MB ist ein Pionier bei der Ökologisierung von Kreditquellen für erneuerbare Energien

Erneuerbare Energien wurden in Vietnam erst in den letzten Jahren entwickelt. Obwohl sie große Aufmerksamkeit erhalten, scheinen sich aus Angst vor den Risiken in diesem völlig neuen Bereich noch nicht viele Banken an diesem „Spiel“ beteiligt zu haben.

Der Trend „Grün für Nachhaltigkeit“: Grüne Kredite sind weltweit ein heißes Thema. Finanzinstitute engagieren sich aktiv für den Umweltschutz und die Bekämpfung von Klimawandel und Umweltverschmutzung. Dabei handelt es sich um eine Strategie, Kunden mit umweltfreundlichen Aktivitäten zu günstigen Konditionen zu unterstützen und sie zu fördern. Im Gegensatz dazu werden Unternehmen, die die Umwelt belasten, durch höhere Zinsen, Anpassungen der langfristigen und kurzfristigen Kreditzinsen oder sogar durch die Einstellung der Kreditvergabe zurückhaltender behandelt. Kurz gesagt: Grüne Kredite unterstützen Produktions- und Geschäftsprojekte, die kein oder nur geringes Risiko für die Umwelt darstellen, zum Schutz des Ökosystems beitragen und Ausdruck eines auf nachhaltige Entwicklung ausgerichteten Finanzsystems sind. Vietnam ist eines der am stärksten vom Klimawandel betroffenen Länder. Im Jahr 2021 verpflichtete sich der Premierminister auf der COP26 dazu, dass Vietnam bis 2050 Netto-Null-Emissionen anstrebt. Zuvor hatte der Premierminister 2012 die Nationale Strategie für grünes Wachstum verabschiedet und 2018 die Strategie für die Entwicklung des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030, die Leitlinien für die Entwicklung von grünen Krediten und grünem Banking enthielt. In Umsetzung der Regierungspolitik und der Richtlinie der Staatsbank von Vietnam (SBV) bieten Banken seit 2015 grüne Kredite an, allerdings in geringem Umfang und es gibt nur wenige Banken. Im Jahr 2018 erließ der Gouverneur der SBV eine Entscheidung zur Genehmigung des Green Banking Development Project in Vietnam. Bis 2022 nahmen rund 19 Kreditinstitute teil, deren ausstehende Kredite etwa 4,2 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft ausmachten. Grüne Projekte, die Zugang zu dieser bevorzugten Kapitalquelle haben, sind hauptsächlich in den Bereichen Textil, saubere Landwirtschaft, erneuerbare Energien und Umwelthygiene tätig. Und bis 2023 werden grüne Kredite mit der Beteiligung weiterer Banken weiter expandieren und es wird ein neues Feld geben, das Zugang zu grünen Krediten ermöglicht: Elektrofahrzeuge. MB ist ein Pionier bei der Ökologisierung von Kreditquellen Als eine der Spezialbanken, deren Leitung und Verwaltung von Generälen und hohen Offizieren der Armee geführt und verwaltet wird, legt MB schon seit langem Wert auf Umwelt- und Sozialthemen und priorisiert Unternehmen mit förderlichen Aktivitäten in diesen Bereichen. In den Jahren 2017 und 2018 war die Militärbank (MB) weiterhin ein Pionier bei der Kreditvergabe an Projekte im Bereich erneuerbare Energien. Laut Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, waren die meisten Banken damals bei Projekten im Bereich erneuerbare Energien, Solarenergie und Windkraft sehr zurückhaltend, weil sie dachten, dies sei ein neues Feld in Vietnam. Aufgrund vieler Risikobedenken und der geringeren NIM (Gewinnmarge) wegen der Kreditvergabe zu niedrigen Zinsen schlugen viele Banken diesen Weg nicht ein. Durch Recherchen, praktische Erfahrungen im Ausland und die Zusammenarbeit mit Experten gelangte MB jedoch zu dem Schluss, dass es sich um Projekte handelt, die die Umwelt schützen, sich positiv auf die Gesellschaft auswirken, nicht zu schwierig sind und vollständig kontrolliert werden können, und war daher zuversichtlich, Pionierarbeit für die Zusammenarbeit zu leisten.

MB ist ein Pionier in der Entwicklung von grünen Krediten und grünem Banking in Vietnam.

Nachdem Herr Anh über MBs Pionierarbeit im Bereich der grünen Kredite berichtet hatte, bestätigte er, dass die Kredite von damals bis heute sicher seien und alle Projekte gut liefen. Während der jüngsten Covid-19-Pandemie gerieten einige Projekte in Schwierigkeiten, seien aber nun stabil. MB schätzte außerdem ein, dass das Potenzial für erneuerbare Energien in Vietnam nach wie vor sehr groß sei, insbesondere für Offshore-Windkraft. Bekanntlich vergibt MB derzeit bis zu 8–10 % seiner gesamten ausstehenden Kredite in die Bereiche grüne Kredite, erneuerbare Energien und Unternehmen, die alte, umweltschädlichere Technologien auf weniger umweltschädliche umstellen. Die Bank strebt außerdem an, den Anteil grüner Kredite und Kredite für den Technologiewandel bis 2026 auf 15 % zu erhöhen. „Bei einem Kreditwachstum von etwa 15–20 % pro Jahr (derzeit belaufen sich die ausstehenden Kredite der MB auf über 600 Billionen VND) ist der Betrag, den die Bank für grüne Kredite ausgibt, sehr hoch, und nicht nur hoch. Da einige große Banken der Welt nur etwa 8 % der ausstehenden Kredite für Kredite für erneuerbare Energien, grüne Kredite und Transformation verwenden, liegt der Anteil der MB jetzt bei 10–11 %“, so der CEO der MB.

Auf die Frage, ob die Kreditvergabe an grüne Sektoren mit niedrigeren Zinssätzen als in anderen Sektoren die Geschäftseffizienz beeinträchtigen wird, antwortete Herr Pham Nhu Anh: „Anstelle von 1.000 Milliarden mit einem NIM von bis zu 4–5 % sind es jetzt nur noch 2 %, was einen Verlust von 2–3 % bedeutet.“ Herr Pham Nhu Anh sagte, dass es insbesondere bei der Vergabe grüner Kredite und bei ESG im Allgemeinen unmöglich sei, hohe Gewinne zu kalkulieren, sondern dass man die Unterstützung der Gesellschaft, der Umwelt und der nachhaltigen Entwicklung berücksichtigen und die damit verbundenen Kosten in Kauf nehmen müsse. Dies sind keinesfalls spontane Aktivitäten, sondern sie sind geplant und werden von MB seit vielen Jahren regelmäßig umgesetzt. Jedes Programm wird von allen Anteilseignern vereinbart, von der Strategie bis zur Budgetzuweisung aus dem Nachsteuergewinn von MB. Mit seinem „Öko-Kurs“ wird MB die Auswirkungen auf das Geschäft minimieren, indem es mit internationalen Institutionen zusammenarbeitet, um günstige Kredite wie grüne Anleihen zu erhalten und dann zu niedrigeren Zinssätzen an inländische Unternehmen Kredite zu vergeben. „ Der Premierminister hat sich verpflichtet, Vietnam bis 2050 klimaneutral zu machen. Dabei betonte der Regierungschef stets: ‚Mit der Unterstützung der Industrieländer‘. Ohne die Unterstützung der Industrieländer können wir das Ziel der Klimaneutralität nicht erreichen. Daher verstehen die mit vietnamesischen Banken zusammenarbeitenden Institutionen dies und möchten Vietnam durch renommierte Organisationen wie MB bei der Transformation von Unternehmen unterstützen“, sagte Herr Anh. In den letzten zwei Jahren hat sich die Zahl ausländischer Organisationen, die Kapital für grüne Kredite in Vietnam bereitstellen, im Vergleich zu den Vorjahren um das 2,5-fache erhöht. Darüber hinaus gleicht die MB innerhalb der Bank ihre Ressourcen aus, um Unternehmen zu unterstützen, darunter Unternehmen, die Energieumstellung und umweltfreundliche Lösungen vorantreiben. Gleichzeitig kontrolliert MB die Betriebskosten so, dass das Folgejahr niedriger ausfällt als das Vorjahr, was vor allem der digitalen Transformation zu verdanken ist. Derzeit ist MB die führende Bank im Markt für digitale Transformation. All diese drei Gründe tragen dazu bei, dass MB die vom Vorstand und den Aktionären festgelegten Geschäftsergebnisse nicht beeinträchtigt. „Grüne Kreditvergabe im Besonderen und ESG im Allgemeinen werden bei MB die Aktionärsrechte nicht negativ beeinflussen, sie werden für die Aktionäre nur von Vorteil sein“, betonte Herr Pham Nhu Anh.