Podpora rozvoje zelených úvěrů

Zelený růst a udržitelný rozvoj jsou nevyhnutelnými trendy, cíli, o které usiluje mnoho zemí, včetně Vietnamu. V tomto trendu hrají důležitou roli zelené úvěry, které přispívají k „zelenějším“ investičním aktivitám ve výrobě a podnikání podniků a minimalizují negativní dopady na hospodářský růst, životní prostředí a společnost.

Zvýšit úvěry

S vědomím této důležitosti vydala Vietnamská státní banka (SBV) od roku 2015 řadu politik a právních postupů, které mají úvěrovým institucím pomoci a usměrnit rozvoj aktivit v oblasti zeleného bankovnictví a přispět k podpoře zeleného růstu a udržitelného rozvoje. Zejména oběžník 17/2022/TT-NHNN o řízení environmentálních rizik při poskytování úvěrů vyžaduje, aby úvěrové instituce zaváděly řízení environmentálních rizik při poskytování úvěrů investičním projektovým skupinám s rizikem negativních dopadů na životní prostředí.

Podle reportéra deníku Nguoi Lao Dong mnoho bank zavedlo řadu politik zelených úvěrů. Naposledy, 28. května, podepsaly HSBC Vietnam a akciová společnost Gemadept (působící v oblasti využívání přístavů a ​​logistiky) dohodu o udržitelném úvěrovém financování, což je další krok v rozvojovém plánu společnosti Gemadept a přístupu k zelenému kapitálu.

Preferenční úvěrové programy pro prioritní subjekty a zelené sektory v Agribank . Foto: QUYNH TRAM

Podle banky HSBC Vietnam prošla společnost Gemadept procesem udržitelného řízení a schvalování úvěrů bankou. Společnost se tímto procesem nezastaví a musí pokračovat v měření a vykazování emisí skleníkových plynů v přístavech a také splňovat kritéria pro zelené přístavy ve Vietnamu vydaná Vietnamskou námořní správou.

Dnes ráno, 29. května, v 8:30 uspořádaly noviny Nguoi Lao Dong diskusní pořad „Řešení pro rozvoj zelených úvěrů ve Vietnamu“ za účasti odborníků, firem a bank. Diskusní pořad byl vysílán živě (livestream) na elektronických platformách novin.

Před několika dny podepsala společnost UOB Vietnam dohodu o financování zeleného obchodu se společností Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) – předním vietnamským výrobcem kokosových výrobků.

Aby společnost BETRIMEX získala zelený kredit, prošla přísným procesem hodnocení zelených kreditů společnosti UOB Vietnam, který se zaměřuje na posouzení souladu společnosti s principy ESG (environmentální, sociální a správní). Tento kredit pomůže společnosti dovážet nebo nakupovat suroviny a domácí zboží k výrobě produktů s certifikací Bio, včetně certifikace Fairtrade. Dříve, k čtvrtému čtvrtletí roku 2023, společnost UOB Vietnam poskytla úvěry 17 projektům v oblasti obnovitelných a čistých zdrojů energie a 7 projektům v oblasti zeleného průmyslu.

Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova (Agribank) od roku 2016 zavádí preferenční úvěrový program pro „čisté zemědělství“ s minimálním kapitálovým objemem 50 000 miliard VND pro podniky, družstva, družstevní svazy, majitele farem... zapojené do jednotlivých fází řetězce výroby bezpečných zemědělských produktů ve velkém měřítku. Úrokové sazby z úvěrů jsou sníženy o 0,5 % až 1,5 procentního bodu ve srovnání s preferenčními úrokovými sazbami z úvěrů pro zemědělský a venkovský sektor.

Do konce roku 2023 dosáhly nesplacené úvěry pro zelený sektor v Agribank 28 277 miliard VND s 42 883 klienty, zaměřenými na oblasti obnovitelných zdrojů energie, čisté energie, udržitelného lesnictví, zeleného zemědělství... V současné době Agribank koordinuje s Ministerstvem zemědělství a rozvoje venkova realizaci úvěrové podpory pro pilotní projekt budování standardní zemědělské a lesnické surovinové oblasti pro domácí spotřebu a export v období 2022–2025 a projekt „Udržitelný rozvoj 1 milionu hektarů pěstování vysoce kvalitní rýže a nízké snižování emisí spojené se zeleným růstem v oblasti delty Mekongu do roku 2030“...

Koncept je stále vágní.

Z obchodního hlediska pan Vu Duc Giang, předseda Vietnamské textilní a oděvní asociace (VITAS), uvedl, že trend zelené transformace a udržitelného rozvoje vyžaduje, aby se textilní a oděvní podniky zaměřily na investice do infrastruktury v souladu se zelenými standardy, aby splnily požadavky trhu, zejména evropského trhu.

„V této souvislosti je potřeba nízkoúročeného financování pro podniky, aby mohly investovat do zelené transformace, ozelenění textilních továren a průmyslových parků. V současné době však pouze velké podniky mají dostatek zástavy pro investice do zelené transformace. Malé a střední podniky budou mít větší potíže, protože nemají stabilní aktiva,“ uvažoval pan Giang.

Podle vedoucího společnosti VITAS, v době, kdy je povědomí o zelených úvěrech stále nejasné, musí každý podnik najít vlastní způsob, jak vyřešit finanční úzké místo. Pokud podnik proaktivně nenajde způsoby, jak spravovat finance pro investice do zelené transformace, ale spoléhá se na stát a banky, bude pro podniky obtížné uspokojit požadavky trhu a udržitelně se rozvíjet. „Každý podnik, který má vztahy se značkami a partnery, s nimi může jednat o půjčce kapitálu na investice do zelené transformace, aby splnil své objednávky,“ navrhl řešení pan Giang.

Pan Tran Van Son, generální ředitel akciové společnosti Gia Bao Group, uvedl, že společnost právě zahájila výstavbu zemědělské a potravinářské továrny Ba Tu Binh Phuoc (provincie Binh Phuoc) s cílem ekologizovat projekt s celkovou investicí 6,5 milionu USD s využitím vlastního kapitálu a běžných komerčních úvěrů.

„Proaktivně jsme ekologizovali výrobní řetězec od pěstební oblasti směrem k ekologickému zemědělství, továrna využívá 100% solární energii, výrobky jsou obalovány ekologicky... ale stále jsme neměli přístup k preferenčním úvěrům. Hlavním důvodem je, že zatím neexistují žádná „zelená“ kritéria ani žádné specifické předpisy, které by banky měly uplatňovat. Připravujeme dokumenty, které prokáží, že podnik je ekologický, a když banka bude muset uplatnit preferenční úrokové sazby, okamžitě zareagujeme,“ informoval pan Son.

Ředitel společnosti vyvážející rýži se sídlem v deltě Mekongu, která se účastní pilotního projektu o rozloze 1 milionu hektarů vysoce kvalitní rýže s nízkými emisemi, mezitím uvedl, že jeho společnost také využívá vlastní kapitál k investicím do oblastí s nerostnými surovinami namísto využívání zdrojů zelených úvěrů, protože sám tento koncept považuje za vágní.

„Zemědělství bylo vždy prioritním sektorem s nižšími úrokovými sazbami než v jiných odvětvích, takže si při půjčování můžete být jisti. Zatímco preferenční úvěry mají často složité a časově náročné postupy, firmy volí komerční úvěry pro jednoduchost,“ řekl otevřeně ředitel této rýžové společnosti.

Pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, uvedl, že komerční banky v současné době velmi ochotně poskytují úvěry na financování zelených projektů. Majitelé projektů však nemají dostatek zdrojů na vytváření zelených a čistých produktů. Samotné banky nevědí, jak posoudit míru rizika při poskytování úvěrů. „Měla by vláda zavést vhodné podpůrné politiky pro projekty vývoje čistých produktů, které by pomohly podnikům zlepšit jejich finanční kapacitu, pak se banky odváží poskytnout kapitál?“ – řekl pan Hung.

Pan Tu Tien Phat, generální ředitel Asia Commercial Bank (ACB), se domnívá, že zelené úvěry nespočívají jen v poskytování půjček a jejich „označování“, ale musí být v souladu s předpisy, standardy a rámci pro zelené úvěry. Vietnamská státní banka v současné době nemá specifický rámec pro zelené úvěry, takže ACB musí požádat o radu třetí stranu, Mezinárodní finanční korporaci (IFC). „Doufám, že vláda a Vietnamská státní banka brzy prosadí jasnější právní rámec v této oblasti, aby úvěrové instituce mohly snadněji poskytovat zelené úvěry,“ řekl pan Phat.

Skromná zelená kreditní stupnice

Podle Vietnamské státní banky vykazoval v období 2017–2023 průměrný růst zůstatku nesplacených úvěrů systému pro zelená odvětví o více než 22 % ročně. K 31. březnu vydalo 47 úvěrových institucí nesplacené zelené úvěry s nesplaceným dluhem dosáhl téměř 637 000 miliard VND, což představuje přibližně 4,5 % celkového nesplaceného dluhu celé ekonomiky.

Navzdory dvojcifernému růstu v posledních letech představuje současný rozsah zelených úvěrů pouze 4,5 % z celkových nesplacených úvěrů, což je skromné ​​číslo ve srovnání s kapitálovou potřebou ekonomiky ve výši přibližně 20 miliard USD/rok k realizaci cílů zelené transformace. Odborníci jako důvod uvádějí, že právní rámec pro zelené úvěry dosud není dokončen a chybí mu environmentální předpisy a kritéria, zejména seznam ekologických klasifikací na národní úrovni...

Zdroj: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm