Chci si půjčit, ale bojím se potíží s vymáháním dluhů

Malé podniky a mikropodniky čelí velkým obtížím s přístupem k úvěrům. Fintech… je považován za nový způsob, jak mohou podniky řešit kapitálový problém. Mnoho fintech firem však uvedlo, že čelí potížím s vymáháním dluhů.

Fintech se stává novým kapitálovým kanálem pro malé podniky: Chtějí půjčovat, ale bojí se potíží s vymáháním pohledávek

Malé podniky a mikropodniky čelí velkým obtížím s přístupem k úvěrům. Fintech… je považován za nový způsob, jak mohou podniky řešit kapitálový problém. Mnoho fintech firem však uvedlo, že čelí potížím s vymáháním dluhů.

Malé podniky a domácnosti mají stále potíže s přístupem ke kapitálu

Na semináři o národní strategii finanční inkluze: Zpřístupnění kapitálu malým a mikropodnikům, který dnes ráno (25. října) uspořádaly noviny Nhan Dan a Institut pro strategii digitálního ekonomického rozvoje (IDS), mnoho odborníků potvrdilo, že přístup malých a mikropodniků ke kapitálu v současné době čelí mnoha obtížím. Fintech společnosti mohou tento problém vyřešit.

Odborný projev na semináři o Národní strategii finanční inkluze: Zpřístupnění kapitálu malým a mikropodnikům.

„Největší překážkou v přístupu malých a středních podniků ke kapitálu je schopnost splnit podmínky a standardy finančních a úvěrových institucí. Banky mají vysokou chuť k riziku, takže nemají zájem těmto subjektům půjčovat. Fintech společnosti – jakmile použijí technologie k posouzení rizik a ocenění zákazníků – jsou ochotny půjčovat. Toto je důležité řešení pro otevření kapitálových toků pro malé a mikropodniky,“ řekl docent Dr. Dang Ngoc Duc, vedoucí Fakulty financí a bankovnictví (Univerzita Dai Nam).

Podle výzkumu IDS je Vietnam jednou z 25 zemí, které upřednostňují rozvoj finanční inkluze. Nicméně i po téměř 5 letech implementace Národní strategie finanční inkluze do roku 2025 a vize do roku 2030 (Strategie) se přístup ke kapitálu pro znevýhodněné osoby a podniky (malé podniky a mikropodniky) stále potýká s mnoha obtížemi.

IDS se domnívá, že pro urychlení finanční inkluze je nezbytné na základě mezinárodních zkušeností zavádět politiky digitální transformace a aplikovat technologie ve finančních službách (fintech) k dosažení cílů strategie finanční inkluze. Vietnam nejen zaostává za ostatními zeměmi, pokud jde o přístup k úvěrům, ale má také velký trh (téměř 100 milionů lidí), takže bez průlomového řešení bude obtížné urychlit finanční inkluzi.

„Osvědčené světové postupy ukazují, že aplikace technologií umožňuje poskytovat bankovní a finanční služby kdekoli, a to i bez přítomnosti bank. V důsledku toho jsou téměř eliminovány překážky finančního začleňování, jako jsou příjem, náklady a geografická vzdálenost, což pomáhá chudým a nízkopříjmovým lidem – těm, kteří nikdy předtím neměli přístup k finančním službám – mít příznivější podmínky pro přístup k finančním službám a jejich využívání,“ uvedl Dr. Tran Van, ředitel IDS.

Zástupce guvernéra Státní banky, pan Dao Minh Tu, rovněž potvrdil, že digitální finance pomohou optimalizovat služby a zároveň zlepší efektivitu řízení a přístup ke kapitálu pro zranitelné skupiny. Spolu s tím je nutná úzká spolupráce mezi komerčními bankami, mikrofinančními institucemi a úvěrovými fondy s cílem vybudovat finanční služby, které vyhovují potřebám lidí a podniků. Zároveň musí právní rámec zajistit transparentnost, pomoci finančním institucím v hladkém fungování a chránit práva uživatelů finančních služeb.

Finhtech: Chci půjčit, ale mám právní problémy, obtížné vymáhat dluhy

Poptávka po úvěrech ze strany malých podniků a mikropodniků a domácností je velmi vysoká, což znamená, že potenciál pro rozvoj digitálního finančního trhu je obrovský. Fintech společnosti disponují velkým potenciálem pro rozvoj díky výhodám v oblasti technologií, dat, provozních nákladů, obchodních příležitostí atd., které jsou považovány za hnací sílu pro implementaci současné národní strategie finanční inkluze.

Podle docenta Dr. Dang Ngoc Duca je fintech klíčovým řešením, které nejen pomáhá zlepšit přístup malých podniků a mikropodniků k úvěrům, ale také zvyšuje pohodlí a posiluje manažerské kapacity malých podniků. Největším problémem dneška je však to, že právní rámec je stále nedostatečný a nesplňuje praktické požadavky, zejména

Pan Mai Danh Hien, generální ředitel společnosti EVN Finance, uvedl, že současné právní předpisy vytvořily příznivé podmínky pro aktivity digitální transformace ve finančním a bankovním sektoru. Z 26 finančních společností však dnes téměř žádná z nich neposkytuje úvěry podnikatelskému segmentu, a to zejména spotřebitelské úvěry fyzickým osobám.

EVN Finance je jednou z finančních společností s mnoha produkty zaměřenými na úvěry pro malé podniky a domácnosti. Pan Hien však uvedl, že samotné digitální finanční společnosti v současné době čelí problémům s „explozí dluhů“ a také s podvody a vydáváním se za finanční společnosti za účelem páchání podvodů. Vymáhání pohledávek je velmi obtížné, protože těmto společnostem chybí lidské zdroje a na trhu chybí zprostředkovatelské jednotky pro vymáhání pohledávek.

Pan Nguyen Thanh Hien, generální ředitel akciové společnosti Finviet Technology:
Vznik fintechu změnil způsob, jakým malé podniky a domácnosti přistupují k finančním službám, a poskytl jim nízkonákladové finanční služby. Digitální finanční platformy přispěly k urychlení finanční inkluze.

Navzdory svému obrovskému potenciálu čelí fintech mnoha překážkám, zejména právním.

Dr. Nguyen Duc Kien, bývalý místopředseda hospodářského výboru Národního shromáždění a bývalý vedoucí poradní skupiny premiéra, uvedl: „Rizikové problémy lze vyřešit spoluprací mezi tradičními finančními a úvěrovými institucemi a fintech partnery (nekonkurenčními, kooperativními zaplňováním mezer na trhu... Největším problémem je nyní právní rámec, ale ten je v dosahu řídícího orgánu. Místo toho, aby stát musel vynakládat hmotné zdroje, může spolupracovat na rozvoji s využitím nehmotných zdrojů, což znamená vybudovat vhodný právní rámec pro rozvoj aktivit v oblasti technologických aplikací obecně a fintech zejména.“

Je známo, že mnoho zemí v regionu má řadu politik, které mají za cíl proměnit fintech v kapitálový kanál pro malé a střední podniky. Například Indie vytvořila síť bankovních agentů s cílem rozšířit finanční služby do venkovských oblastí a podpořit malé a střední podniky. Počet malých a středních podniků využívajících bankovní agenty se za posledních 5 let zvýšil o 25 %.

Indonésie také v roce 2013 začala povolovat model agenturního bankovnictví, v rámci kterého komerční banky spolupracují s nebankovními organizacemi a poskytují služby komunitě. Na podporu fintechu vytvořila Centrální banka Indonésie regulační rámec pro testování různých řešení pro mikropodniky.

Zdroj: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html