Otevřené API a technologie umělé inteligence – formování budoucnosti bankovních služeb

Bankovní sektor se v současné době silně transformuje díky technologiím Open API (otevřené aplikační programovací rozhraní) a AI (umělá inteligence). Nejde jen o technologický trend, ale také o klíč, který pomůže bankovnímu sektoru vstoupit do éry otevřeného bankovnictví, a tím zlepšit zákaznickou zkušenost, optimalizovat interní operace a udržitelně se rozvíjet v budoucnu.

Otevřené API lze popsat jako technologické řešení, které pomáhá bankám bezpečně a kontrolovaně sdílet data a služby se třetími stranami, od fintechu až po podniky. Díky tomu integrace více služeb na jedné platformě vytváří transparentnost a pohodlí při poskytování bankovních služeb zákazníkům, od plateb, půjček, investic až po pojištění a produkty osobních financí.

Prostřednictvím API mohou banky snadno spolupracovat a propojovat se s mnoha službami třetích stran, jako jsou fintech společnosti, vývojáři aplikací a další platformy, a poskytovat zákazníkům personalizovaná finanční řešení, jako jsou chytré platby, rychlé půjčky, správa výdajů a online úspory, a zároveň zajistit soulad s mezinárodními bezpečnostními standardy. Na základě toho rozvíjet otevřený a chytrý finanční ekosystém, který bude sloužit široké škále zákazníků nejpohodlnějším a nejrychlejším způsobem.

Například v Orient Commercial Bank (OCB ), jedné z „předních“ bank na cestě k implementaci modelu otevřeného bankovnictví, se solidním základem více než 200 otevřených API, silným výkonem zpracování v průměru více než 6 milionů transakcí/měsíc, což odpovídá mnoha různým službám od základních až po specializované operace připravené k integraci, a splňuje rozmanité potřeby partnerů z mnoha odvětví a segmentů. S OCB se může prostřednictvím platformy Open API spojit jakýkoli podnik, který potřebuje spravovat interní finance nebo poskytovat finanční služby zákazníkům.

V praxi v OCB pomohlo otevřené bankovnictví firmám snížit o 100 % manuální operace při platbách a odsouhlasování faktur, zkrátit dobu zpracování transakcí z 15 minut na 1–2 sekundy a zkrátit dobu odsouhlasování dluhů o 80 %.

Tato působivá čísla jasně ukazují, že aplikace Open API nejen zlepšuje výkon, flexibilitu a rychlost bankovních služeb, ale také optimalizuje náklady, zlepšuje provozní efektivitu a přispívá ke zvýšení konkurenceschopnosti organizací a podniků v současném kontextu digitální transformace.

OCB s více než 200 otevřenými API je připravena uspokojit rozmanité potřeby partnerů z mnoha různých odvětví a segmentů.

Zároveň je umělá inteligence považována za „zlatou“ technologii každé banky a v současné době se stává mocným pomocníkem, který transformuje tradiční modely a provozní metody do chytrých digitálních bank. Nejenže pomáhá bankám analyzovat zákaznická data a vytvářet personalizované marketingové strategie, ale technologie umělé inteligence také pomáhá zlepšit kvalitu služeb prostřednictvím chytrých chatbotů, automatizovaného finančního poradenství a detekce podvodů. Aplikací umělé inteligence ve finančních službách mohou banky minimalizovat chyby, zvýšit přesnost a zlepšit spokojenost zákazníků.

Podle zprávy společnosti McKinsey pomůže umělá inteligence bankám snížit provozní náklady o 20 %, zvýšit příjmy z personalizovaných služeb o 30 % a banky aplikující RPA v zákaznickém servisu zaznamenávají nárůst spokojenosti zákazníků až o 20 %.

V současné době OCB ve svých operacích aplikuje řadu technologií umělé inteligence, jako například: identifikaci podvodů pomocí strojového učení, detekci neobvyklých transakcí za 0,1 sekundy. Díky tomu je možné téměř okamžitě předcházet podvodným transakcím, minimalizovat finanční ztráty a zlepšit bezpečnost zákazníků. Souběžně OCB využívá technologii zpracování přirozeného jazyka (NLP) – jedná se o výkonný nástroj na podporu bank při zpracování a analýze velkého množství nestrukturovaných dat ze zdrojů, jako jsou sociální média, zákaznické recenze a články.

Prostřednictvím NLP mohou banky získat cenné poznatky o sentimentu zákazníků, tržních trendech a potenciálních rizicích. NLP lze také použít k automatizaci řady bankovních služeb, jako jsou chatboti zákaznických služeb, virtuální podpora 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, která zpracovává 80 % základních dotazů zákazníků, a systémy pro detekci podvodů.

Zejména OCB je jednou z bank, které silně investují do technologií analýzy velkých dat (Big Data), aby bankám pomohly optimalizovat procesy, minimalizovat rizika a zlepšit zákaznický servis; technologie automatizace robotických procesů (RPA) zpracovává žádosti o úvěry a KYC 5krát rychleji.

„Kombinace řešení Open API a technologie umělé inteligence vytváří flexibilní a moderní bankovní prostředí, které se snadno přizpůsobuje měnícím se potřebám zákazníků, protože dnešní zákazníci požadují chytré, snadno použitelné a personalizované finanční služby a tyto technologie pomohou bankám tyto potřeby rychle a efektivně uspokojit,“ uvedl zástupce vedení OCB.

Je známo, že do konce roku 2024 se počet zákazníků připojujících se k Open API v OCB zvýší o 150 % ve srovnání s rokem 2023 a banka si také klade za cíl zvýšit počet firemních zákazníků využívajících a aplikujících model Open Banking o 200 % v roce 2025.

Kromě toho OCB buduje výzkumné centrum a vyvíjí další produkty otevřeného bankovnictví, přičemž k analýze dat z velkých dat využívá pokročilé technologie a algoritmy. To bance pomáhá lépe porozumět chování, preferencím a potřebám zákazníků, a tím vytvářet a upravovat personalizované produkty a služby .

Zdroj: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html