Odstranění úvěrových překážek pro podniky

V kontextu zrychlující se ekonomiky směrem k cíli dvouciferného růstu se úsilí o odblokování úvěrových toků stalo klíčovým faktorem, který pomáhá podnikům urychlit investice do výroby a podnikání a otevírá tak nový prostor pro růst.

Akciová společnost Tien Vien Food (okres Chuong My, město Hanoj) rozšiřuje výrobu a podnikání s využitím úvěrového kapitálu od Agribank .

Je faktem, že ačkoli je bankovní systém připraven na úvěrové zdroje, mnoho podniků, zejména malých a středních, stále čelí potížím. malé a střední podniky (Malé a střední podniky) mají stále potíže s přístupem k tomuto zdroji kapitálu.

Vytvořte si finanční páku

V současné finanční struktuře vietnamských podniků stále tvoří bankovní úvěry většinu podniků, zejména ve výrobním sektoru. Tento úvěrový tok není jen prostředkem k provozování výroby, ale také zásadním faktorem ve strategii rozšiřování investic, přístupu na nové trhy a zvyšování konkurenceschopnosti podniků.

Společnost Miza Nghi Son Company Limited je podnik působící v oblasti recyklace papíru a vyrábí vysoce kvalitní obaly a obaly pro domácí i zahraniční obalové továrny. Společnost zahájila výrobu v srpnu 2021 a do roku 2024 dosáhla svých tržeb 2 230 miliard VND, čímž vytvořila pracovní místa pro téměř 200 pracovníků v oblasti a poskytla zdroj vstupních materiálů v okresech po celé provincii. Thanh Hòa s průměrným měsíčním platem pracovníků dosahujícím více než 10 milionů VND na osobu. Podle pana Le Van Hiepa - generálního ředitele společnosti, během investice a realizace projektu v provincii Thanh Hoa podnik vždy obdržel podporu od úvěrových institucí na kapitál na výstavbu továren, nákup zařízení a vstupních materiálů. V současné době činí celkový nesplacený dluh společnosti Miza Nghi Son u úvěrových institucí přibližně 1 500 miliard VND.

„Zejména v obtížném období po pandemii Covid-19, kdy se ekonomika ještě nevzpamatovala a výrobní podniky, jako jsme my, čelily velkému tlaku na ceny surovin i na spotřební trh, Agribank Nam Thanh Hoa neprodleně zavedla účinná podpůrná řešení. Flexibilně byly uplatňovány preferenční úvěrové programy, včetně prominutí a snížení poplatků za převod peněz, poskytování úvěrů s nízkými úrokovými sazbami a mnoha dalších praktických opatření, která pomohla společnosti udržet výrobní aktivity, zejména v oblasti investic a obchodní spolupráce s dodavateli recyklovaných papírových materiálů v provincii,“ uvedl pan Le Van Hiep.

Podobně pan Le Van Phuong – generální ředitel společnosti Lam Son Sugar Company – uvedl, že bankovní úvěr není jen finanční pákou, která pomáhá podnikům udržet provoz, ale také klíčovým faktorem pro rozšíření rozsahu, investice do technologií a zlepšení konkurenceschopnosti. „V současné situaci čelí cukrovarnický průmysl mnoha výzvám, od cenových výkyvů a změny klimatu až po rostoucí výrobní náklady, takže role bankovního systému při poskytování finanční podpory podnikům a zemědělcům je velmi důležitá,“ potvrdil pan Le Van Phuong.

Podle zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Phama Quanga Dunga, ačkoliv podle pravidel předchozích let úvěry v prvních měsících roku často klesaly kvůli dopadu lunárního Nového roku, růst na začátku roku 2025 vykazoval známky zlepšení ve srovnání se stejným obdobím roku 2024. Konkrétně do konce března dosáhl zůstatek nesplacených úvěrů ekonomiky 16 milionů miliard VND, což představuje nárůst o 2,5 % ve srovnání s koncem roku 2024 a nárůst o 17,65 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2024 (zatímco ve stejném období roku 2024 vzrostl pouze o přibližně 0,26 %).

Navzdory těmto pozitivním signálům a v kontextu mnoha výzev je pro dosažení národního cíle růstu úvěrů ve výši 16 % v roce 2025 (objem nesplacených úvěrů se ve srovnání s rokem 2024 zvýšil o 2,5 milionu miliard VND) a pro dosažení národního cíle hospodářského růstu ve výši alespoň 8 % nutné, aby celý bankovní sektor rozhodně zavedl řadu řešení, spolu se spoluprací klientů, podniků a podporou celého politického systému.

Potřebujeme politický tlak

Podle statistik je z více než 900 000 podniků působících v ekonomice téměř 98 % malých a středních podniků. Navzdory tomuto vysokému podílu má sektor malých a středních podniků celkový kapitál pouze 16,6 milionu miliard VND, což představuje méně než 30 % celkového kapitálu pro výrobní a obchodní aktivity celého podnikatelského sektoru. Podle údajů Vietnamské státní banky ke konci roku 2024 dosáhly nesplacené úvěry pro malé a střední podniky přibližně 2,74 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 10,7 % ve srovnání s koncem roku 2023, a představují 17,6 % celkového nesplaceného dluhu ekonomiky, přičemž 208 992 podniků má nesplacené úvěry. Navzdory růstu toto číslo stále nestačí k uspokojení kapitálových potřeb malých a středních podniků. A i když úrokové sazby klesly a likvidita systému je vysoká, mnoho podniků dosud nemělo přístup k výrobnímu kapitálu. Tato realita ukazuje, že trh potřebuje ze strany provozovatele výraznější, synchronnější a drastičtější politický „tlak“ k efektivní aktivaci úvěrového toku.

Předseda představenstva akciové společnosti Ha Nam Food Tran Thi Lan uznal, že banky vždy vytvářejí příznivé podmínky pro rozvoj podniků, od snižování úrokových sazeb v těžkých časech až po rychlé úvěrové řízení. V současné situaci však musí banky i nadále udržovat preferenční úvěrové balíčky s úrokovými sazbami i podmínkami úvěru. Stejný názor sdílel i pan Le Van Phuong, který doporučil, aby Státní banka a komerční banky podporovaly preferenční úvěry pro zemědělce a podniky v dodavatelském řetězci zavedením preferenčnějších úvěrových balíčků a zjednodušením úvěrových postupů. Pan Phuong zejména zdůraznil, že zajištění je pro podniky stále velkým problémem, a proto banky musí rozšířit formu hypoték na základě smluv o spotřebě produktů mezi podniky a zemědělci, aby tuto překážku částečně odstranily.

Ve skutečnosti spočívá současné úzké hrdlo v toku kapitálu v úvěrovém přístupu, který je stále silně závislý na zajištění a chybí mu model oceňování úvěrů založený na peněžních tocích a digitálních záznamech podniku. Podniky s rozvojovým potenciálem, exportními smlouvami, stabilními výrobními řetězci atd., ale bez velkých aktiv, jsou stále vyloučeny z „hry o kapitál“.

Generální ředitel společnosti CNC Technology Solutions Joint Stock Company (v rámci skupiny CNCTECH) Dinh Thi Thu Ha, který se zabývá typickými projekty s celkovou investicí téměř 1 800 miliard VND, z čehož úvěrový kapitál představuje 1 000 miliard VND, což představuje 55 %, uvedl, že všechny tyto projekty byly realizovány a uvedeny do provozu s vysokou efektivitou, přinášejí dobré příjmy a cash flow. Společnost však stále čelí řadě problémů s přístupem ke kapitálu, včetně obtíží způsobených nedostatkem zajištění. Paní Ha proto doporučila, aby Státní banka zvážila zavedení flexibilnějších mechanismů úvěrových záruk, včetně záruk pro podniky s potenciálními výrobními a obchodními modely, které však nemají dostatek zajištění.

Kromě rozhodnutí bank mnoho názorů uvádí, že když si firmy vybudují transparentní účetní, manažerský a finanční systém výkaznictví, pomůže to bankám správně posoudit kapacitu firmy, a tím vytvořit příznivé podmínky pro proces schvalování úvěrů. Podle předsedy auditorské společnosti ASCO Nguyen Thanh Khieta musí firmy zlepšit své manažerské kapacity, finanční kapacity a informační transparentnost, uplatňovat technologie a umělou inteligenci v účetnictví a finančním řízení atd.

Pro rozvoj podniků je potřeba nejen úvěrový kapitál, ale i dlouhodobý investiční kapitál. Dr. Nguyen Dinh Cung, bývalý ředitel Ústředního institutu pro ekonomické řízení (CIEM), se domnívá, že vláda potřebuje otevřít diverzifikovanější trh s investičním kapitálem, rozvíjet kapitálový trh s různými typy fondů a silně rozvíjet systém fondů pro záruky úvěrů, aby se snížila rizika pro banky a podpořily podniky bez zajištění. Zároveň je nutné zlepšit proces záruk, aby se zajistila transparentnost a efektivita, což pomůže podnikům ušetřit čas a náklady při přístupu ke kapitálu.

Ačkoli je obtížné přístup k úvěrovému kapitálu, ale s úsilím podniků, včasnou pomocí a podporou bank a správnou podpůrnou politikou státu se doufá, že tyto překážky budou postupně vyřešeny. V blízké budoucnosti musí každá zúčastněná strana provést úpravy, vylepšení a neustálé inovace, aby se vytvořilo příznivé prostředí pro rozvoj podnikání. Úzká spolupráce při společném řešení problémů mezi stranami bude „klíčem“ k otevření dveří k hojnému úvěrovému kapitálu, který pomůže podnikům prorazit v nové éře.

Zdroj