يعد الادخار عبر الإنترنت شكلًا آمنًا للإيداع إذا اختار العملاء بنكًا حسن السمعة واتبعوا تعليمات الأمان الخاصة بالبنك.

ولضمان الأمن والسلامة للمستخدمين، طبقت البنوك العديد من التقنيات الجديدة وفقًا للمعايير الدولية مثل: المصادقة متعددة العوامل، وكلمات المرور البيومترية ببصمة الإصبع/الوجه، وتشفير البيانات... لذلك، فإن معدل المخاطرة عند إجراء ودائع التوفير نادر جدًا، إن وجد، فهو يرجع إلى عادة المستخدم في استخدام خدمات غير آمنة حقًا.

المخاطر الناجمة عن عادات المستخدم

للتخلص تمامًا من المخاطر عند التوفير عبر الإنترنت، يجب على المستخدمين الانتباه إلى المخاطر التالية:

إيداع في بنك وهمي

يتزايد عدد البنوك التي تقدم خدمات الادخار عبر الإنترنت، ولكن هناك أيضًا مواقع إلكترونية مزيفة. إذا نقرت بالخطأ على رابط مُرسل عبر رسالة نصية، أو تطبيق مُنزّل من مصدر غير رسمي، أو واجهة تُشبه واجهة بنك حقيقي، فقد "تختفي" أموالك.

إذا حوّلتَ أموالاً إلى حساب مصرفي مزيف، فإنّ فرصة استعادتها ضئيلة للغاية. يستطيع المحتالون سحب جميع الأموال في دقائق معدودة دون ترك أي أثر. لذلك، إذا لم تتحقّق بعناية من عنوان الموقع الإلكتروني أو رابط تسجيل الدخول أو مصدر التطبيق، فإنّ خطر فقدان الأموال يبقى قائماً.

خسارة الأموال بسبب نسيان شروط سعر الفائدة

يتميز الادخار عبر الإنترنت بفوائد أعلى من الادخار في المكتب، تتراوح عادةً بين 0.1% و0.5% سنويًا. مع ذلك، إذا لم يقرأ العملاء الشروط بعناية، فقد يفقدون الفائدة أو يحصلون على فائدة أقل من المتوقع.

على سبيل المثال، إذا أودع عميل وديعة لأجل ستة أشهر ولكنه أغلقها مبكرًا، فلن يحصل على فائدة الوديعة لأجل (حوالي 3-6% سنويًا)، بل سيحصل فقط على فائدة الوديعة غير محددة الأجل (حوالي 0.5% سنويًا).

يجب على العملاء قراءة شروط خدمة التوفير عبر الإنترنت بعناية قبل تأكيد فتح الحساب، بما في ذلك حساب الفائدة، ومبلغ الإيداع الأدنى، وشروط التسوية المبكرة، وفترة التقدم بالحوافز... وفي حالة وجود أي معلومات غير واضحة أو غير مفهومة، يجب الاتصال بالبنك على الفور للحصول على التوضيح.

الإهمال في أمن الحساب

التوفير عبر الإنترنت أسرع، ولكنه ينطوي أيضًا على مخاطر أمنية. مشاركة رموز OTP، وكشف معلومات تسجيل الدخول، واستخدام كلمات مرور بسيطة جدًا... قد يؤدي إلى اختراق حسابك.

يغفل الكثيرون عن تسجيل الدخول إلى حساباتهم المصرفية عبر أجهزة عامة أو شبكات واي فاي غير آمنة. عندها، يمكن للمجرمين سرقة المعلومات وإجراء المعاملات دون علم صاحب الحساب.

ملاحظات عند الحفظ عبر الإنترنت

يقول الخبراء إنه قبل إيداع الأموال، يجب عليك مراجعة البنك بعناية، والحفاظ على أمان حسابك، وقراءة شروط أسعار الفائدة بدقة. فقليل من الإهمال قد يُؤدي إلى اختفاء الأموال المتراكمة على مدى سنوات في لمح البصر.

لضمان أمان تام، بدلاً من إيداع الأموال عبر الإنترنت، يمكن للمستخدمين إيداع مدخراتهم لدى أمين الصندوق والاحتفاظ بدفتر التوفير الورقي. فإذا فقدوا مدخراتهم عن طريق الخطأ، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك، لذا يمكن للعملاء طلب استرداد المبلغ من البنك.

إذا كنت تودع مدخراتك عبر الإنترنت، يمكنك طلب تأكيد من البنك عدم سماحك بالتسوية الإلكترونية. اطلب من البنك تجميد الحساب، ولا تفتحه إلا بعد أن يتقدم صاحبه مباشرةً إلى مكتب المعاملات لطلب ذلك.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إنشاء مدخرات مشتركة عند الكاونتر. عند إغلاق أو سحب جزء من مدخراتك، يلزم توقيع كلا الشخصين المسجلين في دفتر الادخار.

إذا كنت ترغب في زيادة أمان أموالك في حساب الدفع، فعليك التسجيل في خدمة المصادقة البيومترية. يمكنك أيضًا طلب تأكيد من مصرفك بأن حسابك لا يسمح إلا بتحويل مبلغ أقصى معين، والذي قد لا يتجاوز 10 ملايين دونج.

أشياء يجب عليك القيام بها فورًا عند خسارة المال

توصي البنوك بأنه عند خسارة المدخرات في حساب التوفير عبر الإنترنت، يجب على العملاء الاتصال بالبنك بسرعة للحصول على أسرع دعم، وتقديم أدلة تثبت تعرضهم للاحتيال من خلال:

احتفظ بالأصل واطبع نسخة من جميع الاتصالات مع المحتال مثل الرسائل النصية القصيرة ورسائل وسائل التواصل الاجتماعي ورسائل البريد الإلكتروني والخطابات وتسجيلات المكالمات (إن وجدت)؛ قم بإعداد بيان/تقرير مكتوب عن الحادث، مع إدراج الجدول الزمني بالكامل ومحتوى الحادث وجميع المعلومات التي لديك عن المحتال.

إذا كانت هناك إيصالات أو مستندات معاملات، فيجب على العملاء أيضًا الاحتفاظ بالأصل وطباعة نسخة لإرسالها إلى البنك.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء طلب طباعة كشوفات المعاملات لإثبات خسارة الأصول.
يجب عليك الاتصال بالبنك عبر الخط الساخن أو مركز خدمة العملاء في أقرب وقت ممكن من وقت اكتشاف الأمر، خلال 30 يومًا من تاريخ الحادث.

بعد استلام المعلومات، يقوم البنك بالتحقق من معلومات المعاملة الاحتيالية واسترجاعها. في هذه المرحلة، يتعين على العميل تقديم أدلة ووثائق إضافية يطلبها البنك لإتمام التحقيق، مثل نسخة من تقرير الشرطة، وتقرير الحادث، وما إلى ذلك.

بعد مرور 30 ​​يومًا، وفي حال عدم التوصل إلى نتيجة، يُرجى من العملاء التواصل مع الخط الساخن للبنك أو مركز خدمة العملاء للاستفسار عن إجراءات معالجة الشكوى. عادةً، تسعى البنوك إلى حل المشكلة خلال 60 يومًا، وبحد أقصى 90 يومًا، وفقًا لأحكام المادة 512 من قانون الإجراءات المدنية لعام 2015.

ولضمان سير عملية التعامل مع الشكاوى بسلاسة وسرعة، يمكن للعملاء دعوة محامٍ استشاري لمتابعة القضية عن كثب، وتقديم المشورة بشأن الحلول المثلى، ومساعدة العملاء في تخزين المستندات/السجلات، فضلاً عن التواصل مع البنك نيابة عنهم.

وبالإضافة إلى البنك، يتعين على العملاء أيضًا الإبلاغ عن الحادثة إلى الشرطة حتى تتمكن السلطات من إعداد ملف ومعالجته بسرعة.