MB ist ein Pionier bei der Ökologisierung von Kreditquellen für erneuerbare Energien

Erneuerbare Energien wurden in Vietnam erst in den letzten Jahren entwickelt. Obwohl sie große Aufmerksamkeit erhalten, scheinen sich aus Angst vor den Risiken in diesem völlig neuen Bereich nicht viele Banken diesem „Spiel“ anzuschließen.

Der Trend „Grün für Nachhaltigkeit“ Grüne Kredite sind weltweit ein heißes Thema. Finanzinstitute beteiligen sich aktiv am Umweltschutz und der Bekämpfung von Klimawandel und Umweltverschmutzung. Dabei handelt es sich um eine Strategie, Kunden mit umweltfreundlichen Aktivitäten zu Vorzugspreisen zu krediten und zu unterstützen. Im Gegensatz dazu wird bei umweltschädlichen Unternehmen durch höhere Zinssätze, Anpassung der langfristigen und kurzfristigen Kreditzinsen oder sogar durch Einstellung der Kreditvergabe vorsichtiger vorgegangen. Mit anderen Worten: Grüne Kredite sind Kredite zur Unterstützung von Produktions- und Geschäftsprojekten, die kein oder nur geringes Risiko für die Umwelt darstellen, zum Schutz des gemeinsamen Ökosystems beitragen und Ausdruck eines auf nachhaltige Entwicklung ausgerichteten Finanzsystems sind. Vietnam ist eines der am stärksten vom Klimawandel betroffenen Länder. Im Jahr 2021 verpflichtete sich der Premierminister auf der COP26 dazu, dass Vietnam bis 2050 Netto-Null-Emissionen anstrebt. Zuvor hatte der Premierminister 2012 die Nationale Strategie für grünes Wachstum verabschiedet und 2018 die Strategie für die Entwicklung des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030, die Leitlinien für die Entwicklung von grünen Krediten und grünem Banking umfasste. In Umsetzung der Regierungspolitik und der Richtlinie der Staatsbank von Vietnam (SBV) bieten Banken seit 2015 grüne Kredite an, aber der Umfang ist noch gering und es gibt nur wenige Banken. Im Jahr 2018 erließ der Gouverneur der SBV eine Entscheidung zur Genehmigung des Green Banking Development Project in Vietnam. Bis 2022 nahmen rund 19 Kreditinstitute teil, deren ausstehende Kredite etwa 4,2 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft ausmachten. Grüne Projekte, die Zugang zu dieser bevorzugten Kapitalquelle haben, sind hauptsächlich in den Bereichen Textilien, saubere Landwirtschaft, erneuerbare Energien und Umwelthygiene tätig. Und bis 2023 werden grüne Kredite mit der Beteiligung weiterer Banken weiter expandieren, und es wird ein neues Feld geben, das Zugang zu grünen Krediten hat: Elektrofahrzeuge. MB ist ein Vorreiter bei der Ökologisierung von Kreditquellen. Als eine der Spezialbanken, deren Leitung und Verwaltung von Generälen und hohen Offizieren der Armee geführt und verwaltet wird, legt MB seit langem Wert auf Umwelt- und Sozialthemen und priorisiert Unternehmen mit förderlichen Aktivitäten in diesen Bereichen. In den Jahren 2017–2018 war die Militärbank (MB) weiterhin ein Vorreiter bei der Kreditvergabe für Projekte im Bereich erneuerbare Energien. Laut Pham Nhu Anh, Generaldirektor der MB, waren die meisten Banken damals bei Projekten im Bereich erneuerbare Energien, Solarenergie und Windkraft sehr zurückhaltend, weil sie dachten, dies sei ein neues Feld in Vietnam. Aufgrund vieler Risikobedenken und der geringeren NIM (Gewinnspanne) aufgrund der Kreditvergabe zu niedrigen Zinssätzen schlugen viele Banken diesen Weg nicht ein. Durch Recherchen, praktische Erfahrungen im Ausland und die Zusammenarbeit mit Experten gelangte MB jedoch zu dem Schluss, dass es sich um Projekte handelt, die die Umwelt schützen, sich positiv auf die Gesellschaft auswirken, nicht zu schwierig sind und vollständig unter Kontrolle liegen, und war daher zuversichtlich, Pionierarbeit bei der Zusammenarbeit zu leisten.

MB ist ein Pionier in der Entwicklung von Green Credit und Green Banking in Vietnam.

Nachdem Herr Anh über MBs Pionierarbeit im Bereich der grünen Kredite berichtet hatte, bestätigte er, dass die Kredite von damals bis heute sicher seien und alle Projekte gut liefen. Während der jüngsten Covid-19-Pandemie gerieten einige Projekte in Schwierigkeiten, seien nun aber stabil. MB schätzte außerdem ein, dass das Potenzial für erneuerbare Energien in Vietnam nach wie vor sehr groß sei, insbesondere für Offshore-Windkraft. Bekanntlich vergibt MB derzeit bis zu 8–10 % seiner gesamten ausstehenden Kredite in die Bereiche grüne Kredite, erneuerbare Energien und Unternehmen, die alte, umweltschädlichere Technologien auf weniger umweltschädliche umstellen. Die Bank strebt außerdem an, den Anteil grüner Kredite und Kredite für den Technologiewandel bis 2026 auf 15 % zu erhöhen. „Bei einem Kreditwachstum von etwa 15–20 % pro Jahr (derzeit belaufen sich die ausstehenden Kredite der MB auf über 600 Billionen VND) ist der Betrag, den die Bank für grüne Kredite ausgibt, sehr hoch, und nicht nur hoch. Da einige große Banken der Welt nur etwa 8 % der ausstehenden Kredite für Kredite für erneuerbare Energien, grüne Kredite und Transformation verwenden, liegt die Quote der MB jetzt bei 10–11 %“, so der CEO der MB.

Auf die Frage, ob die Kreditvergabe an grüne Sektoren mit niedrigeren Zinssätzen als in anderen Sektoren die Geschäftseffizienz beeinträchtigen wird, antwortete Herr Pham Nhu Anh: Statt 1.000 Milliarden mit einem NIM von 4–5 % zu verleihen, beträgt dieser jetzt nur noch 2 %, was einen Verlust von 2–3 % bedeutet. Herr Pham Nhu Anh sagte, dass es insbesondere bei der Vergabe grüner Kredite und bei ESG im Allgemeinen unmöglich sei, hohe Gewinne zu kalkulieren, sondern dass man die Unterstützung der Gesellschaft, der Umwelt und der nachhaltigen Entwicklung berücksichtigen und die entsprechenden Kosten in Kauf nehmen müsse. Dies sind absolut keine spontanen Aktivitäten, sondern sind geplant und werden von MB seit vielen Jahren regelmäßig umgesetzt. Jedes Programm wird von allen Anteilseignern vereinbart, von der Strategie bis zur Budgetzuweisung aus dem Nachsteuergewinn von MB. Mit seinem „Ökologisierungskurs“ wird MB die Auswirkungen auf das Geschäft minimieren, indem es mit internationalen Institutionen zusammenarbeitet, um günstige Kredite wie grüne Anleihen zu erhalten und dann zu niedrigeren Zinssätzen an inländische Unternehmen Kredite zu vergeben. „ Der Premierminister hat sich verpflichtet, Vietnam bis 2050 klimaneutral zu machen. Dabei betonte der Regierungschef stets: ‚Mit der Unterstützung der Industrieländer‘. Ohne die Unterstützung der Industrieländer können wir das Ziel der Klimaneutralität nicht erreichen. Daher sind sich die mit vietnamesischen Banken zusammenarbeitenden Institutionen dessen bewusst und möchten Vietnam durch renommierte Organisationen wie MB bei der Transformation von Unternehmen unterstützen“, sagte Herr Anh. In den letzten zwei Jahren hat sich die Zahl ausländischer Organisationen, die Kapital für grüne Kredite in Vietnam bereitstellen, im Vergleich zu den Vorjahren um das 2,5-fache erhöht. Darüber hinaus gleicht die MB innerhalb der Bank ihre Ressourcen aus, um Unternehmen zu unterstützen, darunter Unternehmen, die Energieumstellung und umweltfreundliche Unternehmen betreiben. Gleichzeitig kontrolliert MB die Betriebskosten, sodass sie im Folgejahr niedriger ausfallen als im Vorjahr, was vor allem auf die digitale Transformation zurückzuführen ist. Derzeit ist MB die führende Bank auf dem Markt für digitale Transformation. All diese drei Gründe helfen MB sicherzustellen, dass die vom Vorstand und den Aktionären festgelegten Geschäftsergebnisse nicht beeinträchtigt werden. „Grüne Kreditvergabe im Besonderen und ESG im Allgemeinen werden bei MB die Aktionärsrechte nicht negativ beeinflussen, sie werden für die Aktionäre nur besser sein“, betonte Herr Pham Nhu Anh.