Schlagen Sie einen Mechanismus für die Einlagensicherung vor, um im Falle einer Insolvenz einer Bank das gesamte Geld an die Kunden auszahlen zu können.

ANTD.VN – Die Staatsbank Vietnams bittet um Stellungnahmen zum Entwurf des geänderten Einlagensicherungsgesetzes. Wesentliche Inhalte betreffen die Beteiligung der Einlagensicherung an der Behandlung schwacher Kreditinstitute sowie Regelungen zur Versicherungsleistung im Insolvenzfall von Kreditinstituten.

Kann dem Kunden die volle versicherte Kaution zahlen

Das Gesetz über Kreditinstitute (CIs) 2024 enthält zusätzliche Regelungen zum Umgang mit Fällen, in denen bei CIs Massenabhebungen stattfinden, darunter eine Reihe von Reaktionsmaßnahmen der CIs selbst und Maßnahmen der Verwaltungsbehörden.

Um auf die Krise zu reagieren, sei jedoch nach Ansicht der Staatsbank ein umfassender Mechanismus mit zahlreichen Maßnahmen erforderlich, zu dem auch die Einlagensicherungsorganisation gehöre.

Daher schlägt die Staatsbank in ihrem Entwurf zahlreiche Regelungen vor, damit sich die Einlagensicherung stärker am Umstrukturierungsprozess schwacher Kreditinstitute beteiligen kann.

Insbesondere ergänzen detaillierte Vorschriften zur Organisation der Einlagensicherung für Sonderkredite an besonders kontrollierte Kreditinstitute zur Umsetzung von Sanierungsplänen und Zwangsübertragungsplänen;

Ergänzende Vorschriften zur Einlagensicherung in Vietnam, um über Sonderkredite für besonders kontrollierte Kreditinstitute zu entscheiden, die ihre Fähigkeit zur Auszahlung von Einlagen an Einleger verloren haben oder zu verlieren drohen, und um Sonderkredite von der Staatsbank aufzunehmen, wenn die Kapitalquellen vorübergehend nicht ausreichen, um Zahlungen zu stützen...

Erforschung und Ergänzung von Mechanismen, die es der Einlagensicherungsorganisation ermöglichen, sich stärker am Umstrukturierungsprozess der Kreditinstitute zu beteiligen; Ergänzung von Mechanismen, um die Ressourcen der vietnamesischen Einlagensicherung bei der Bewältigung von Vorfällen und Krisen im Betrieb der Kreditinstitute zu nutzen und so das Risiko einer systemischen Ausbreitung zu vermeiden...

Es ist notwendig, die finanzielle Leistungsfähigkeit der vietnamesischen Einlagensicherung zu verbessern.

Im Hinblick auf die Regelungen zur Versicherungsleistung schlägt der Entwurf außerdem vor, die Regelungen zu ändern und zu ergänzen, die es der Einlagensicherung ermöglichen, sich früher an der Auszahlung an die Einleger schwacher Kreditinstitute zu beteiligen.

Der Entwurf ergänzt insbesondere die Bestimmung, dass der Premierminister in besonderen Fällen auf Verlangen der Staatsbank über die Auszahlung aller versicherten Einlagen von Einlegern bei teilnehmenden Einlagensicherungsorganisationen entscheiden kann, wenn die Verpflichtung zur Zahlung von Versicherungsprämien entsteht.

Der Redaktion zufolge zielt dieser Vorschlag darauf ab, Kettenreaktionen und Massenabhebungen von Einlegern zu vermeiden und so die Liquiditätsrisiken der Kreditinstitute zu minimieren.

Stärkung der finanziellen Leistungsfähigkeit der Einlagensicherung

Die Staatsbank ist jedoch der Ansicht, dass die Auszahlung aller versicherten Einlagen an die Einleger neben den positiven Auswirkungen auch eine Verbesserung der finanziellen Leistungsfähigkeit der Einlagensicherungsorganisation erfordert, um neuen Anforderungen und Aufgaben gerecht zu werden.

Daher schlägt die Staatsbank in ihrem Entwurf auch zahlreiche neue Mechanismen und Richtlinien vor, um die Effizienz und Finanzkraft der Einlagensicherungsorganisation zu verbessern.

Gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen darf die vietnamesische Einlagensicherung vorübergehend ungenutztes Kapital nur zum Kauf von Staatsanleihen und Staatsbankwechseln sowie zur Einlage von Geld bei der Staatsbank (Finanzinvestition) verwenden.

Nach Angaben der vietnamesischen Staatsbank belief sich das Investitionsvolumen bis September 2024 auf 119.072 Milliarden VND, was 97,77 % des Gesamtkapitals (121.783 Milliarden VND) entspricht. Die aus dieser Tätigkeit erzielten Zinsen werden in zwei Teilen erfasst: Ein Teil wird in die Einnahmen einbezogen, um die jährlichen Betriebskosten zu decken (genehmigt vom Finanzministerium, zwischen 17,5 % und 22 %); der verbleibende Teil fließt in den Betriebsreservefonds (78 %).

Mit dem derzeitigen Mechanismus ist die Anhäufung des Entwicklungsinvestitionsfonds sehr begrenzt. In den letzten fünf Jahren beliefen sich die Zinserträge aus Investitionen auf etwa 2.500 bis 3.600 Milliarden VND pro Jahr. Das Finanzministerium legt jedoch jährlich den Einkommensabzugssatz fest, der zwischen 17,5 % und 22 % der Gesamtzinsen schwankt. Nach Deckung der Ausgaben ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben sehr gering; der für den Entwicklungsinvestitionsfonds zurückgestellte Betrag beträgt etwa 40 bis 65 Milliarden VND pro Jahr.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam wird der Entwicklungsinvestitionsfonds bei Beibehaltung des aktuellen Mechanismus bis 2030 voraussichtlich nur 1.250 Milliarden VND erreichen, womit das Ziel einer Erhöhung des Stammkapitals um 15.000 Milliarden VND gemäß der Strategie der Einlagensicherung von Vietnam (derzeit beträgt das Stammkapital 5.000 Milliarden VND) nicht erreicht wird.

Derzeit stammt das Kapital zur Ergänzung des Gründungskapitals für die Einlagensicherung aus nur zwei Quellen: dem Staatshaushalt und dem angesammelten Kapital des Entwicklungsinvestitionsfonds. Gemäß der Anweisung des Staates wird jedoch nicht der Staatshaushalt zur Ergänzung des Gründungskapitals aufgestockt, sondern der Entwicklungsinvestitionsfonds wird zur Ergänzung herangezogen.

Daher ist es für die vietnamesische Einlagensicherung mit dem derzeitigen Mechanismus sehr schwierig, ihr Eigenkapital künftig zu erhöhen. Daher ist es notwendig, die gesetzlichen Regelungen zum Finanzregime der Einlagensicherungsorganisation im Gesetz zu vervollständigen, Schwierigkeiten und Hindernisse zu bewältigen und Bedingungen zu schaffen, unter denen die Einlagensicherungsorganisation ihre finanzielle Leistungsfähigkeit verbessern kann.

Die Staatsbank von Vietnam schlägt vor, die Vorschriften zu den Betriebskapitalquellen der Einlagensicherungsorganisation zu ändern und zu ergänzen, darunter: vom Staat bereitgestelltes Gründungskapital der Einlagensicherungsorganisation; Darlehenskapital; Betriebsreservefonds; Entwicklungsinvestitionsfonds; Finanzreservefonds; sonstiges gesetzliches Kapital gemäß den gesetzlichen Bestimmungen.

Gleichzeitig werden Änderungen und Ergänzungen vorgenommen, um die Investitionsmöglichkeiten zu erweitern und den Umfang des operativen Reservefonds zu erhöhen. Demzufolge darf die Einlagensicherungsorganisation vorübergehend ungenutztes Kapital nutzen, um Staatsanleihen, Kommunalanleihen und SBV-Wechsel zu kaufen und zu verkaufen; Anleihen und Einlagenzertifikate staatlicher Geschäftsbanken und Aktienbanken mit über 50 % Staatskapital zu kaufen und zu verkaufen; Geld bei der Staatsbank von Vietnam, staatlichen Geschäftsbanken und Aktienbanken mit über 50 % Staatskapital anzulegen.

Ergänzende Vorschriften zum Ankauf langfristiger Schuldverschreibungen von Kreditinstituten durch die Einlagensicherungsorganisation, die gemäß der Entscheidung der Staatsbank Zwangstransfers erhalten.

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd