Chancen und Herausforderungen von Green Credit

Angesichts der zunehmenden Globalisierung und des Klimawandels ist die Entwicklung grüner Kredite nicht nur ein unvermeidlicher Trend, sondern auch eine dringende Notwendigkeit für Vietnam. Der Bankensektor, das Herzstück der Wirtschaft, steht im Bereich der grünen Finanzierung vor großen Chancen und Herausforderungen.

In Vietnam hat die Regierung den Übergang zu einer grünen Wirtschaft als eine der langfristigen strategischen Säulen identifiziert. Um diese Strategien umzusetzen, bedarf es jedoch eines führenden Finanz- und Bankensystems, das proaktiv Schlüsselbereiche wie saubere Energie, grüne Landwirtschaft usw. fördert.

Das Vorzugskreditpaket „Green Credit“ ermutigt Kunden, in Hightech- Landwirtschaft zu investieren.

„Nudge“ zur Öffnung langfristiger Kapitalströme

Grüne Kredite, ein scheinbar unbekanntes Konzept, entwickeln sich zunehmend zu einer strategischen Komponente im Bankgeschäft. Sie sind nicht nur ein Finanzinstrument, sondern auch ein wichtiger Impulsgeber, um langfristige Kapitalströme freizugeben, die Transformation von Wachstumsmodellen voranzutreiben, Impulse für eine Kreislaufwirtschaft zu setzen und bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen.

Einem aktuellen Bericht der vietnamesischen Staatsbank (SBV) zufolge hatten bis Ende März 2025 58 Kreditinstitute grüne Guthaben mit einem Gesamtbestand von über 704.244 Milliarden VND generiert, was etwa 4,3 % des gesamten ausstehenden Saldos der gesamten Volkswirtschaft entspricht. Die durchschnittliche Wachstumsrate der grünen Guthaben im Zeitraum 2017–2024 lag bei über 21 % pro Jahr und übertraf damit die allgemeine Kreditwachstumsrate der gesamten Branche deutlich.

Bemerkenswerterweise konzentrieren sich mehr als 70 % der Mittel auf erneuerbare Energien, saubere Produktion, Abfallmanagement und nachhaltige Ressourcennutzung. Davon beliefen sich die grünen Industrie- und Baukredite auf rund 25.000 Milliarden VND und machten damit etwa 3,7 % der gesamten grünen Kredite aus. Zu den Schwerpunktbereichen zählen erneuerbare Energien (45 %), grüne Landwirtschaft (31 %) und nachhaltiges Wassermanagement.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, bekräftigte ebenfalls: „In jüngster Zeit hat die Staatsbank von Vietnam zahlreiche Lösungen umgesetzt, um Kreditkapitalflüsse in grüne, umweltfreundliche Bereiche und kohlenstoffarme Fertigungsindustrien zu lenken.“ BIDV hat mehr als 2 Milliarden US-Dollar für Wind- und Solarkraftprojekte in den zentralen Provinzen und im zentralen Hochland bereitgestellt.

Die TPBank hat Kreditpakete mit Vorzugszinsen für Privatkunden aufgelegt, die Solarstrom auf ihren Dächern installieren. Die HDBank hat die Zusammenarbeit mit internationalen Finanzinstituten intensiviert, um langfristige grüne Kapitalquellen zu erschließen. Die Agribank hat ein 10.000-Milliarden-VND-Paket für ökologische Landwirtschaft und erneuerbare Energien mit Zinssätzen ab 3,5 % pro Jahr aufgelegt. Die ACB bietet ein 2.000-Milliarden-VND-Paket für grüne Branchen. Die VietinBank hat seit der COP26-Konferenz bis heute ebenfalls grüne Projekte im Wert von fast 27.000 Milliarden VND aufgelegt.

Den Knoten lösen

Obwohl der Trend klar ist, steht der Markt für grüne Kredite in Vietnam noch vor vielen Herausforderungen. Zunächst fehlt die Standardisierung. Vietnam verfügt über keinen umfassenden Rechtsrahmen für das Konzept und die Kriterien zur Klassifizierung grüner Projekte. Beispielsweise gibt es bisher weder ein spezifisches Dekret noch ein Klassifizierungssystem für grüne Projekte, das als Grundlage für die Bestimmung kreditwürdiger Projekte dient. Dies macht es unmöglich, viele potenzielle Kredite gemäß der Richtlinie zu berücksichtigen oder zu erhalten.

Außerordentlicher Professor Dr. Bui Huu Toan, Vorsitzender des Banking Academy Council, erklärte, das Fehlen eines klaren Kriteriensystems erschwere Unternehmen den Zugang zu Kapital. Experten sind daher der Ansicht, dass Vietnam eine synchrone Strategie benötigt, die von Institutionen über Richtlinien bis hin zu Umsetzungsressourcen reicht. Erfahrungen aus der EU oder Korea zeigen, dass ein klares grünes Klassifizierungssystem dem Markt hilft, zwischen „echtem Grün“ und „Greenwashing“ (grüner Werbung) zu unterscheiden und so die Zuverlässigkeit zu verbessern.

Um zur Beseitigung des rechtlichen Engpasses beizutragen, erklärte Herr Nguyen Tuan Quang, stellvertretender Direktor der Abteilung für Klimawandel (Ministerium für Landwirtschaft und Umwelt), dass das Ministerium für Landwirtschaft und Umwelt dem Premierminister vor Kurzem Umweltkriterien und eine Bestätigung für Projekte, denen grüne Kredite gewährt und grüne Anleihen ausgegeben werden, zur Prüfung und Bekanntgabe vorgelegt habe.

Sobald dieser Beschluss erlassen ist, werden Umweltkriterien klar festgelegt, die als Grundlage für Projekte dienen, die Zugang zu grünen Krediten und grünen Anleihen erhalten möchten. Gleichzeitig werden Kriterien für grüne Produktionsprojekte entsprechend den Anforderungen der Exportmärkte hinzugefügt.

Es wird erwartet, dass 45 Arten von Investitionsprojekten in sieben Sektoren die Umweltkriterien für die Vergabe grüner Kredite und die Ausgabe grüner Anleihen erfüllen. Dr. Michaela Baur, Direktorin der Deutschen Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) in Vietnam, empfiehlt die grüne Klassifizierung als Schlüsselfaktor, um Kapitalflüsse auf grünes Wachstum auszurichten und Vietnam den Zugang zu globalen grünen Finanzierungsquellen zu erleichtern.

Laut Michaela Baur unterstützt die GIZ die SBV seit 2017 im Auftrag der Bundesregierung bei der Entwicklung des „Green Credit Statistics Report“. Dieser gilt als erste Version eines grünen Klassifizierungssystems speziell für den Bankensektor, um grüne Kreditaktivitäten zu überwachen und zu fördern.

Ein weiteres wichtiges Highlight ist die kürzlich erfolgte Veröffentlichung des Handbuchs „Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem bei Kreditvergabeaktivitäten“ durch die Staatsbank und die IFC. Das von beiden Parteien gemeinsam verfasste und nach internationalen Standards erstellte Handbuch soll Kreditinstitute bei der Anwendung von ESG-Standards bei Kreditaktivitäten unterstützen und so nachhaltige Finanzziele fördern.

Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, handelt es sich um ein äußerst praxisorientiertes Referenzdokument, das Kreditinstituten dabei hilft, ihr Risikomanagement gemäß internationaler Best Practices zu stärken. Vietnam befindet sich somit an einem entscheidenden Punkt im Modelltransformationsprozess. Wenn wir weiterhin auf das „braune“ Entwicklungsmodell setzen, das ressourcenintensiv ist und hohe Emissionen verursacht, werden wir im globalen Wettlauf zurückfallen.

Im Gegenteil: Wenn wir die Rolle grüner Kredite als strategischen Finanzhebel nutzen, hat die vietnamesische Wirtschaft die Chance auf einen Durchbruch – nicht nur beim BIP-Wachstum, sondern auch in Bezug auf Lebensqualität, internationales Ansehen und langfristige Entwicklung. Dabei muss der Bankensektor die Führung übernehmen, nicht nur als Kapitalgeber, sondern auch als Vorreiter bei der Veränderung des Marktdenkens. Die Banken, als Lebensader der Wirtschaft, werden entscheiden, wohin Kapital fließt, was gefördert wird und welches Entwicklungsmodell für die Zukunft entsteht.

Die Bemühungen des Bankensektors allein reichen jedoch nicht aus. Laut Frau Ha Thu Giang, Direktorin des Wirtschaftsministeriums (SBV), erfordert die Entwicklung grüner Kredite auch eine Abstimmung zwischen Ministerien und Sektoren, um die Politik zu optimieren, einen Fahrplan zur Förderung grüner Sektoren (Steuern, Kapital, Technologie) zu erstellen und den Markt für grüne Anleihen und die damit verbundenen Rechte zu entwickeln. Kreditinstitute benötigen zudem Zugang zu internationalen Kapitalquellen, um langfristige Kredite, Vorzugszinsen usw. anbieten zu können.

nhandan.vn

Quelle: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html