigenkapitalquote (CAR) von über 15 % aufweist.

Auf der Aktionärsversammlung der Techcombank im Jahr 2023 gab der Vorstandsvorsitzende Ho Hung Anh bekannt, dass „dies das letzte Jahr sein könnte, in dem die Techcombank keine Bardividenden zahlt“.

„Ich erinnere mich, dass ich auf der Aktionärsversammlung 2013 sagte, dass die Bank in den nächsten zehn Jahren keine Bardividenden ausschütten werde. Dieses Jahr ist das zehnte Jahr, und ich denke, es wird das letzte sein, in dem die Techcombank keine Bardividende ausschüttet. Alles kann passieren, aber die Bank wird stets die Rechte der Aktionäre wahren und gleichzeitig den Geschäftsbetrieb sicherstellen“, sagte der Vorstandsvorsitzende der Techcombank.

Reise der Kulturerbeschaffung

Dank der konsequenten Umsetzung ihrer kundenorientierten Strategie verzeichnete die Techcombank in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 eine Kundenzahl von 12,2 Millionen. Davon konnten rund 1,4 Millionen Neukunden gewonnen werden, von denen 45,3 % über digitale Kanäle und 43,8 % über Partner im Ökosystem hinzukamen. Hervorragende Erfahrungen und das Vertrauen der Kunden trugen dazu bei, dass der wichtige Index des Girokontostands (CASA) der Bank erneut stieg und Ende des zweiten Quartals 2023 fast 35 % erreichte.

Im Jahr 2023 ist Techcombank zudem die einzige Privatbank, die laut Brand Finance in den Top 163 der wertvollsten Bankmarken weltweit vertreten ist. Techcombank ist zudem die „wertvollste Privatbankmarke“, gehört zu den acht wertvollsten Marken Vietnams und ist unter den 18 wertvollsten Bankmarken Südostasiens. Laut Brand Finance ist Techcombank im Jahr 2023 die am schnellsten wachsende Bankmarke in Vietnam und erreicht ein Markenwertwachstum von 47 % auf 1,4 Milliarden US-Dollar.

Auf der jüngsten Hauptversammlung erklärte der Vorsitzende der Techcombank, Ho Hung Anh: „Ich bin davon überzeugt, dass der zukünftige Wert der Techcombank fünf- bis zehnmal höher sein wird als der gegenwärtige.“

Kürzlich hat sich Techcombank mit Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt zusammengeschlossen, um einen führenden Marathon mit dem Motto „Laufen Sie für ein besseres Vietnam“ zu veranstalten. Allein im Jahr 2022 spendete Techcombank fast 80 Milliarden VND (ca. 3,4 Millionen USD) für gemeinnützige Aktivitäten, darunter die Unterstützung benachteiligter ethnischer Minderheiten, die Übernahme von Studiengebühren usw. „Techcombank wird mit der Gemeinde und dem Land zusammenarbeiten, um ein bedeutsames Erbe für zukünftige Generationen zu schaffen“, erklärte Marketingdirektorin Thai Minh Diem Tu.

Doan Phong

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Quelle