Die Zinsen sind gesunken, aber wer bekommt Kredite?

Wo kann man sich einen Kredit zu einem Zinssatz von 7 % pro Jahr leihen?

Viele Banken haben angekündigt, die Kreditzinsen auf bis zu 7–8 % pro Jahr zu senken. Am vergangenen Wochenende versuchte der Autor jedoch, ein Transaktionsbüro der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) in Ho-Chi-Minh-Stadt zu kontaktieren und erhielt detaillierte Anweisungen zur Kreditbeantragung für Produktions- und Geschäftsaktivitäten.

Neben Immobilien als Sicherheiten benötigt das Unternehmen einen zweijährigen Finanzbericht mit Steuereinnahmen von ca. 2 bis 11 Milliarden VND, einen sechsmonatigen Kontoauszug (ggf. mit der Rechnung des Geschäftsinhabers), eine Mehrwertsteuerrechnungsliste für die letzten vier Quartale (Bericht der Steuerbehörde) sowie ein oder zwei Verträge mit Geschäftspartnern. Bei Genehmigung des Antrags beträgt der Kreditzinssatz 11,5 % pro Jahr. Bei Krediten von Privatpersonen ist es einfacher, da nur Sicherheiten und ein Einkommensnachweis erforderlich sind. Der Kreditzinssatz für Privatpersonen beträgt jedoch bis zu 12,99 % pro Jahr.

Es handelt sich um einen variablen Zinssatz, d. h. nach einer gewissen Zeit wird der Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 3 % neu berechnet, was derzeit etwa 13 % pro Jahr entspricht. „Um proaktiver zu sein, sollten Sie den Antragsprozess frühzeitig abschließen, um eine Situation zu vermeiden, in der das Kreditlimit wie im Jahr 2022 ausläuft, was erneut passieren kann“, rieten die Bankmitarbeiter begeistert.

Für Unternehmen ist es nach wie vor schwierig, Kapital zu leihen, und die Zinssätze sind nach wie vor hoch.

Ähnlich äußerte sich D., ein Kreditsachbearbeiter der TPBank , der aktuelle Kreditzinssatz für Unternehmen liege bei etwa 9–10 % pro Jahr. Die Bank habe zudem begonnen, das Kreditwachstum wieder zu kontrollieren, nachdem die Wachstumsrate im ersten Quartal 2023 recht hoch war. Daher hänge der Auszahlungszeitpunkt davon ab, ob das Kreditlimit der Bank noch verfügbar sei. Auf die Frage, warum es Informationen gebe, wonach die Bank keine Kredite vergeben könne, während das Kreditlimit fast ausgeschöpft sei, erklärte D.: „Neben der Kreditvergabe wird ein Teil des aktuellen Kreditlimits für die ordnungsmäßigen Abwicklung von Anleihen verwendet.“

Auf die Frage, ob er Kredite mit einem Zinssatz von 7–8 % pro Jahr erhalten könne, antwortete Herr Tran Thanh Hai, Direktor eines Unternehmens im 6. Bezirk (HCMC): „Diesen Zinssatz gibt es nicht. Das Unternehmen leiht sich Geld von einer staatlichen Geschäftsbank, und auch dort beträgt der Zinssatz für ein Dreimonatsdarlehen 9 % pro Jahr.“ Dieser Zinssatz ist im Vergleich zum Jahresanfang um 0,2 % gesunken. Die Nachricht vom gesunkenen Mobilisierungszinssatz ist zwar positiv, da der Kreditzinssatz entsprechend sinkt, doch in Wirklichkeit ist die Senkung des Kreditzinssatzes im Vergleich zur Senkung des Mobilisierungszinssatzes nicht viel. Darüber hinaus ist der Kreditzinssatz laut Herrn Hai im Vergleich zum Dreimonats-Mobilisierungszinssatz von 5,4 % pro Jahr, den diese Bank anwendet, um 3,6 % höher. Dieser Zinsunterschied ist immer noch zu groß.

Für Unternehmen ist es schwierig, Kapital zu leihen, daher greifen sie auf Schwarzkredite zurück.

Nicht nur ist ein Zinssatz von 7–8 %/Jahr für viele Unternehmen nur ein „Traum“, sondern selbst ein Zinssatz von 10 %/Jahr ist noch recht selten. Dabei handelt es sich sogar um Branchen, die gemäß Dekret 31/2022 vom 20. Mai 2022 über die Unterstützung von Zinssätzen von 2 % aus dem Staatshaushalt als vorrangig eingestuft werden.

Die Kreditpolitik muss flexibler werden, um Unternehmen dabei zu helfen, schwierige Zeiten zu überstehen. Andernfalls wird niemand Zugang zu Kapital erhalten, wenn die Kreditpolitik weiterhin auf die alte Weise angewendet wird.

Herr Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Kim Phat Transport Company

Herr Duong Anh Tuan, Direktor von Binh Minh LLC, einem Viehzuchtunternehmen in Dong Nai , sagte empört, dass es für Unternehmen immer noch sehr schwierig sei, an Kapital von Banken zu kommen. Anfang des Jahres hätten die Banken alle Sicherheiten mit einem Abschlag von 10 - 15 % neu bewertet und anschließend die Kreditobergrenze für Unternehmen gesenkt. Deshalb könne sein Unternehmen seit Jahresbeginn keine neuen Kredite mehr aufnehmen, während der Zinssatz für alte Kredite immer noch bei 9 - 11 %/Jahr liege. Obwohl das Unternehmen Anspruch auf Zinsunterstützung habe, erfülle das Profil des Unternehmens die Anforderungen nicht, da Umsatz und Gewinn im ersten Quartal 2023 im Vergleich zum Vorjahr stark zurückgegangen seien, während die Bank einen gleich hohen oder höheren Wert verlange.

Herr Tuan erklärte, die Realität in der Viehwirtschaft sei sehr schwierig. Betriebe, die noch in der Lage seien, sich Geld zu leihen, trauen sich nicht, Kredite aufzunehmen, da es bei einem Zinssatz von 10 % pro Jahr schwierig sei, genügend Gewinn zu erzielen, um die Zinsen an die Bank zu zahlen. Die Kosten für die Hühnerhaltung liegen derzeit bei etwa 29.000 bis 30.000 VND pro Tier, der Verkaufspreis schwankt jedoch nur zwischen 19.000 und 20.000 VND pro Tier, also 30 % weniger. Betriebe, die bereits in Schwierigkeiten stecken, mangels Geld und auf Kredit angewiesen sind, können die von der Bank gestellten Bedingungen nicht erfüllen. Daher sei es unvermeidlich, dass Unternehmen Kredite aufnehmen müssen, um Geflügelfutter zu kaufen und die Gehälter der Arbeiter zu zahlen.

„Die Bankzinsen sind im Vergleich zum Jahresanfang lediglich um 0,5 bis 1 % gesunken, was keine große Lösung darstellt, während die Lebensmittel- und Finanzkosten um 20 bis 30 % gestiegen sind. Unternehmen, die noch kreditwürdig sind, trauen sich nicht, Kredite aufzunehmen und sind daher nicht an dem Unterstützungspaket mit 2 % Zinsen interessiert. Es bedarf einer umfassenderen Unterstützungspolitik, bei der Landwirte Kredite zu niedrigeren Vorzugszinsen aufnehmen können, damit die Kreditnehmer ihr Bestes tun können, um die Schwierigkeiten zu überwinden und eine Chance auf Erholung zu haben; aber so wie die Dinge jetzt stehen, gibt es unzählige Schwierigkeiten“, sagte Herr Tuan.

Herr Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Kim Phat Transport Company, erklärte, der aktuelle Zinssatz liege weiterhin bei knapp 12 % pro Jahr. Bei einem neuen Kredit bei der Bank schwanke der Zinssatz weiterhin um diesen Wert; ein niedrigerer sei unmöglich; vor allem aber sei es sehr schwierig, höhere Auszahlungen zu erhalten. Seit Jahresbeginn wurden die Sicherheiten des Unternehmens neu bewertet und im Vergleich zum Vorjahr um rund 15 % gesenkt. Das bedeutet, dass sich auch der Kreditrahmen des Unternehmens entsprechend verringert hat, da keine zusätzlichen Sicherheiten mehr vorhanden sind.

Darüber hinaus haben viele Banken die Kreditvergabe an Unternehmen unfair bewertet. Beispielsweise behaupten Banken, dass beim Kauf eines chinesischen Autos nur bis zu 50 % des Kredits beliehen werden können, während für Autos aus anderen Ländern weiterhin eine Beleihung von 80–90 % möglich ist. Diese unterschiedliche Bewertung von Vermögenswerten bereitet Unternehmen, insbesondere der Transportbranche, Schwierigkeiten. „Wenn Sie keinen neuen Kredit bekommen, wie wollen Sie dann das von der Regierung angekündigte Unterstützungspaket mit 2 % Zinsen erreichen? Jede Branche hat ihre Besonderheiten, daher sollte die Kreditpolitik flexibler gestaltet werden, um Unternehmen in schwierigen Zeiten zu unterstützen. Wenn jedoch weiterhin die alte Methode angewendet wird, wird niemand mehr an Kapital gelangen“, empört sich Herr Thanh.

Laut VCCI ist die Kreditaufnahmequote von Unternehmen in letzter Zeit rückläufig. 2017 lag sie bei 49,4 %, 2018 und 2019 bei 45 % bzw. 43 %. Im Jahr 2020, im Zusammenhang mit der Covid-19-Pandemie, hatten noch 42,9 % der Unternehmen Bankkredite. Diese Quote sank jedoch 2021 auf nur noch 35,4 % und 2022 auf 17,8 %.

Pham Van Viet, Vizepräsident des Textil-, Stickerei- und Strickverbands von Ho-Chi-Minh-Stadt, stimmte dem zu und sagte, dass Unternehmen, die keine Kredite aufnehmen können, auch dann keine Kredite aufnehmen können, wenn sich die Kreditbedingungen nicht ändern. Obwohl der Zinssatz seit Jahresbeginn um 0,5 bis 1 % gesenkt wurde, können kleine und mittlere Unternehmen dieser Branche weiterhin keine Kredite aufnehmen. „Die Lösung von Unternehmensschwierigkeiten bedeutet, die Mehrheit derjenigen zu retten, die in Schwierigkeiten stecken, und nicht nur gute, normal laufende Unternehmen auszuwählen. Daher muss die Kreditpolitik geändert und für jeden Geschäftsbereich überprüft werden, um der Realität besser gerecht zu werden, anstatt für alle Bereiche die gleichen Bedingungen anzuwenden“, betonte Viet.

Die Ergebnisse der PCI 2022-Umfrage unter 12.000 Unternehmen, die der Vietnam Federation of Commerce and Industry (VCCI) Mitte April veröffentlichte, zeigten, dass die größte Schwierigkeit für Unternehmen der Zugang zu Krediten ist. Im Jahr 2022 war der Zugang zu Krediten für etwa 55,6 % der Unternehmen die größte Sorge, deutlich mehr als die 37-47 % im Zeitraum 2017-2021. Falls sie kein Kapital von Banken leihen können, müssen Unternehmen immer noch andere Quellen finden. Dazu gehören hauptsächlich Kredite von Verwandten und Freunden, die Mobilisierung von Anteilseignern, Kredite von anderen Unternehmen oder die Verpfändung und der Verkauf des Unternehmensvermögens.

Besonders beunruhigend ist, dass dem statistischen Bericht zufolge bis zu 12,5 % der Unternehmen auf „Schwarzkredite“ zurückgreifen mussten. Dies ist ein starker Anstieg im Vergleich zu den 4 % im Jahr 2021. Natürlich ist der Zinssatz für „Schwarzkredite“ sehr hoch und beträgt durchschnittlich etwa 46,5 % pro Jahr. Das ist etwa 5,5-mal höher als der durchschnittliche Jahreszinssatz für Bankkredite.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm