الائتمان الأخضر - الدرس السادس: التحول الرقمي - مفتاح النجاح

إن وضع "الغسيل الأخضر" المعقد بشكل متزايد يقلل من فعالية تدفقات رأس المال الأخضر، لذا فإن التحول الرقمي والبنية الأساسية للبيانات الرقمية يعتبران حلاً أساسياً لإنشاء آلية ائتمان أخضر شفافة وفعالة وسهلة المراقبة.

بحاجة إلى "عقل رقمي"

لا يزال نظام الائتمان الأخضر في فيتنام يعمل دون اتصال بالبيانات، حيث لا تزال بيانات الاتصال بين البنوك والوكالات البيئية ومنظمات التقييم تعاني من العديد من أوجه القصور.

وبناءً على ذلك، تُبلّغ البيانات المتعلقة بمستويات الانبعاثات، واستهلاك الموارد، أو التقدم المحرز في المؤشرات البيئية كتابيًا في الغالب، ولا يوجد توحيد للبيانات الرقمية. وهذا يجعل التحقق من "خضرة" المشاريع بطيئًا وغير موثوق.

في منتدى التمويل الأخضر 2024، أكد رئيس إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (SBV) على أنه "لكي يتطور الائتمان الأخضر بشكل مستدام، لا غنى عن التكنولوجيا الرقمية في التقييم والصرف والتدقيق اللاحق. فبدون منصة رقمية، سيصبح من الصعب السيطرة على سلوكيات التضليل البيئي".

من ناحية أخرى، ووفقًا لمسح أجراه معهد استراتيجية البنوك في عام 2023 مع 34 بنكًا تجاريًا، فإن 26% فقط من البنوك لديها نظام تسجيل ائتماني يدمج عوامل ESG.

تجدر الإشارة إلى أن أقل من عشرة بنوك لديها نظام لجمع وتحليل البيانات البيئية الرقمية آنيًا. في الوقت نفسه، لا يرتبط أي بنك إلكترونيًا بقاعدة بيانات الانبعاثات أو التراخيص البيئية أو تقييم الأثر البيئي التابعة لوزارة الزراعة والبيئة .

توضيح

علق خبير التمويل الأخضر من مؤسسة التمويل الدولية، نغوين فان لوك، قائلاً: "يمكن لمشروع بناء محطة معالجة مياه الصرف الصحي الحصول على قروض خضراء، ولكن في الواقع، يتجاوز التصريف المعايير. وبدون المراقبة الرقمية، لن تتمكن البنوك والجهات الإدارية من معرفة الوضع مسبقًا لاتخاذ إجراءات تصحيحية."

وفي مواجهة هذا الوضع في السنوات الأخيرة، كثفت البنوك في فيتنام استثماراتها في التكنولوجيا لتعزيز التحول الرقمي وتحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء، وفتح فرص جديدة للائتمان الأخضر.

على وجه التحديد، أنفق القطاع المصرفي الفيتنامي حوالي 15,000 مليار دونج، أي ما يعادل حوالي 15% من إيراداته، للاستثمار في التحول الرقمي. ويركز هذا الاستثمار على تطوير تقنيات مثل الحوسبة السحابية، والذكاء الاصطناعي، وإنترنت الأشياء، وتحليل البيانات الضخمة.

أطلقت البنوك خدماتها المصرفية الرقمية، مما يتيح للعملاء إجراء معاملات مثل فتح الحسابات، والسداد، والحصول على قروض عبر الإنترنت. وتستخدم البنوك تحليلات البيانات لفهم سلوك العملاء بشكل أفضل وكشف المعاملات الاحتيالية. ويساعد تطبيق الأتمتة البنوك على زيادة كفاءتها وخفض تكاليف التشغيل.

لا يزال نقص الاتصال بالبيانات يشكل عقبة رئيسية

حذّر خبير في التحول الرقمي المالي لدى برنامج الأمم المتحدة الإنمائي في فيتنام: "بدون بيانات بيئية رقمية، تُصبح جميع إجراءات الائتمان الأخضر أشبه بالسير في الضباب. لا يمكننا اتخاذ القرارات الصائبة في ظل بيانات غير صحيحة أو مفقودة".

في الواقع، لا تمتلك فيتنام حتى الآن قاعدة بيانات بيئية رقمية مفتوحة ومترابطة. ولا تزال بيانات الانبعاثات، ومياه الصرف الصحي، وموارد الأراضي، وموارد المياه، وموارد الهواء تُدار ورقيًا، مما يصعب الوصول إليه ويبطئ تحديثه.

وبناء على ذلك، يوصي الخبراء بأن تنفيذ التحول الرقمي للائتمان الأخضر أمر عاجل، ويمكن اعتباره المفتاح لجعل هذا المصدر الرأسمالي شفافًا واستغلال إمكاناته بالكامل، وخاصة تقليل حالة "الغسيل الأخضر".

تحديدًا، من الضروري إنشاء نظام مشترك بين بنك الدولة، ووزارة الزراعة والبيئة، ووزارة المالية ، والبنوك، وجهات التفتيش والتدقيق. سيعمل هذا النظام على توحيد البيانات الخضراء وجمعها وتحليلها لأغراض التمويل والمراقبة.

إصدار معايير رقمية للائتمان الأخضر، مع إيلاء اهتمام خاص لمعايير الانبعاثات، والتقارير البيئية، وتحديد المشاريع الخضراء، وغيرها، والتي يجب توحيدها رقميًا. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تركيب أجهزة استشعار، وأجهزة تحديد المواقع، ومراقبة انبعاثات الكهرباء والمياه. ويجب على البنوك الوصول إلى بيانات هذه الأجهزة لتحديث الوضع البيئي.

ما هي البنوك التي تستثمر بكثافة في المنصات الرقمية؟

وفي مواجهة الحاجة إلى "التحول"، من المتوقع أن تواصل البنوك الاستثمار في التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والأتمتة لتحسين جودة الخدمة والتنافس بشكل فعال في السوق.

على وجه الخصوص، يمكن لتقنية الذكاء الاصطناعي دعم تحليل المؤشرات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، وتقييم طلبات القروض، والتنبؤ بمخاطر الانبعاثات. بالإضافة إلى ذلك، تساعد البيانات الضخمة في جمع البيانات من مصادر متعددة: الأقمار الصناعية، وأجهزة الاستشعار البيئي، وبيانات وزارة الزراعة والبيئة. يمكن لأجهزة الاستشعار البيئي الموجودة في المصانع والمشاريع إرسال بيانات آنية حول تركيزات الانبعاثات، واستخدام المياه، والنفايات الصلبة. ويمكن للأنظمة المصرفية أو الهيئات التنظيمية تلقي إنذارات مبكرة عند وجود مخالفات.

باستخدام التكنولوجيا لتسجيل عملية استخدام رأس المال الأخضر، لا يمكن تعديل تقارير التنمية المستدامة. وهذا يُعزز ثقة المستثمرين الدوليين أو المدققين أو الشركاء بفعالية القروض الخضراء. إضافةً إلى ذلك، يجب إنشاء نظام بيانات يربط البنوك - وزارة الزراعة والبيئة - وزارة المالية - وهيئات الترخيص والتقييم البيئي - للمساعدة في مزامنة العملية، والحد من الاحتيال، وتسريع صرف الأموال.

بدأت بعض البنوك الكبرى بتجربة تطبيق التكنولوجيا الرقمية في منح الائتمان الأخضر، مثل بنك BIDV الذي نشر نظام "درجة الائتمان الأخضر" لتقييم مشاريع القروض الخضراء وفقًا لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. واستثمر بنك Techcombank في نظام بيانات داخلي يجمع بيانات من منظمات دولية مثل CDP وMSCI لتقييم السجلات البيئية. ومع ذلك، لا تزال هذه الأنظمة في مرحلة تجريبية ولم تُدمج بعد في نظام الائتمان الوطني، مما يؤدي إلى تجزئة البيانات وصعوبة تكرارها.

لا يكون الائتمان الأخضر "أخضر" حقًا إلا إذا استند إلى بيانات دقيقة، ومراقبة شفافة، واستجابة سريعة. لا يمكن تحقيق هذه الأمور بالطرق اليدوية والورقية التقليدية. التحول الرقمي ليس مجرد خيار، بل هو أيضًا مسار إلزامي لتطوير الائتمان الأخضر في الاتجاه الصحيح، بشفافية وفعالية أكبر. التحول الرقمي مفتاح لا غنى عنه لشفافية الائتمان الأخضر والحد من "التضليل البيئي".

المصدر: https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-6-chuyen-doi-so-chia-khoa-cho-tin-dung-xanh-255113.html