Frühzeitiges Eingreifen zur Begrenzung von Abhebungen wie im Fall SCB

Am Nachmittag des 10. Juni erläuterte und klärte die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, eine Reihe wichtiger Punkte, die den Abgeordneten der Nationalversammlung bei der Diskussion des (geänderten) Gesetzesentwurfs über Kreditinstitute Sorgen bereiteten.

Die Staatsbank spielt die Rolle des „letzten Auswegs“. Ein Inhalt, der die Delegierten interessiert und kommentiert, ist die Regelung, dass die Staatsbank in bestimmten Fällen frühzeitig eingreifen kann. Dies ist der Fall, wenn eine Bank in großem Umfang abgezogen wird, was zur Insolvenz führt, oder wenn ein Kreditinstitut seine Zahlungsquote und Kapitalsicherheit drei bzw. sechs aufeinanderfolgende Monate nicht aufrechterhalten kann und Verluste von mehr als 20 % des Wertes des Stammkapitals und der Reservefonds angehäuft hat.

Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong

In diesen Fällen können die Staatsbank, die Einlagensicherung und andere Banken Sonderkredite ohne Sicherheiten zu einem Zinssatz von 0 % pro Jahr vergeben. Der Gouverneur erklärte, diese Regelung sei auf der Grundlage praktischer Schwierigkeiten bei der Restrukturierung schwacher Banken in jüngster Zeit sowie der Praxis im Zusammenhang mit der Massenabhebung der SCB im Oktober 2022 ausgearbeitet worden. Der Redaktionsausschuss verwies insbesondere auf die Erfahrungen mit Bankenzusammenbrüchen weltweit , zuletzt mit Geschäftsbanken in den USA. „Wenn sich Kreditinstitute schlechter entwickeln und von Insolvenz bedroht sind, muss die Führungsebene der Verwaltungsagentur gestärkt und ein frühzeitiges Interventionsverfahren durchgeführt werden“, betonte Frau Hong. Im Rahmen des frühzeitigen Interventionsverfahrens liege die Verantwortung in erster Linie bei den Aktionären und Eigentümern der Bank. Sie müssten einen Plan zur Überwindung der Schwierigkeiten haben, und die Verwaltungsagentur werde ihre Geschäftstätigkeit einschränken, insbesondere in dieser Zeit, in der Unterstützungslösungen benötigt würden. Das geltende Gesetz sieht frühzeitige Interventionsmaßnahmen vor, allerdings nur für einen Zeitraum von einem Jahr. Dieser ist sehr kurz und sieht keine Unterstützungsmaßnahmen vor, was die praktische Umsetzung erschwert. Daher sieht der Gesetzesentwurf Unterstützungsmaßnahmen vor, darunter Unterstützung durch die Staatsbank als Kreditgeber der letzten Instanz. Der Gesetzentwurf sieht außerdem die Mobilisierung von Unterstützungsressourcen anderer Kreditinstitute, der Einlagensicherung und der Genossenschaftsbank vor. „Der Gesetzentwurf soll Ressourcen für die Unterstützung mobilisieren und so die Verantwortung der Kreditinstitute für die Sicherheit des Systems insgesamt erhöhen und gleichzeitig die Kosten der Verwaltungsbehörde bei der Bewältigung von Vorfällen bei Kreditinstituten senken“, analysierte der Gouverneur. Begrenzung von Manipulation und Kreuzbeteiligungen : Die Delegierten zeigten großes Interesse an der Regelung zur Reduzierung der Anteilseignergrenzen sowie der Obergrenze für die Kreditvergabe an Kunden mit verbundenen Personen. Der Gouverneur erklärte, der Gesetzesentwurf sei darauf ausgelegt, Manipulation und Kreuzbeteiligungen im Bankgeschäft einzuschränken. „Dies ist eine Forderung der zuständigen Behörden, die Resolution der Nationalversammlung verlangt dies. Dies ist auch eine der Lösungen zur Begrenzung von Manipulation und Kreuzbeteiligungen“, betonte Frau Hong. Darüber hinaus hat der Redaktionsausschuss Anpassungen vorgenommen, um den Kreis der verbundenen Personen zu erweitern. Um diese Regelungen jedoch umfassend umzusetzen, so Frau Hong, seien neben den gesetzlichen Bestimmungen auch Organisation und Umsetzung entscheidend. Denn es gebe Fälle, in denen Aktionäre nahestehende Personen bitten, in ihrem Namen zu handeln, die Bank diese jedoch nicht erfassen könne. Um die Situation der Verflechtungen zu lösen, seien daher laut Gouverneurin viele Instrumente und Lösungen verschiedener Stellen erforderlich, darunter auch die Transparenz von Informationsdatenbanken. „Allein diese Regelung, wenn sie von den Aktionären korrekt umgesetzt wird, begrenzt die Risiken für Bankgeschäfte. Um jedoch umfassend zu sein, bedarf es auch synchroner Lösungen“, so die Gouverneurin. Frau Hong fügte hinzu, dass der Investitionsbedarf von Unternehmen stark vom Bankensystem abhänge. Internationale Organisationen warnen daher, dass eine anhaltende Abhängigkeit des Investitionsbedarfs vom Bankensystem potenzielle Risiken berge. „Wenn Banken betroffen sind, wird der Dominoeffekt erhebliche Auswirkungen auf die Wirtschaft haben. Daher müssen sich Märkte wie Kapitalmärkte, Wertpapiere und Unternehmensanleihen parallel zur Entwicklung des Bankensektors entwickeln. Die Regierung arbeitet derzeit an entsprechenden Lösungen“, so die Gouverneurin. Der Gesetzesentwurf sieht daher einen Mechanismus zur Reduzierung dieser Abhängigkeit vor, der Kunden und verbundene Unternehmen einschließt, die mehr als 15 % ihres Eigenkapitals leihen. Das bedeutet, dass Kreditinstitute sich gegenseitig kofinanzieren sollen. Denn wenn eine Bank einem Unternehmen mit sehr hohem Kapitalbedarf Kredite gewährt, ist die Kreditrisikokonzentration sehr hoch. Durch die Kofinanzierung wird das Risiko für Banken geteilt, wenn das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Können die Banken nicht kofinanzieren, entscheidet die Premierministerin. „Wenn die derzeitigen Vorschriften so bleiben, wie sie sind, können angesichts des steigenden Kapitalbedarfs und des erhöhten Stammkapitals potenzielle Risiken entstehen“, warnte die Gouverneurin. Sie versprach außerdem, die Vorschriften weiterhin zu überprüfen, um sie an ihre Bedürfnisse anzupassen und sicherzustellen, dass die Produktion und Geschäftstätigkeit von Unternehmen und Privatpersonen nicht beeinträchtigt wird, während gleichzeitig die Sicherheit des Bankensystems gewährleistet bleibt.

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