[Emagazine] Agribank – Unterstützung für Kunden bei der Erholung nach Stürmen und Überschwemmungen

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[Emagazine] Agribank – Unterstützung für Kunden bei der Erholung nach Stürmen und Überschwemmungen

Sturm Nr. 3 ( Yagi ) ist bereits über einen Monat her, und die Folgen sind noch immer enorm. Als Bank, die hauptsächlich Kredite an den Agrarsektor vergibt, haben sowohl die Agribank als auch ihre Kunden schwere Verluste erlitten. Bis zum 26. September 2024 waren mehr als 28.200 Kunden, die Kredite bei der Agribank hatten, von Sturm Nr. 3 betroffen. Die ausstehenden Kredite beliefen sich auf über 40.000 Milliarden VND, wovon der erwartete Verlust über 14.600 Milliarden VND beträgt. Dies ist auch die Zeit, in der Menschen und Unternehmen die Unterstützung der Banken mehr denn je benötigen.

Nach Angaben des Ministeriums für Planung und Investitionen hat der historische Sturm Yagi enorme Verluste an Menschenleben und Eigentum verursacht. Bis zum 27. September sind 334 Menschen gestorben oder vermisst, fast 2.000 Menschen wurden verletzt. Der gesamte wirtschaftliche Schaden wird auf über 81 Milliarden VND geschätzt. Davon wurden etwa 282.000 Häuser, 3.755 Schulen und Schulgelände beschädigt, ihre Dächer wurden weggeweht, sie wurden überflutet und durch Erdrutsche verschüttet. Zahlreiche Infrastrukturanlagen, Brücken, Straßen usw. stürzten ein. Stürme und Überschwemmungen haben auch bei vielen Menschen in den Katastrophengebieten schwere psychische Traumata verursacht, insbesondere bei Kindern, älteren Menschen und schutzbedürftigen Gruppen.

Als Bank mit dem zweitgrößten Kreditmarktanteil im System, die hauptsächlich in der Landwirtschaft und im ländlichen Raum tätig ist, war die Agribank stark von Stürmen und Überschwemmungen betroffen. Aktuell belaufen sich die ausstehenden Kredite der Agribank für die Landwirtschaft und den ländlichen Raum auf über 1 Milliarde VND (das entspricht 62,4 % der gesamten ausstehenden Kredite für die Landwirtschaft und den ländlichen Raum des gesamten Systems).

Durch vorläufige Statistiken zu Geschäftstätigkeit, Schäden und Auswirkungen auf Kunden aufgrund des Sturms: Stand 26. September 2024 waren bei Agribank insgesamt über 28.200 Kreditnehmer von Sturm Nr. 3 betroffen, mit geschätzten ausstehenden Schulden von über 40.000 Milliarden VND, wovon die voraussichtlichen beschädigten ausstehenden Schulden von über 14.600 Milliarden VND bei über 18.100 Kunden liegen.

In Quang Ninh waren bis zum 26. September 2024 schätzungsweise 4.512 Kreditkunden in der Region betroffen (davon 96 % Einzelpersonen und Haushalte) mit einer Gesamtschuld von 9.287 Milliarden VND und einer Gesamtschuld von 3.851 Milliarden VND bei 4.412 Kunden.

In Bac Giang erleiden laut vorläufigen Statistiken bis zum 16. September 2024 8.311 Kreditnehmer der Agribank Verluste, wobei der geschätzte Schuldenstand 2.013 Milliarden VND beträgt; der erwartete Schuldenstand liegt bei über 1.500 Milliarden VND. In Phu Tho erleiden insgesamt 576 Kreditnehmer Verluste, wobei der geschätzte Schuldenstand 338 Milliarden VND beträgt; der erwartete Schuldenstand liegt bei über 120 Milliarden VND; in Thai Nguyen leihen 700 Kreditnehmer Verluste, wobei der geschätzte Schuldenstand 275 Milliarden VND beträgt.

Die Schadenszahlen könnten in der kommenden Zeit weiter steigen, da sich einige Gebiete noch immer von den Unwettern erholen, die Filialen noch nicht alle Kundendaten erfasst haben und einige Orte noch immer mit den Hochwassern zu kämpfen haben …

Nicht nur das Vermögen der Kunden wurde beschädigt, auch die meisten Agribank-Filialen in den nördlichen Provinzen waren von Sturm Nr. 3 betroffen. Insbesondere Filialen in den Provinzen/Städten Quang Ninh, Hai Phong, Thai Binh, Tuyen Quang, Lao Cai, Thai Nguyen und Yen Bai erlitten durch Stürme und Überschwemmungen erhebliche Sachschäden. Vorläufige Schätzungen des Sachschadens in einigen Agribank-Filialen belaufen sich auf etwa 80 Milliarden VND (Stand: 26. September 2024).

Vom ersten Arbeitstag nach Sturm Nr. 3 (9. September 2024) bis heute hat die Agribank umgehend zahlreiche Delegationen organisiert, die direkt zu den von Stürmen und Überschwemmungen betroffenen Orten fuhren, um sich ein Bild von der Lage zu machen und die Menschen, Kunden und Mitarbeiter direkt zu ermutigen und zu unterstützen.

Der Generaldirektor, die stellvertretenden Generaldirektoren und die Leiter der Einheiten in der Hauptniederlassung arbeiteten persönlich direkt in Quang Ninh, Hai Phong, Hai Duong, Thai Binh, Tuyen Quang, Yen Bai, Lao Cai …, um die Geschäftslage zu erfassen, Kundenverluste gezielt einzuschätzen und umgehend Maßnahmen zur Unterstützung der Kunden zu ergreifen: Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen, Erwägung einer Befreiung oder Reduzierung von Zinsen und Gebühren.

Herr Pham Van Nhieu (Gemeinde Tien Minh, Bezirk Tien Lang, Stadt Hai Phong) berichtete dem Generaldirektor der Agribank, dass seine Familie durch Sturm Nr. 3 rund 200 Tonnen Fischbrut, Fischfleisch (darunter Wels, Stör und Roter Tilapia) sowie drei Lager verloren habe. Der geschätzte Schaden beläuft sich auf 13 Milliarden VND. Herr Nhieus Familie wünscht sich von der Bank eine Umschuldung und die Gewährung neuer Kredite zur Wiederherstellung der Produktion.

Da die Agribank die Erwartungen ihrer Kunden verstand, förderte sie unmittelbar nach dem Sturm einerseits die Sozialversicherungsarbeit, wies die Agribank Insurance Company (ABIC) an, umgehend Verfahren zur Entschädigung der Kunden für Schäden einzuleiten, und implementierte andererseits eine Reihe zeitnaher Unterstützungsrichtlinien für Kunden, die nach der Schadenshöhe klassifiziert waren.

Konkret veröffentlichte die Bank am 13. September 2024 das Dokument 12757/NHNo-TD zu Kundensupportlösungen. Demnach wird die Agribank für Kredite mit ausstehenden Salden auf Grundlage der Schadenshöhe der von Sturm Nr. 3 und Überschwemmungen betroffenen Kunden den Zinssatz von 0,5 % auf 2 % pro Jahr senken und die Verzugszinsen im Zeitraum vom 6. September 2024 bis 31. Dezember 2024 um 100 % reduzieren; für Kredite, die zwischen dem 6. September 2024 und 31. Dezember 2024 fällig werden, werden die Kreditzinsen im Vergleich zu den Kreditzinsen um 0,5 % pro Jahr reduziert.

Bis zum 27. September 2024 erhielten über 8.600 Kunden im Rahmen des Programms eine Zinsermäßigung. Die Gesamtschulden belaufen sich auf über 8.200 Milliarden VND, die Zinsen wurden um 103 Milliarden VND reduziert. Die Agribank wird auch in Zukunft die Zinsen weiter senken und neue Kredite an Kunden vergeben, die von Stürmen und Überschwemmungen betroffen sind.

Derzeit setzt die Agribank weiterhin Maßnahmen zur Beseitigung von Schwierigkeiten und zur Unterstützung betroffener Kunden um, deren Verluste festgestellt wurden, wie beispielsweise: Senkung der Kreditzinsen für 13.623 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 17.332 Milliarden VND; Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen für 1.914 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 2.268 Milliarden VND; Bereitstellung neuer Kredite für 386 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 425 Milliarden VND.

Umschuldung, Schuldenanpassung und Schuldenverlängerung sind äußerst praktische Lösungen, die den Kunden dabei helfen, die Kreditlaufzeit zu verlängern, den Schuldendruck zu verringern und ihnen mehr Zeit zu geben, die Produktion wiederherzustellen, Einnahmen zu generieren und Bankkredite schrittweise zurückzuzahlen.

Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, sagte: „Die Agribank investiert als wichtigste Bank in den Agrarmarkt, in Landwirte und ländliche Gebiete. Daher ist die Gruppe der „drei Landwirte“ weiterhin unser vorrangiges Ziel. Wenn wir unsere Landsleute und Kunden nicht so praxisnah wie möglich informieren, wissen wir nicht, wann wir unsere Mission erfüllen können. Daher werden wir uns mit der Regierung beraten, die Ergebnisse zusammenfassen und der Regierung und der Staatsbank Bericht erstatten, um Lösungen und passende Pakete für unsere Kunden zur Auswahl zu haben.“

Zusätzlich zu den Richtlinien, die die Agribank gemäß Regierungserlass 55/2015/ND-CP für Kredite an von Naturkatastrophen betroffene Orte einhält, berät sie sich mit den Provinzen, unterstützt Kunden bei der Schadensermittlung, arbeitet mit den lokalen Behörden bei der Vervollständigung der Dokumente zusammen und entscheidet mit dem Staat über einen Schuldenerlass für Kunden. Gemäß den Vorschriften muss das Volkskomitee der Provinz eine schriftliche Mitteilung über die Situation großflächiger Naturkatastrophen und Epidemien herausgeben, damit Kunden Kapital leihen können. Anschließend kann der Bankensektor das weitere Vorgehen anleiten.

Bei einem Treffen mit dem Volkskomitee der Provinz Quang Ninh am 30. September forderte der Vorstandsvorsitzende der Agribank, Pham Duc An, die lokalen Behörden auf allen Ebenen auf, umgehend einen Rat einzurichten, um die Schäden zu ermitteln, die Sturm Nr. 3 den Menschen in den Gebieten zugefügt hat. Außerdem sollten Bedingungen geschaffen werden, um die Schadensaufzeichnungen der Menschen zu bestätigen, damit die Bank die Aufzeichnungen zur Schuldenbereinigung für Kunden mit ausstehenden Schulden bei der Bank fertigstellen kann, die durch den Sturm geschädigt wurden. Außerdem sollten die Aktivitäten von Organisationen wie der Frauenunion und dem Bauernverband gestärkt werden, um die durch den Sturm geschädigten Haushalte zu unterstützen und den Menschen und produzierenden Haushalten den Zugang zu Kreditkapital zu garantieren, damit sie die Produktion wieder aufnehmen oder den Beruf bzw. das Geschäftsfeld wechseln können.

Allein in Quang Ninh hat die Agribank die Rückzahlungsfrist für 28 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 73,6 Milliarden VND neu strukturiert, die Zinssätze für 1.788 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 4.630 Milliarden VND gesenkt (die Zinssenkung beträgt 6,45 Milliarden VND), 52 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 112 Milliarden VND neue Kredite gewährt. Es wird erwartet, dass die Agribank in Quang Ninh die Zinssätze für 4.228 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 8.828 Milliarden VND senkt, die Rückzahlungsfrist für 476 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 993 Milliarden VND neu strukturiert und 197 Kunden mit einem Gesamtschuldenstand von 159 Milliarden VND neue Kredite gewährt.

Das rechtzeitige, dringende und aktive Eingreifen der Agribank zur Unterstützung der Kunden nach dem Sturm wurde von den Gemeinden sehr geschätzt. Umschuldungsmaßnahmen, Zinssenkungen und zinsgünstige Kreditpakete wurden umgehend umgesetzt, um die lokale Wirtschaft nach dem Sturm beim Wiederaufbau zu unterstützen.

Wenn der Großteil ihres Vermögens durch Stürme und Überschwemmungen weggeschwemmt wurde, ist es der größte Wunsch der Menschen in den Katastrophengebieten, dass die Banken ihnen weiterhin ihr Vertrauen schenken und ihnen neue Kredite gewähren, um die Produktion wiederaufzubauen und ihre Lebensumstände zu stabilisieren.

Frau Ngo Thi Thuy aus dem Viertel Thong Nhat 2 in der Gemeinde Tan An sagte, ihre Familie habe in 60 Fischfarmen mit jeweils etwa 500 Fischen in Cam Pha und 45 Fischfarmen in Giang Wharf (Quang Yen, Quang Ninh) investiert, doch bisher seien alle Anlagen durch Überschwemmungen weggeschwemmt worden, was zu Schäden in Höhe von etwa 12 Milliarden VND geführt habe.

„Die Familie hat sich von der Agribank 4 Milliarden VND geliehen, um in ein Fischfloß zu investieren. Jetzt hoffen wir nur noch, dass die Bank die Schulden stundet, verlängert und uns einen neuen Kredit gewährt, damit wir uns erholen können. Wenn die Bank uns das nötige Kapital leiht, um schnell Jungfische zu kaufen und sie rechtzeitig freizulassen, können wir uns in nur zwei Jahren erholen und die Bankschulden zurückzahlen“, sagte Frau Thuy.

Als Reaktion auf die Erwartungen der Kunden entwickelt die Agribank aktiv neue Kreditprogramme mit angemessenen Zinssätzen und vergibt weiterhin neue Kredite, um die Kunden bei der Wiederherstellung ihrer Produktion und ihres Geschäftsbetriebs nach dem Sturm gemäß den Unterstützungsrichtlinien der Agribank, den Vorschriften der Staatsbank und den geltenden Gesetzen zu unterstützen.

Es ist bekannt, dass die Agribank bis zum 27. September 2024 neue Kredite an Kunden vergeben hat, die von Stürmen und Überschwemmungen betroffen waren. Dabei handelte es sich um über 900 neue Kredite mit ausstehenden neuen Krediten zu Vorzugszinssätzen in Höhe von etwa 1.000 Milliarden VND.

Die Bank führt zudem zahlreiche Programme zur Senkung der Zinssätze für Kreditnehmer ein. Für Kredite vom 7. September 2024 bis zum 31. Dezember 2024 reduziert die Bank den Kreditzinssatz um 0,5 % pro Jahr im Vergleich zum zum Zeitpunkt der Auszahlung geltenden Kreditzinssatz für jedes Fach und jeden Bereich der Filiale für einen Zeitraum von maximal sechs Monaten ab dem Auszahlungsdatum. In Abstimmung mit den Filialen werden dem Generaldirektor Vorschläge für eine höhere Zinssenkung von 0,5 % vorgelegt.

Insbesondere Kunden, die bei der Agribank Schulden haben und unglücklicherweise ihr gesamtes Vermögen verlieren, aber weiterhin neue Kredite aufnehmen möchten, wird die Bank weiterhin Kredite ohne Sicherheiten vergeben, vorausgesetzt, sie ist in der Lage, über das Einkommen des Kunden zu verfügen.

Die Bank plant außerdem, von jetzt an bis zum 31. Dezember 2024 ein Vorzugskreditpaket in Höhe von 10.000 Milliarden VND für Privatkunden aufzulegen, die Pflanzen anbauen und Vieh halten. Der Kreditzinssatz ist gemäß den Vorschriften um maximal 1,0 % bis 1,5 % pro Jahr niedriger.

Darüber hinaus führt die Agribank landesweit viele Vorzugsprogramme mit niedrigen Zinssätzen für Firmen- und Privatkunden ein, beispielsweise: Vorzugskreditpakete in Höhe von 50.000 Milliarden VND für kleine und mittlere Unternehmen, Kreditpakete in Höhe von 60.000 Milliarden VND für große Unternehmen, Kreditpakete in Höhe von 20.000 Milliarden VND für Exportunternehmen …, mit durchschnittlichen Zinssätzen von nur 3–7 %/Jahr.

Für Privatkunden führt die Agribank zudem zahlreiche Vorzugskreditprogramme mit um maximal 1,5 % bis 2 % pro Jahr niedrigeren Zinssätzen ein. Neben praktischen Unterstützungslösungen für Kunden wie Umschuldung, Schuldenerlass und Neukrediten ist die Agribank auch eine der aktivsten Banken im Bereich der Sozialversicherungsfinanzierung. Bislang hat die Agribank 54 Milliarden VND zur Finanzierung der Sozialversicherung und zur Bewältigung der Folgen von Sturm Nr. 3 bereitgestellt.

Man kann sagen, dass die rechtzeitige Unterstützung der Agribank nicht nur finanzieller, sondern auch spiritueller Natur ist. Sie hilft den Menschen und Unternehmen in Katastrophengebieten, Schwierigkeiten zuversichtlich zu überwinden, ihren Lebensmut wiederzuerlangen, die Produktion wiederherzustellen und ihr Leben zu stabilisieren.