Banken erhöhen Kreditvergabe an Unternehmen nach Steuerbefreiung

Banken ergreifen energische Maßnahmen

Als Reaktion auf das Dekret 70/2025/ND-CP zur Stärkung des Steuermanagements für Geschäftshaushalte haben viele Banken rasch praktische Unterstützungsprogramme eingeführt: kostenlose Verkaufsanwendungen, Ausstellung elektronischer Rechnungen speziell für Kleinhändler, Geschäftshaushalte und Kleinstunternehmen.

Ab dem 1. Juni müssen rund 37.000 Unternehmen mit einem Jahresumsatz von über 1 Milliarde VND, die in Bereichen wie der Lebensmittel- und Getränkebranche, der Beherbergung, dem Einzelhandel, dem Personenverkehr usw. tätig sind, elektronische Rechnungen aus Registrierkassen ausstellen, die direkt mit den Steuerbehörden verbunden sind.

Viele Haushalte sind jedoch noch immer an manuelle Aufzeichnungen und die Verwendung von Taschenrechnern gewöhnt. Insbesondere viele ältere Menschen mit eingeschränktem Zugang zu Technologie haben Schwierigkeiten mit der Umstellung. Zudem stellen die anfänglichen Investitionskosten für Ausrüstung und Software, die bis zu mehreren zehn Millionen VND betragen können, ein großes Hindernis für kleine Unternehmen dar.

Angesichts dieser Realität haben verschiedene Banken proaktiv Maßnahmen ergriffen. TPBank bietet eine mPOS-Lösung an – ein mobiles Kartenlesegerät mit integrierten elektronischen Rechnungen, das Verkäufern die einfache Verwaltung von Einnahmen und die Steuererklärung erleichtert. Laut EY hat das Produkt „Postpaid Wallet“, eine Kooperation zwischen TPBank und MoMo, über 50.000 kleinen Unternehmen den Zugang zu flexiblem Kapital ohne Sicherheiten ermöglicht.

Auch MB ist im Rennen um die digitale Transformation für Geschäftshaushalte nicht außen vor. Die Bank hat die Anwendung mSeller kostenlos bereitgestellt, eine Vertriebsmanagementplattform, die die Auftragserteilung und Zahlung über dynamische QR-Codes ermöglicht, während gleichzeitig elektronische Rechnungen ausgestellt und Daten für die Steuererklärung synchronisiert werden.

Herr Vu Hong Phu, Mitglied des Vorstands von MB, sagte: „Mehr als 15.000 kleine Unternehmen wie Lebensmittelgeschäfte, Restaurants, Haushaltsgerätegeschäfte … haben mSeller erfolgreich eingesetzt, ohne Buchhalter einstellen oder in neue Geräte investieren zu müssen.“

Auch viele andere Banken begleiten Unternehmen im Transformationsprozess. Die Vietcombank hat ein kostenloses Beratungsprogramm zur Finanzberichterstattung und zur Einführung elektronischer Rechnungen eingeführt und unterstützt Unternehmen bei der Umwandlung in Unternehmen. Im vergangenen Jahr registrierten sich über 2.000 Unternehmen, von denen 70 % erfolgreich elektronische Rechnungen einführten.

Techcombank startet gemeinsam mit Misa und Sapo ein digitales Transformationsprogramm speziell für kleine Unternehmen. Das Programm bietet über 50 % Rabatt auf Vertriebs- und Buchhaltungssoftware, unterstützt die Integration digitaler Signaturen und die Anbindung an E-Banking. Darüber hinaus können kleine Unternehmen über die Shopcash-App bis zu 500 Millionen VND leihen und ihre Steuern kostenlos über eTax Mobile bezahlen.

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Von der Anbindung elektronischer Rechnungen bis zum Ausbau der Kreditunterstützung

Herr Nguyen Hoa Bac, Leiter der Abteilung für die Verwaltung von Geschäftshaushalten, Privatpersonen und sonstigen Einkünften (Steuerbehörde der Region II), berichtete über die Einführung elektronischer Rechnungen aus Registrierkassen gemäß Dekret 70/2025/ND-CP und erklärte, dass die Steuerbehörde in Zukunft mit Stellen wie Banken zusammenarbeiten werde, um zusätzliche Unterstützung in Form von Krediten zu gewähren und so günstige Bedingungen für die Entwicklung von Geschäftshaushalten zu schaffen. Gleichzeitig werden Technologieunternehmen das Warenmanagement, den Cashflow und die Ausrichtung der Geschäftsstrategie unterstützen, was für kleine Unternehmen sehr praktisch und vorteilhaft sei.

Auf der Bankenseite erklärte Nguyen Thien Tam, Direktor des Digital Banking Center (BVBank), dass der Zugang zu Krediten zu angemessenen Konditionen heute eine der größten Hürden sei. Die meisten Geschäftskunden müssen nach wie vor Kredite unter ihrem Namen aufnehmen, deren Kreditrahmen niedrig ist und nicht ausreicht, um den betrieblichen Bedarf zu decken.

Es gibt noch viele Einschränkungen beim Einkommensnachweis und der Kreditwürdigkeitsprüfung. Das Dekret 70 dürfte jedoch einen Durchbruch bringen, da Daten aus elektronischen Rechnungen Unternehmen helfen, ihre Einnahmen, Warenquellen und Kosten besser zu kontrollieren und so die Grundlage für Banken für den Aufbau automatisierter Online-Kreditmodelle schaffen.

Die BVBank entwickelt derzeit ein automatisiertes Kreditmodell, das auf realen Daten aus Vertriebsmanagement-Software und elektronischen Rechnungen basiert. Durch die Integration dieser Datenquellen kann die Bank Kredite schneller und präziser bewerten, passend für jeden Geschäftshaushalt. Es wird erwartet, dass das Modell 2025 gemeinsam mit Partnern, die zwischengeschaltete Zahlungslösungen anbieten, als Pilotprojekt erprobt wird.

„Wir glauben, dass dies ein effektiver Ansatz ist, der Unternehmen – insbesondere in Grenzregionen und bestimmten Branchen – dabei hilft, leichter an Kapital zu kommen und sich dadurch nachhaltig zu entwickeln“, betonte Herr Tam.

Nicht nur die BVBank, sondern auch einige andere Banken haben ihre Unterstützung verstärkt. So hat beispielsweise Standard Chartered Vietnam mit Misa zusammengearbeitet, um eine Kapitalfinanzierungslösung auf Basis elektronischer Rechnungen einzuführen, die es kleinen Unternehmen ermöglicht, Kredite ohne Sicherheiten aufzunehmen. Laut EY hat das Programm mehr als 5.000 Geschäftshaushalte in Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt unterstützt, mit einer Genehmigungsquote von bis zu 90 %.

Ein Vertreter der VPBank sagte außerdem, dass die Bank viele flexible Finanzprodukte für Geschäftshaushalte, Privatpersonen und Kleinunternehmer (CommCredit-Kunden) einführe.

Insbesondere unbesicherte Kreditprodukte ohne Sicherheiten bieten ein Limit von bis zu 1 Milliarde VND mit flexiblen Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten. Darüber hinaus können Kunden monatliche oder vierteljährliche Zahlungsbedingungen wählen, die sich an den tatsächlichen Cashflow anpassen. Dies ist besonders nützlich für diejenigen, die ihr Modell erweitern, in Ausrüstung investieren oder den Produktionsumfang erhöhen müssen.

Quelle: https://baodaknong.vn/ngan-hang-tang-cuong-cho-vay-ho-kinh-doanh-sau-khi-bo-thue-khoan-255829.html