Gute Rundumsicht, sollte aber nicht zu lange halten
Im Gespräch mit Lao Dong erklärte Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh: „Rundschreiben 02 sieht eine Aufteilung der Schwierigkeiten zwischen Banken und Unternehmen in der Volkswirtschaft vor. Wenn Unternehmen nicht in der Lage sind, Kredite und Zinsen zurückzuzahlen, kann die Bank die Zahlung verlangen, die Unternehmen können die Schulden jedoch nicht zurückzahlen. Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten sind, uneinbringliche Forderungen haben oder bankrott sind, können sie ihre Schulden nicht eintreiben.
Da das Rundschreiben 02 keine Schuldengruppen überträgt, Inkassofristen verlängert oder aufschiebt und uneinbringliche Forderungen nicht überträgt, können Unternehmen überleben, sich weiterentwickeln und Kredite an Banken zurückzahlen. Das kommt sowohl Unternehmen als auch Banken zugute.
Mit dem Vorschlag, Rundschreiben 02 zu verlängern, war Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh jedoch nicht einverstanden und meinte, dass das Rundschreiben zum gegebenen Zeitpunkt beendet werden müsse.
Dementsprechend analysierte Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh: „In Wirklichkeit müssen wir einerseits die Unternehmen unterstützen, andererseits wird die Verlängerung des Rundschreibens 02 dazu führen, dass die Blase der uneinbringlichen Forderungen noch weiter anwächst, was eine ernste Bedrohung für das gesamte Finanz- und Währungssystem darstellt.“
Wir sollten auch sorgfältig prüfen, ob wir das Rundschreiben 02 verlängern oder nicht. Meiner Meinung nach werden sich die Unternehmen bis Juni 2024 relativ erholen. Daher sollten auch uneinbringliche Forderungen behandelt werden. Die Interessen der Wirtschaft müssen an erster Stelle stehen.
Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Xuan Nghia teilt die Meinung, dass Rundschreiben 02 nicht zu lange verlängert werden sollte. Er sagte, dass es um maximal ein Jahr, bis Juni 2025, verlängert werden könne, wenn sich der Immobilienmarkt voraussichtlich erholen werde.
Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Xuan Nghia erklärte, dass Banken ohne eine Verlängerung des Rundschreibens 02 in Schwierigkeiten geraten würden, da sie ihre Bilanzierung entsprechend der korrekten Schuldengruppe neu ausrichten müssten. Es sei sehr wahrscheinlich, dass viele dieser Schulden in tiefere Gruppen übertragen werden müssten, die Risikovorsorgen erhöht würden und die Gewinne sogar stark sinken würden. Die Verlängerung der Geltungsdauer des Rundschreibens solle den Schuldenbereinigungsprozess verzögern und so einen schrittweisen Prozess der Risikovorsorge ermöglichen, ohne die finanzielle Grundlage wesentlich zu beeinträchtigen.
Im Zusammenhang mit der Zunahme uneinbringlicher Forderungen warnte Dr. Le Xuan Nghia, dass sich das Bankensystem mental auf einen neuen „Sturm“ vorbereiten müsse. Denn wenn die Zahl uneinbringlicher Forderungen heute nicht bewältigt werde, würden neue uneinbringliche Forderungen entstehen und die finanzielle Lage der Geschäftsbanken stark unter Druck setzen.
Berücksichtigt man die Verlängerung der Schulden, die Stundung und die Übertragung von Schuldengruppen, werden sich die uneinbringlichen Forderungen des Bankensektors mindestens verdoppeln.
Wie steigen die uneinbringlichen Forderungen der Banken?
Zum Ende des dritten Quartals 2023 zeigten die Finanzberichte der Geschäftsbanken, dass die Banken weiterhin unter Druck standen. Die Gewinne vieler Banken gingen zurück.
Konkret stieg die Forderungsausfallquote der Vietcombank bis zum Ende des dritten Quartals 2023 auf 1,21 %, gegenüber 0,83 % am Ende des zweiten Quartals. Bei MB lag die Forderungsausfallquote bei 1,89 %, dem höchsten Stand seit 2016.
Die Forderungsausfallquote der HDBank begann ab dem zweiten Quartal zu steigen und erreichte im dritten Quartal 2023 2,3 % (ein Anstieg von 0,1 % im Vergleich zum Ende des zweiten Quartals).
Ebenso ist die Quote der uneinbringlichen Forderungen von ACB seit dem vierten Quartal 2022 kontinuierlich gestiegen und erreichte am Ende des dritten Quartals 2023 1,2 %.
Die Forderungsausfallquote der Techcombank betrug in den letzten drei Quartalen 0,8 %, 1,1 % bzw. 1,4 %.
Die Forderungsausfallquote der VPBank stieg von 3,88 % am Ende des zweiten Quartals auf 3,96 % am Ende des dritten Quartals 2023.
Obwohl die Zahl der uneinbringlichen Forderungen in den Finanzberichten zunimmt, sagen Experten, dass die Zahlen in den Berichten nur „die halbe Wahrheit“ darstellen.
Dr. Le Xuan Nghia sagte: „Die uneinbringlichen Forderungen der Banken wurden bisher nicht berücksichtigt, einschließlich Stundung, Aufschub und Schuldengruppenübertragung. Zusammengerechnet würden sie sich jedoch mindestens verdoppeln.“
Auf der Kreditkonferenz für Immobilien und sozialen Wohnungsbau, die letzte Woche gemeinsam von der Staatsbank und dem Bauministerium organisiert wurde, sagte der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu: „Das Rundschreiben 02 ist eine sehr einzigartige Politik Vietnams. Mitten in der COVID-19-Pandemie hat die Staatsbank das Rundschreiben 01 und dann das Rundschreiben 02 herausgegeben, um die Schwierigkeiten des Jahres 2023 zu lösen.“
Die Ausweitung des Rundschreibens 02 muss aus makroökonomischer Sicht stimmig betrachtet werden. Kurzfristig ist das Rundschreiben sehr effektiv, mittel- und langfristig wird es jedoch die Sicherheit und die Finanzen der Kreditinstitute belasten.
Die Staatsbank hat die Schaffung günstiger Bedingungen für Unternehmen in der Vergangenheit stets als wichtige Aufgabe angesehen. Das Rundschreiben 02 ist eine der praktischen Lösungen zur Beseitigung der heutigen Schwierigkeiten für Unternehmen.
Durch die verlängerte Laufzeit fälliger Schulden und die maximale Umstrukturierungsdauer von einem Jahr wurden günstige Bedingungen für Unternehmen geschaffen, die über mehr Ressourcen und Möglichkeiten zur Regeneration ihres Geschäftskapitals verfügen. Unternehmen haben zudem bessere finanzielle Möglichkeiten, um offene Lagerbestellungen zu erledigen und Schwierigkeiten zu überwinden.
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