Viele Kreditpakete scheinen die Darlehenszinsen zu senken.
Im Gegensatz zur Situation vor einem Jahr, als die Banken keine Kreditlimits mehr für die Kreditvergabe hatten und dadurch den Kreditfluss der Banken blockierten, gibt es nun eine Reihe von Kreditpaketen mit Vorzugszinsen. Staatliche Geschäftsbanken waren die Vorreiter bei der Senkung der Kreditzinsen mit einer jährlichen Senkung von 0,5 bis 1 Prozent.
So vergibt die Vietcombank beispielsweise kurzfristige Produktions- und Geschäftskredite an Privatkunden und Unternehmen zur Ergänzung des Betriebskapitals für Produktion und Gewerbe. Die Zinssätze betragen 7,5 % jährlich für Kredite mit einer Laufzeit von unter drei Monaten, 7,8 % jährlich für Kredite mit einer Laufzeit von drei bis unter sechs Monaten, 8,3 % jährlich für Kredite mit einer Laufzeit von sechs bis unter neun Monaten, 8,6 % jährlich für Kredite mit einer Laufzeit von neun bis unter zwölf Monaten und 8,8 % jährlich für Kredite mit einer Laufzeit von zwölf Monaten. Die VietinBank hat zudem kürzlich Sonderzinsen ab nur 7,1 % angekündigt, um die Produktions- und Geschäftsbedürfnisse von Privatkunden zu unterstützen. BIDV vergibt Produktions- und Geschäftskredite mit Zinssätzen ab 7 % jährlich.
Kreditzinsen sinken allmählich
Auch viele Aktienbanken haben sich der Zinssenkungswelle angeschlossen. So hat beispielsweise die Viet Capital Bank in Zusammenarbeit mit der Responsibility Fund Management Company (Schweiz) das „Green Credit“-Programm mit Vorzugszinsen ab nur 8,9 % pro Jahr umgesetzt. Das Programm ist auf 500 Milliarden VND begrenzt und steht umweltfreundlichen Produktions-, Geschäfts- und Konsumprojekten sowie Projekten zum Schutz von Umwelt und Gesellschaft zur Verfügung.
Zuvor hatte Ban Viet eine Reihe von Programmen umgesetzt, wie etwa das Kreditpaket „Combo 3 Incentives“ mit einer maximalen Zinssenkung von bis zu 2 %/Jahr, das Produkt „Flexibler 24-Stunden-Kredit“ mit Auszahlung am selben Tag für städtische Unternehmen und Vorzugszinsen von 10,5 %/Jahr … Oder die SeABank senkt die Zinssätze für bestehende und neue Kredite um bis zu 1 %/Jahr.
Konkret hat die SeABank den Zinssatz für alle bestehenden Privatkredite um 0,5 %/Jahr gesenkt. Für neue Kredite mit Sicherheiten wird der Zinssatz um 0,7 – 1 %/Jahr gesenkt, wobei die höchste Senkung von 1 %/Jahr auf kurzfristige Kredite unter sechs Monaten angewendet wird. Insbesondere hat die SeABank 3.450 Milliarden VND bereitgestellt, um ein Vorzugszinsprogramm von 9,29 %/Jahr für Konsumentenkredite zum Kauf von Häusern und Autos umzusetzen. Die LienVietPostBank hat 15.000 Milliarden VND für Kredite mit um 0,5 – 1 % gesenkten Zinssätzen von jetzt an bis zum 30. September bereitgestellt, davon 5.000 Milliarden VND für Unternehmen und 10.000 Milliarden VND für Privatpersonen.
Das Zinsniveau der Kredite sinkt allmählich
Nach Angaben der vietnamesischen Staatsbank beliefen sich die ausstehenden Kredite an die Wirtschaft zum 28. April auf über 12,28 Billionen VND, ein Anstieg von 3,05 % gegenüber Ende 2022 und von 9,78 % im gleichen Zeitraum. Somit pumpten die Banken im April etwa 1 % der Kredite in den Markt, was 118.000 Milliarden VND entspricht. Die Kreditwachstumsrate in den ersten vier Monaten des Jahres 2023 war weniger als halb so hoch wie im Jahr 2022. Allein in Ho-Chi-Minh-Stadt stieg das Kreditwachstum im April um 0,65 %, nach 1,37 % im März.
Hohe Zinssätze in den ersten Monaten des Jahres sind die Ursache für die Verlangsamung der Kreditvergabe. Im ersten Quartal 2023 stiegen die ausstehenden Kredite der Vietcombank nur um 2,5 % und erreichten rund 1.165 Billionen VND; die Kapitalmobilisierung stieg im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um 3,1 %. Im Vergleich zum ersten Quartal 2022 betrug das Kreditwachstum der Vietcombank im ersten Quartal 2023 nur etwa 1/3, während die Mobilisierung ca. betrug. Bei BIDV erreichten die ausstehenden Kredite bis zum Ende des ersten Quartals 2023 über 1.570 Billionen VND, das Kreditwachstum war mit 5 % etwas höher als im Vorjahr; die Kapitalmobilisierung erreichte über 1.650 Billionen VND, ein Plus von 2,3 %. Das Kreditwachstum der ACB ging im Vergleich zum Jahresbeginn leicht um 0,6 % zurück.
Herr Nguyen Thanh Tung, Generaldirektor der Vietcombank, sagte, dass der Kreditzins für Unternehmen und Privatpersonen im Vergleich zu früher gesunken sei, als das Zinsniveau gestiegen war, während gleichzeitig der Kreditzins für Privatpersonen zum Erwerb von Immobilien gesunken sei. Nach der Entscheidung, die Kreditzinsen in den ersten vier Monaten des Jahres zu senken, hat die Vietcombank kürzlich beschlossen, die ausstehenden Kredite von mehr als 600.000 Milliarden VND an etwa 110.000 Kunden bis Juli um weitere 0,5 % pro Jahr zu senken. Um eine Grundlage für die Senkung der Kreditzinsen in der kommenden Zeit zu haben, haben die Vietcombank und mehrere große Banken angeordnet, die Mobilisierungszinsen im Mai weiter zu senken. Es wird erwartet, dass der Mobilisierungszins im Mai um weitere 0,3 % pro Jahr sinkt.
Die Zinsen sind gesunken, aber nicht genug | Wirtschaftsbewegung
In seiner Rede auf dem Banking Panorama Forum 2023 mit dem Thema „Geldpolitik angesichts globaler Wirtschaftsvariablen gestalten“, das am 10. Mai von der Staatsbank von Vietnam und dem Saigon Economic Magazine organisiert wurde, erklärte Dr. Can Van Luc, Chefökonom der BIDV, dass im Jahr 2023 aufgrund der guten Versorgung mit Fremdwährungen durch Überweisungen und der stabilen Auszahlung ausländischer Direktinvestitionen die Psychologie des Hortens von US-Dollar erheblich nachlassen werde, wenn der Zinssatz des VND höher sei als der des USD, was Einleger dazu verleiten würde, Ersparnisse in VND zu transferieren... Die Staatsbank von Vietnam hat Fremdwährungen gekauft, um ihre Devisenreserven zu erhöhen, sodass der Druck auf die Wechselkurse im Jahr 2023 nachlassen werde. Dieser Experte schätzte, dass die Geldpolitik von einer restriktiven und vorsichtigen zu einer lockeren und vorsichtigen Politik übergehen sollte, um das Wachstum zu unterstützen, die Zinssätze zu senken, den Zugang zu Kapital zu verbessern, Schulden umzustrukturieren, die Liquidität zu unterstützen und die Umstrukturierung der Banken zu fördern. Herr Luc merkte jedoch auch an, dass es nicht mehr dasselbe „billige Geld“ geben werde wie zuvor, da sich das Bild der Weltwirtschaft nach der Zeit der Bekämpfung von Covid-19 verändert habe.
Obwohl die Banken ihre Zinssenkungen beschleunigt haben, ist das aktuelle Zinsniveau laut Experten im Vergleich zur Wirtschaftslage immer noch hoch. Insbesondere das Bild der Gewinne im ersten Quartal, in dem eine Reihe von Banken in einer schwierigen Wirtschaftslage hohe Gewinne einstreichen, ist nach wie vor umstritten, da die Öffentlichkeit davon ausgeht, dass es keine echte Teilhabe zwischen Banken und Bürgern, Unternehmen und ihren eigenen Kunden gibt. Daher müssen die Kreditzinsen weiter gesenkt werden, um die Produktion zu stützen und die Kaufkraft am Markt zu stärken.
Reduzieren Sie den Zinssatz für Sozialwohnungsdarlehen
Am 10. Mai unterzeichnete der Premierminister den Beschluss 486 über Vorzugszinsen bei der Vietnam Bank for Social Policies für Kredite mit Restschuld für Kauf, Leasing, Neubau oder Renovierung von Wohnimmobilien in Höhe von 4,8 % pro Jahr (0,2 % weniger als der alte Zinssatz). Dieser Zinssatz gilt vom 10. Mai 2023 bis zum 31. Dezember 2024.
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