Pfändung von Sicherheiten durch Banken: Besondere Bedingungen zur Vermeidung von Machtmissbrauch

Das Gesetz zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel des Gesetzes über Kreditinstitute (Gesetz Nr. 96/2025/QH15) legalisiert offiziell das Recht, Sicherheiten von Kreditinstituten zu beschlagnahmen. Diese Bestimmung hilft Banken (Gläubigern), die Kosten für die Schuldeneintreibung zu senken, weckt aber auch die Befürchtung, dass illegaler Besitz oder Missbrauch durch Gläubiger zu Konflikten zwischen Personen führen kann, auch zwischen Personen, die nicht an Kreditgeschäften beteiligt sind.

Um diese Situation zu vermeiden, hat die Staatsbank in dem derzeit ausgearbeiteten Dekretsentwurf die Bedingungen für die Beschlagnahme von Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen zusätzlich zu den im Gesetz Nr. 96/2025/QH15 festgelegten Bedingungen festgelegt.

Erstens wird die Sicherheit einer uneinbringlichen Forderung beschlagnahmt, wenn sie die in Artikel 198a des Gesetzes Nr. 32/2024/QH15, geändert und ergänzt durch Gesetz Nr. 96/2025/QH15, festgelegten Bedingungen und die folgenden Bedingungen erfüllt: Die Sicherheit ist nicht das einzige Haus des Bürgen; Die Sicherheit ist nicht das wichtigste oder einzige Arbeitsinstrument des Bürgen.

Zweitens werden Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen, die nicht zu den in Absatz 1 dieses Artikels genannten Vermögenswerten gehören, beschlagnahmt, wenn die in Artikel 198a des Gesetzes Nr. 32/2024/QH14, geändert und ergänzt durch Gesetz Nr. 96/2025/QH15, festgelegten Bedingungen erfüllt sind.

Nach Angaben der Staatsbank müssen Kreditinstitute und Organisationen, die uneinbringliche Forderungen kaufen, verkaufen und bearbeiten, in Wirklichkeit klare und transparente Bedingungen, Verfahren und Prozesse einhalten, um die Beschlagnahme gemäß Artikel 198a des Gesetzes Nr. 32/2024/QH15 in der durch das Gesetz Nr. 96/2025/QH15 geänderten und ergänzten Fassung durchführen zu können.

Um eine einheitliche Umsetzung der oben genannten Bestimmungen zu gewährleisten, führt der Verordnungsentwurf zwei Konzepte ein: „alleinige Wohnung“ und „hauptsächliche oder einzige Erwerbstätigkeit“ (Artikel 3).

Demnach ist der alleinige Wohnsitz das einzige Gebäude im Eigentum des Bürgen, in dem der Bürge dauerhaft, dauerhaft oder regelmäßig wohnt und lebt.

Diese Regelung basiert auf dem Begriff „Wohnen“ in Klausel 1, Artikel 2 des Wohnungsgesetzes Nr. 27/2023/QH15 und den Begriffen „legale Unterkunft“, „ständiger Wohnsitz“, „aktueller Wohnsitz“ in den Klauseln 1, 8, 10 des Aufenthaltsgesetzes Nr. 68/2020/QH14.

Das Haupt- oder einzige Arbeitsmittel ist das Arbeitsmittel, das das Haupt- oder einzige Einkommen des Bürgen generiert. Das Haupt- oder einzige Einkommen des Bürgen wird gemäß den staatlichen Vorschriften zum Mindestlohn für Arbeitnehmer mit Arbeitsvertrag in der Region bestimmt, in der der Bürge lebt und arbeitet.

Derzeit gibt es im vietnamesischen Recht den Begriff „Haupt- oder einziges Einkommen“. Gemäß den Bestimmungen von Artikel 87 Punkt d, Klausel 2 des Gesetzes zur Vollstreckung zivilrechtlicher Urteile und den Bestimmungen von Artikel 55 Punkt d, Klausel 2 des Entwurfs 4 des Gesetzes zur Vollstreckung zivilrechtlicher Urteile sind jedoch „notwendige Arbeitsmittel von geringem Wert, die als Haupt- oder einziges Lebensunterhaltsmittel des Schuldners und seiner Familie dienen“ Vermögenswerte, die nicht gepfändet werden können.

Die oben genannten Konzepte basieren auch auf der Bezugnahme auf Vermögenswerte, die bei der Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte in Deutschland (Ausnahme von der Beschlagnahme zur Sicherung der grundlegenden Lebensbedingungen und der Arbeitsfähigkeit des Schuldners) und Kanada (Werkzeuge, persönliche Vermögenswerte, die zur Erzielung von Einkommen entsprechend dem Beruf des Kreditnehmers verwendet werden) ausgeschlossen sind.

Der Verordnungsentwurf legt auch die Verantwortlichkeiten des Bürgen fest.

Dementsprechend handelt es sich bei der Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte gemäß den Bestimmungen des Gesetzes Nr. 96/2025/QH15 im Wesentlichen um eine von den betreffenden Parteien vereinbarte Handhabungsmaßnahme. Die Partei, die die Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte durchführt, hat jedoch weder die Verantwortung noch die Möglichkeit zu prüfen und zu verifizieren, ob der Wohnsitz der Person der einzige Wohnsitz ist oder nicht, noch ist sie in der Lage zu prüfen und zu verifizieren, ob das Arbeitsmittel das Haupt- oder einzige Arbeitsmittel ist oder nicht.

Falls ein Dritter mit der Durchführung dieser Aufgaben beauftragt werden muss, entstehen ihm Kosten und Verfahren bei der Kreditvergabe und/oder bei der Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte . Daher liegt die Verpflichtung und Verantwortung, den entsprechenden Inhalt gesicherter Vermögenswerte zu bestätigen, zu verpflichten und nachzuweisen, beim Bürgen.

Auf Grundlage der Bestätigung, Verpflichtung und Belege des Bürgen muss der Sicherungsnehmer die gesicherten Vermögenswerte bewerten und entsprechend seiner Risikobereitschaft „verarbeiten“ (falls die gesicherten Vermögenswerte als einziger Wohnsitz und Haupt- oder einziges Arbeitsmittel gelten, darf der Sicherungsnehmer keine Beschlagnahme vornehmen).

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