يجب أن تكون تسوية الديون المعدومة فعالة، وليست مستهلكة للوقت.

[إعلان 1]

من المتوقع أن ترتفع الديون المعدومة بشكل حاد في عام 2024

إن ارتفاع الديون المعدومة، وانخفاض نسبة تغطية الديون المعدومة، والتعميم 02/2023/TT-NHNN على وشك الانتهاء... يهدد الصورة المالية المصرفية هذا العام، فضلاً عن وضع الكثير من الضغوط على قادة البنوك.

على سبيل المثال، في حالة بنك ACB ، ووفقًا للتقرير المالي المنشور، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغت الديون المعدومة في بنك ACB 5,887 مليار دونج، بزيادة قدرها 2,843 مليار دونج، أي ما يعادل 93.4٪ مقارنة بنهاية عام 2022.

ارتفعت نسبة الديون المعدومة من 0.74% إلى 1.22%، بزيادة قدرها 0.65%. ومن بينها، ارتفعت الديون التي يُحتمل خسارة رأس مالها من 2,165 مليار دونج إلى 3,898 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,733 مليار دونج.

يتضح أن كلاً من الديون المعدومة والديون التي يُحتمل أن تُفقد رأس مالها لدى بنك ACB قد ازدادت بشكل حاد، حيث تضاعفت تقريبًا في عام ٢٠٢٣. لذلك، يتعين على بنك ACB زيادة ميزانيته المخصصة للمخصصات بشكل كبير. ارتفعت نفقات مخصصات مخاطر الائتمان لدى بنك ACB في عام ٢٠٢٣ إلى ١٨٠٤ مليارات دونج، بزيادة قدرها ١٧٣٣ مليار دونج مقارنةً بعام ٢٠٢٢.

في نهاية الربع الرابع من عام 2023، بلغت نسبة الديون المعدومة لبنك TPBank 2.05%، بانخفاض 0.93 نقطة مئوية عن الربع السابق، ولكنها لا تزال مرتفعة مقارنة بـ 0.84% في نهاية عام 2022.

ومن المتوقع أن يؤدي تعزيز المخصصات في الربع الأخير من عام 2023 إلى رفع نسبة تغطية الديون المعدومة لدى البنك إلى 63.7% بحلول نهاية عام 2023، ولكنها لا تزال أقل بكثير من 135% في نهاية عام 2022، مما يشير إلى أن جودة الأصول قد تتدهور بشكل أكبر في الفترة المقبلة.

ويتوقع الخبراء أن ترتفع الديون المعدومة بشكل حاد في عام 2024 إذا انتهت التعميم 02 في يونيو 2024. وفي ذلك الوقت، من المرجح أن ترتفع نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله بشكل كبير لأن الديون ستبدأ في القفز من مجموعات.

صعوبات في التعامل مع الديون المعدومة

تعتقد FiinRatings أيضًا أنه بحلول عام ٢٠٢٤، سيُشكّل الوضع الاقتصادي الصعب ضغطًا كبيرًا على قدرة الشركات على سداد ديونها. ونتيجةً لذلك، ستزداد الديون المعدومة في القطاع المصرفي.

لذلك، لا تزال البنوك تنتظر رد البنك المركزي بشأن المدة التي يجب تمديدها للتعميم 02/2023/TT-NHNN بشأن إعادة هيكلة سداد الديون لمدة تتراوح بين 6 أشهر إلى عام واحد، حتى يتوفر للعملاء الوقت لسداد ديونهم ويمكن للبنوك تقليل الضغط على الاحتياطيات.

مع ذلك، لا يزال خطر تزايد الديون المعدومة ومعالجتها يُشكلان مصدر قلق. ويتوقع خبراء شركة إس إس آي للأوراق المالية أن نسبة الديون المعدومة بنهاية عام ٢٠٢٤ لن تتغير كثيرًا مقارنةً بعام ٢٠٢٣، لأن نهاية العام هي الفترة التي تُسرّع فيها البنوك من تسوية الديون المعدومة ويتعافى الاقتصاد بشكل أقوى.

ومع ذلك، أشار خبراء معهد الإحصاء إلى أن الديون المتعثرة، بما في ذلك ديون المجموعة 2، والقروض المعاد هيكلتها، وسندات الشركات المتأخرة، والقروض القديمة، لا تزال بحاجة إلى مراقبة دقيقة.

بالإضافة إلى ذلك، إذا تم تمرير مشروع تعديل التعميم رقم 16/2021/TT-NHNN مع اللوائح التي تخفف القيود المفروضة على استثمار البنوك في سندات الشركات، فمن المحتمل أن يعود جزء من مخاطر الائتمان إلى قيام البنوك بإعادة شراء سندات الشركات بشكل نشط.

أعرب الدكتور نجوين دوي فونغ، المدير المالي لشركة دي جي كابيتال، عن رأيه بأن الصعوبة التي تواجهها البنوك تكمن في معالجة الديون المعدومة بشكل كامل. ويُعدّ طلب تمديد التعميم رقم 2 لستة أشهر أو سنة إضافية وسيلةً للتستر على الأرقام الحقيقية. وبعد فترة التمديد، ستعود الديون المعدومة للبنك إذا لم يتمكن العملاء من سداد ديونهم.

لأن الجميع يدركون تمامًا مدى صعوبة تعامل البنوك مع الديون المعدومة، لا سيما مع انتهاء صلاحية القرار 42/2017/QH14، وفي الوقت نفسه، فإن معظم بنود القرار 42 غير مُدوّنة في قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 الصادر مؤخرًا.

"تحصيل الديون صعبٌ للغاية حاليًا. في الوقت نفسه، لم تتحسن القدرة الشرائية للسوق كثيرًا، مما أدى إلى تراجع قدرة الشركات على سداد الديون وتراجع تقدمها، مما أدى إلى زيادة الديون المعدومة"، هذا ما صرّح به الدكتور فونغ.

[إعلان 2]
مصدر