Bankovní sektor se zaměřuje na řešení špatných úvěrů a zlepšování kvality úvěrů

Špatné dluhy jsou pod kontrolou

V roce 2023 se obchodní aktivity pobočky Agribank Nghe An setkají se smíšenými výhodami a obtížemi, z nichž některé překročily očekávání a liší se od předchozích let: po pandemii Covid-19 se ekonomika otevírá, vláda nařizuje podporu veřejných investic; trhy s nemovitostmi a akcie jsou klidné, takže mobilizace kapitálu je příznivější. Kromě toho dopad rusko-ukrajinského konfliktu, důsledky pandemie Covid-19, negativní dopad světové ekonomiky a domácí ekonomiky, takže lidé a podniky snižují rozsah investic, podnikání a spotřeby, což vede k prudkému poklesu poptávky po úvěrech, růst úvěrů čelí mnoha obtížím...

Podle údajů shromážděných Vietnamskou státní bankou, pobočkou Nghe An , dosáhl k 31. prosinci 2023 celkový mobilizovaný kapitál 232 344 miliard VND, což představuje nárůst o 16,3 % oproti začátku roku. Objem poskytnutých úvěrů byl nižší a celkové nesplacené úvěry dosáhly 286 222 miliard VND, což představuje nárůst o 10 % oproti začátku roku.

Ekonomická situace je obtížná, nedobytné dluhy v celém bankovním sektoru obecně rostou. Spolu s trendem nárůstu nedobytných dluhů v celé zemi tvoří nedobytné dluhy v provincii Nghe An 1,9 % z celkových nesplacených dluhů, což představuje 2,8násobný nárůst oproti roku 2022 (v roce 2022 představovaly nedobytné dluhy 0,55 % z celkových nesplacených dluhů). I přes mnoho navržených řešení je však míra nedobytných dluhů úvěrových institucí v provincii nižší než nedobytné dluhy v celém bankovním sektoru v zemi, a to 4,95 %.

Banky zintenzivňují práci na řešení a vymáhání nedobytných pohledávek a zlepšují tak kvalitu úvěrů. Foto: Thu Huyen

Nedobytné pohledávky se koncentrují především v úvěrech na velkoobchod, maloobchod, opravy automobilů, motocyklů a jiných motorových vozidel (73 %); ostatní služby (11,5 %); umění, zábava (4,5 %); činnosti spojené s najímáním zaměstnanců v rodinách, výrobu hmotných produktů a služeb pro spotřebu domácností (4,3 %)...

Zástupce Státní banky uvedl, že v souvislosti s těmito obecnými obtížemi Státní banka od začátku roku 2020 uplatňuje politiku odkladu splácení dluhů a zachování dluhových skupin pro klienty. Vydaná nařízení mají za cíl především poskytnout bankám mechanismus pro odložení uznávání a tvorbu opravných položek a také vytvořit podmínky pro prodloužení doby pro investory do nemovitostí k řešení dluhových závazků, které se brzy stanou splatnými.

V Nghe An mnoho bank v návaznosti na pokyny vlády a Státní banky zavedlo úvěrové balíčky s podporou úrokových sazeb a mnoho bank dobře kontroluje nedobytné dluhy. Například v Agribank Nam Nghe An do konce roku 2023 činily celkové nedobytné dluhy 30,6 miliardy VND, což je o 10,7 miliardy VND méně než na začátku roku; poměr nedobytných dluhů činil 0,24 % / plán přidělený v rámci 0,8 % / celkový nesplacený dluh. Z toho nesplacené dluhy skupiny 5 tvořily 92,2 % / celkový nesplacený dluh. V důsledku toho se nesplacený dluh celého systému zvýšil o 7,4 %, ale pobočka Agribank Nam Nghe An se zvýšila o 11,2 %...

Transaction na pobočce Agribank Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Ředitel Agribank Nam Nghe An, pan Truong Quoc Bao, uvedl: „Abychom mohli kontrolovat úvěrovou kvalitu, špatné pohledávky v povoleném rozsahu a vymáhat dluhy po zpracování nad rámec plánu stanoveného ústředím, synchronně zavádíme řešení: Kontrolujeme špatné pohledávky a dluhy s potenciálními riziky pro jednotky/oddělení prostřednictvím stanovení plánů pro poměr špatných pohledávek, skupinu poměru dluhu 2 a skupinu poměru dluhu 5. Proaktivně kontrolujeme a inventarizujeme špatné pohledávky a dluhy s potenciálními riziky, vypracováváme specifické plány vymáhání pohledávek pro každý úvěr, přiřazujeme odpovědnost vedoucímu jednotky a souvisejícím pracovníkům za zpracování a vymáhání špatných pohledávek. Aktivně zavádíme mnoho účinných opatření k vymáhání dluhů a řešení rizik, jako je zabavení zástavy za účelem zpracování, osvobození a snížení úroků, podávání žalob... takže jsme úspěšně splnili stanovené cíle plánu. Přísně implementujeme předpisy pro správu problematických úvěrů; vypracováváme plány, roadmapy a flexibilně uplatňujeme opatření k řešení převodu dluhů do skupiny 2...“

Zlepšení kvality úvěrů

Podle hodnocení pomůže zrychlení úvěrového růstu v posledním měsíci roku 2023 zředit špatné dluhy a snížit tak poměr špatných dluhů bank. Tento poměr se však může v první polovině roku 2024 opět zvýšit, kdy se růst úvěrů zpomalí a makroekonomické faktory nevykazují žádné jasné známky zlepšení...

Ve směrnici č. 01 o organizaci plnění klíčových úkolů bankovního sektoru v roce 2024 guvernér Státní banky požádal úvěrové instituce, aby rozhodně a efektivně provedly projekt „Restrukturalizace systému úvěrových institucí související s řešením nedobytných pohledávek v období 2021–2025“, který přispěje k rozvoji systému úvěrových institucí fungujících zdravě, kvalitně a efektivně.

Zlepšování kvality úvěrů, prevence a omezování nových špatných úvěrů jsou pro banku BIDV Nghe An vždy prioritou. Foto: Thu Huyen

Paní Nguyen Thi Thu Thu - ředitelka Vietnamské státní banky, pobočka Nghe An, uvedla: „Za účelem zajištění cílů stanovených vládou a Národním shromážděním pro bankovní sektor v roce 2024 vydal guvernér Vietnamské státní banky směrnici č. 01/CT-NHNN o organizaci plnění klíčových úkolů bankovního sektoru v roce 2024, v níž je jednou z otázek, na které je třeba se zaměřit, nasměrování úvěrových institucí k podpoře řešení a vymáhání nedobytných pohledávek; ke zlepšení kvality úvěrů, k prevenci a omezení vzniku nových nedobytných pohledávek prostřednictvím řešení, která budou v této oblasti aplikována a nasazována v nadcházejícím období.“

V rámci implementace směrnice v roce 2024 odvětví posílí dohled nad mikrobezpečností; bude pečlivě sledovat kvalitu úvěrů, úvěrové aktivity v oblastech s potenciálními riziky, úvěrové aktivity v rámci stejného bankovního ekosystému, úvěry vysoké hodnoty klientům mimo danou oblast, poskytování služeb souvisejících s podnikovými dluhopisy, činnosti pojišťovací agentury... s cílem odhalit známky potenciálních rizik a porušení zákona; proaktivně zavádět vhodná řešení k zajištění bezpečnosti bankovních operací při zjištění neobvyklých výkyvů. Řídit, monitorovat a pečlivě dohlížet na provádění plánu restrukturalizace úvěrových institucí v dané oblasti a přísně řešit porušení.

Nařídit úvěrovým institucím v oblasti, aby prostřednictvím inspekcí, zkoušek a dohledu důsledně plnily závěry, doporučení a varování Státní banky; napravovat a řešit, navrhovat včasné řešení stávajících problémů a porušení; zároveň sledovat, naléhat a kontrolovat výsledky plnění ze strany úvěrových institucí...

Reality patří mezi skupiny s vysokým rizikem nedobytných dluhů a musí posílit kontrolu. Foto: Thu Huyen

Během procesu inspekce, zkoumání a dohledu proaktivně řídit úvěrové instituce k podpoře a efektivnímu provádění práce v oblasti řešení a vymáhání nedobytných pohledávek a posilovat disciplínu v této práci. Rozhodně zavádět řešení ke zlepšení úvěrové kvality, prevenci a minimalizaci vzniku nedobytných pohledávek; klasifikovat pohledávky, vytvářet a používat rizikové rezervy v souladu s ustanoveními zákona. Aktivně koordinovat s místními úřady a příslušnými státními orgány, zejména s veřejnou bezpečností, lidovými soudy a orgány činnými v trestním řízení na všech úrovních, proces nakládání se zajištěným majetkem za účelem vymáhání pohledávek s cílem zajistit maximální návratnost hodnoty dluhu, minimalizovat ztráty pro úvěrové instituce a zajistit oprávněné zájmy státu a akcionářů. Úzce koordinovat s jednočlennou společností s ručením omezeným specializující se na správu aktiv vietnamských úvěrových institucí (VAMC) při nákupu, prodeji a řešení nedobytných pohledávek.

„Kromě toho koordinujeme také s agenturami, jako je Výbor pro vnitřní záležitosti provinčního stranického výboru, provinční policie, provinční lidová prokuratura a provinční oddělení pro výkon občanskoprávních rozsudků, abychom urychlili proces řešení nedobytných dluhů. Zároveň směřujeme fondy lidových úvěrů k poradenství okresním lidovým výborům při zřizování řídícího výboru pro řešení nedobytných dluhů a týmu, který bude pomáhat při řešení nedobytných dluhů v okresech a obcích s cílem koordinovat činnost s fondy lidových úvěrů s cílem efektivně řešit nedobytné dluhy,“ uvedl ředitel pobočky Nghe An ve Vietnamské státní bance.

Zdroj: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html