„Kämpfen“ mit uneinbringlichen Forderungen
Die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) wurde 2006 mit einem Stammkapital von 200 Milliarden VND gegründet und entwickelte sich aus einer ländlichen Bank in Soc Trang . Im Juli 2019 wurden die Aktien der VietBank (Börsenkürzel: VBB) offiziell am UPCoM-Markt gehandelt.
Nach 18 Jahren war die VietBank eine Bank, deren Stammkapital die von der Staatsbank geforderten Mindestanforderungen erfüllte, und gehört heute noch zu Banken mit dem zuverlässigsten Stammkapital im System.
Konkret beträgt das Stammkapital der Bank im geprüften Konzernabschluss für 2023, der am 31. Dezember 2023 endete, fast 4,777 Milliarden VND und ist damit nur höher als bei einigen Banken wie KienlongBank (3,653 Milliarden VND), BAOVIET Bank (3,150 Milliarden VND), SaigonBank (3,080 Milliarden VND) und PGBank (3,000 Milliarden VND).
Im Jahr 2023 erhielt die VietBank von der Staatsbank und der staatlichen Wertpapierkommission die Genehmigung, 100,3 Millionen Aktien an bestehende Aktionäre auszugeben, um ihr Stammkapital durch die Ausgabe von Aktien an bestehende Aktionäre zu einem Kurs von 21 % auf 5,780 Milliarden VND zu erhöhen. Der Verkaufspreis der Aktien beträgt 10.000 VND pro Aktie.
Unmittelbar nach Erhalt der Genehmigung führte die Bank das Aktienangebot vom 16. Januar 2024 bis zum 28. Februar 2024 durch. Später verlängerte die Bank die Kauffrist jedoch bis zum 22. März 2024, um die Erfolgsaussichten zu erhöhen. Die Bank hat das Ergebnis des Angebots noch nicht bekannt gegeben.
Die Vorgänger der Gründungsaktionäre der VietBank waren Mitglieder der Familie von Herrn Nguyen Duc Kien (oft Herr Kien genannt). Bis 2019 hatte die Gruppe von Herrn Kien einen großen Teil der VietBank-Aktien veräußert.
Konkret verkaufte Herr Nguyen Duc Kien vom 6. Dezember 2018 bis zum 6. Januar 2019 alle 6,61 Millionen Aktien der VietBank, was 2,035 % des Grundkapitals der Bank entspricht.
Gleichzeitig verkauften auch die Schwiegereltern von Herrn Kien (Frau Nguyen Thi Kim Thanh und Herr Dang Cong Minh) mehr als 6.4 Millionen Aktien von insgesamt 7.4 Millionen zum Handel registrierten Aktien. Demnach besitzen die beiden oben genannten Personen nur noch 1 Million VietBank-Aktien.
Nach der Veräußerung hält die mit Herrn Kien verbundene Aktionärsgruppe nur noch knapp 16 Millionen Aktien der VietBank, was 4,64 % des Stammkapitals der Bank entspricht. Davon hält (Herrn Kiens Ehefrau) knapp 15 Millionen Aktien, was einem Anteil von 4,608 % entspricht.
Was die Geschäftsentwicklung betrifft, verzeichnete die VietBank im Jahr 2019, eingestellt sie an der UPCoM notiert ist, einen Vorsteuergewinn von 613 Milliarden VND, was einem Anstieg von 53 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht und 114 % des Plans entspricht.
Im darauffolgenden Jahr sank der Vorsteuergewinn der Bank jedoch im Vergleich zu 2019 um 34 % auf 403 Milliarden VND. Der Hauptgrund dafür war die starke Gefahr des Nettozinsertrags um 53 % und erreichte im Jahr 2020 nur noch 573 Milliarden VND.
Das Jahr 2021 ist ein Meilenstein: Die Gesamtaktiva der VietBank haben offiziell die Marke von 100,000 Milliarden VND überschritten und erreichten zum Jahresende 103,780 Milliarden VND.
Bemerkenswert ist, dass die uneinbringlichen Forderungen der VietBank seit ihrer Börsennotierung kontinuierlich gestiegen sind. Im Jahr 2019 glauben sich die uneinbringlichen Forderungen der Bank in der Bilanz auf 539 Milliarden VND. Das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den ausstehenden Kundenkrediten stieg von 1,25 % im Jahr 2018 auf 1,32 %.
Ende 2020 glauben sich die uneinbringlichen Forderungen der VietBank auf 785 Milliarden VND, ein Anstieg von 46 % gegenüber dem Jahresanfang. Dementsprechend stieg das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den insgesamt ausstehenden Krediten von 1,32 % auf 1,75 %.
Bis Ende 2021 stieg der Bestand an uneinbringlichen Forderungen der Bank im vergangenen Jahr deutlich um 135 % auf 1,845 Milliarden VND, hauptsächlich bei den Forderungen der Gruppen 3 (minderwertige Forderungen) und 4 (zweifelhafte Forderungen). Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz stieg von 1,75 % auf 3,65 % und blieb bis Ende 2022 unverändert.
Zuletzt verzeichnete die VietBank im Jahr 2023 einen Nettozinsertrag von fast 2,000 Milliarden VND, einen Anstieg von 10,4 % gegenüber 2022 VND, ein Rückgang von 63 % gegenüber dem Vorjahr.
Für 2023 setzt sich die VietBank jedoch als Gewinnziel vor Steuern von 960 Milliarden VND ein. Somit hatte die Bank bis zum Jahresende nur 85 % des gesetzten Gewinnziels erreicht.
Zum 31. Dezember 2023 glaubt sich die Bilanzsumme der VietBank auf 138.258 Milliarden VND, ein Anstieg von 24 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon entfielen 9.408 Milliarden VND auf Einlagen bei der Staatsbank (ein Anstieg um das Fünffache), 26.548 Milliarden VND auf Einlagen bei anderen Kreditinstituten (ein Anstieg um 53 %) und 80.754 Milliarden VND auf Kundenkredite (ein Anstieg um 27 % gegenüber dem Jahresanfang).
Was die Kreditqualität betrifft, glaubten sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen der VietBank zum Jahresende auf über 2,071 Milliarden VND, ein Rückgang von 11 % gegenüber dem Jahresanfang. Daher sank die Quote uneinbringlicher Forderungen von 3,65 % zu Jahresbeginn auf 2,56 %.
Der Thread ist eng mit Hoa Lam verknüpft
Was die Führung betrifft, hat der Vorstand der VietBank vor Kurzem Frau Tran Thi Lam, Vorsitzende der Hoa Lam Group, auf ihren persönlichen Wunsch hin von ihrem Posten als stellvertretende Generaldirektorin entlassen.
Apropos Hoa Lam Group: Der Schatten dieses Unternehmens begleitet die VietBank seit ihren Anfängen. Auf ihrer Website informiert Hoa Lam: „2006 begann Hoa Lam mit der Investition eines großen Kapitalbetrags in die Vietnam Thuong Tin Bank am Finanzmarkt. Dies ist für die Hoa Lam Group auch eine Möglichkeit, ihr starkes Finanzpotenzial zu festigen und aufzubauen.“
Die Hoa Lam Group nahm 1993 unter dem Namen Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited ihren Betrieb auf und wurde von Herrn und Frau Duong Ngoc Hoa und Tran Thi Lam gegründet.
Im Jahr 2004 wurde das Unternehmen in die Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company umgewandelt. Gleichzeitig wurde das Joint Venture Hoa Lam – Kymco gegründet, das sich auf die Herstellung und den Handel mit Kymco-Rollern spezialisierte. Im Jahr 2006 expandierte die Hoa Lam Group in den Finanzsektor und investierte in die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank).
Darüber hinaus ist die Hoa Lam Group auch im Gesundheitssektor mit Projekten wie Hoa Lam – Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic und Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital usw. tätig.
Derzeit investiert die Hoa Lam Group auch in eine Reihe von Immobilienprojekten im Zentrum von Ho-Chi-Minh -Stadt, darunter Lim Tower 1 und 2, VietBank-Gebäude, Wohngebiet 2 – 3 – 4, Bezirk Thanh My Loi (Bezirk 2).
Vorstellung der Hoa Lam Group.
Derzeit ist Herr Duong Nhat Nguyen, Sohn von Frau Tran Thi Lam, Vorstandsvorsitzender der VietBank. Zuvor war Herr Duong Ngoc Hoa, der Ehemann von Frau Lam, bis 2021 ebenfalls Vorstandsvorsitzender der Bank.
Laut dem Managementbericht von 2023 besitzt die Familienaktionärsgruppe des Vorsitzenden der VietBank derzeit 11,73 % des Stammkapitals der VietBank. Davon hält Herr Duong Ngoc Hoa 4,55 % des Kapitals, Herr Duong Nhat Nguyen 3,36 %, Tochter Duong Mai Anh 2,1 % und Duong Bao Anh 1,7 %.
Die jüngste Entwicklung: Am 10. Januar 2024 kaufte Herr Duong Nhat Nguyen, Vorstandsvorsitzender der VietBank, 7 Millionen VBB-Aktien. Nach der Transaktion erhöhte Herr Nguyen seinen Anteil erfolgreich von 16,05 Millionen Aktien, entsprechend 3,36 %, auf 23,05 Millionen Aktien, entsprechend 4,83 %.
Die Beziehung zwischen VietBank und Hoa Lam wird außerdem durch eine Reihe von verpfändeten Vermögenswerten von Unternehmen im Hoa Lam-Ökosystem bei der Bank demonstriert.
Seit Anfang 2023 hat die Bank die Kreditvergabe an die City International Hospital Company Limited und die Transaktion mit der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited genehmigt, besichert durch Landnutzungsrechte und alle Arbeiten auf dem Grundstück auf Grundstück Nr. 14, TBĐS, Binh Dong B Ward, Ho-Chi-Minh-Stadt des City International Hospital.
Am 4. April 2023 genehmigte der Vorstand der VietBank außerdem die Transaktion mit der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited zur Absicherung der Kreditfazilität der Tan Dung Company Limited. Als Sicherheit dienen die Landnutzungsrechte für 8 Grundstücke, darunter 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2 und 2-3 von Hoa Lam Shangri La Medical, um die ausstehenden Schulden in Höhe von 229 Milliarden VND zu garantieren.
Am 29. Juni 2023 genehmigte die VietBank weiterhin die Kreditvergabe an die TML Riverside Company Limited, besichert durch eine Reihe von Landnutzungsrechten und Immobilien der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.
Gewährleisten Sie dementsprechend die Landnutzungsrechte für die Grundstücke Nr. 1-15, Kartenblatt Nr. 108, Bezirk Binh Tri Dong B, Distrikt Binh Tan, Ho-Chi-Minh-Stadt, ein Kredit von fast 492 Milliarden VND.
Immobilien auf den Grundstücken 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 auf Kartenblatt 18, Bezirk Binh Tri Dong B, Distrikt Binh Tan, Ho-Chi-Minh-Stadt, im Besitz von Hoa Lam Shangri La Healthcare, garantieren einen Kredit von fast 1,665 Milliarden VND.
Am 20. Juli 2023 genehmigte die VietBank außerdem eine Kredittransaktion mit einem Gesamtbetrag von 176 Milliarden VND zwischen der Bank und der City International Hospital Company Limited sowie der Verpflichtung der Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited.
Die Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited ist ein Joint Venture zwischen der Hoa Lam Group (Vietnam) und der Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapur) zur Bereitstellung von Gesundheitsdienstleistungen für die Bevölkerung von Ho-Chi-Minh-Stadt und Umgebung. Das Unternehmen ist Eigentümer der City International Hospital Company Limited.
Die TML Riverside Company Limited wurde 2013 gegründet. Die Hauptgeschäftsbereiche des Unternehmens sind Krankenhäuser und medizinische Stationen. Sowohl TML Riverside als auch Hoa Lam Shangri La Medical gehören zum Ökosystem der Hoa Lam Group .
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