ملاحظة المحرر: على الرغم من أن الحكومة قررت تجربة التأمين الزراعي لأكثر من عشر سنوات، إلا أنه في كل مرة تقع فيها كارثة طبيعية، يُحرم آلاف المزارعين من أي شيء، ولا يزال التأمين يبدو كلمة غريبة بالنسبة لهم. تأمل سلسلة مقالات "جعل التأمين الزراعي منقذًا حقيقيًا للمزارعين" التي تنشرها شبكة فيتنام نت في إضافة منظور جديد لحل هذه المشكلة.

"فقدت البقرة" ثم فكر في التأمين

كانت الزراعة هي القطاع الذي عانى من أكبر الأضرار الناجمة عن الدمار الذي أحدثته العاصفة رقم 3 ( ياغي ).

تشير التقارير الواردة من المقاطعات الشمالية، من كوانغ نينه إلى نغي آن، إلى أن إجمالي مساحة الاستزراع المائي المتضررة يبلغ حوالي 23,595 هكتارًا؛ ويبلغ عدد الأقفاص المتضررة والجارفة حوالي 4,592 قفصًا. وتُقدر الأضرار الأولية التي لحقت بالاستزراع المائي بأكثر من 2,500 مليار دونج فيتنامي.

وقال السيد كاو تونغ هوي، رئيس اللجنة الشعبية لمقاطعة كوانغ نينه، إن الأضرار الاقتصادية في مقاطعة كوانغ نينه بلغت 24.200 مليار دونج، مما تسبب في خسارة العديد من الأشخاص والشركات لجميع أصولهم تقريبًا؛ ولم يعد العديد من عملاء مؤسسات الائتمان قادرين على سداد ديونهم، وخاصة في مجالات الزراعة والغابات ومصايد الأسماك (انجرفت قوارب تربية الأحياء المائية الخاصة بهم، وتكسرت المحاصيل وسقطت تمامًا)،...

وبحسب الإحصاءات الأولية الصادرة عن وزارة الزراعة والتنمية الريفية، فإن العاصفة رقم 3 وتداعياتها أدت حتى نهاية 18 سبتمبر/أيلول إلى نفوق 22808 رأس ماشية وأكثر من 3 ملايين دجاجة، حيث عانت المقاطعات الخمس من أكبر الأضرار: هاي فونج، وكوانج نينه، ويين باي، وهانوي، وتاي نجوين.

في هاي فونغ، أفادت مديرة فرع بنك الدولة الفيتنامي في هاي فونغ، السيدة نجوين ثي دونغ، أن عدد عملاء هاي فونغ المتضررين يبلغ 13,181 عميلاً، بإجمالي ديون مستحقة قدرها 27,097 مليار دونغ، أي ما يعادل 11.5% من إجمالي الديون المستحقة. من بينهم 12,200 عميل في قطاع الزراعة والغابات ومصايد الأسماك متضررون بإجمالي ديون مستحقة قدرها 1,563 مليار دونغ.

قالت السيدة دونغ: "تُهدد هذه الخسارة بالتأثير على ديون بنوك المدينة المعدومة هذا العام. تبلغ نسبة الديون المعدومة حاليًا في هاي فونغ 5%".

في لاو كاي، صرّح السيد دو كوانغ هوي، مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع مقاطعة لاو كاي، بأنّ مساحة الأراضي المزروعة بالأرز والذرة والمحاصيل وأشجار الفاكهة والنباتات الطبية في المقاطعة بأكملها قد تضررت بما يصل إلى 6160 هكتارًا. منها 45 ألف شجرة موز، و400 ألف شجرة قرفة، و353 هكتارًا من المنتجات المائية، و3050 طنًا من الأسماك التجارية، وأكثر من 123 ألف زريعة سمكية نفقت؛ كما نفق أكثر من 43 ألف رأس من الماشية والدواجن، بالإضافة إلى أكثر من ألف حظيرة.

وأمام الخسائر الفادحة التي يتكبدها القطاع الزراعي، تعود قصة التأمين الزراعي للظهور من جديد.

مع المأكولات البحرية 14685.jpg
دُمِّرت أقفاص تربية الأحياء المائية في كوانغ نينه بسبب العاصفة. تصوير: فام كونغ

بصفته شخصًا عمل في القطاع الزراعي لأكثر من عشر سنوات، قال السيد نجوين فان دات (هاي دونغ) إن جميع الهكتارين من المحاصيل وأربعة هكتارات من أشجار الفاكهة التي استثمرها في مقاطعتي تشي لينه وكينه مون قد ضاعت، بخسارة إجمالية بلغت حوالي 600 مليون دونج. وأضاف السيد دات بحزن: "لم يكن أحد ليتخيل أن عاصفة كهذه ستجرفهم يومًا ما".

اقترض السيد دات معظم رأس مال الاستثمار من البنك. وعندما سُئل عن التأمين الزراعي، قال إنه لم يفكر فيه قط، ولم يسمع أحدًا يتحدث عنه.

في الواقع، نظرًا لعدم جاذبية هذا النوع من التأمين، فإن شركات التأمين التي تُقدمه قليلة جدًا حاليًا. صرّح السيد نجو ترونج دونج، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية التأمين، بأن الحكومة كلفت أربع إلى خمس شركات تأمين بتطبيق هذا النوع من التأمين.

وعلى وجه الخصوص، تم اختيار شركة Agribank Insurance (ABIC)، وشركة Bao Viet Insurance، وشركة Bao Minh Insurance، لتنفيذ المشروع التجريبي.

حتى شركة ABIC، التي يشكل المزارعون 95% من عملائها، قدّرت تعويضاتها بعد العاصفة رقم 3 بـ 150 مليار دونج فقط. يعكس هذا الرقم جزئيًا مستوى مشاركة المزارعين في التأمين الزراعي.

قال السيد دونغ: "تشجع الحكومة بشدة تطبيق التأمين الزراعي لارتباطه بالمحاصيل والثروة الحيوانية، حيث يستثمر المزارعون فيه مبالغ طائلة. تكمن المشكلة في عدم اهتمام الناس بالتأمين الزراعي، إذ لا يفكرون فيه إلا عند وقوع الكوارث الطبيعية وإفلاس الكثيرين".

لماذا يتم رفض التأمين الزراعي؟

وفقًا للأستاذ المشارك، الدكتور نجوين فان دينه، الرئيس السابق لقسم التأمين في الجامعة الوطنية للاقتصاد، فإن زراعة منزل واحد من هكتارين إلى ثلاثة هكتارات من الأرز تُعدّ أمرًا كبيرًا بالنسبة للمزارعين، بينما يُمكن لأصحاب المزارع زراعة عشرات الهكتارات. وبالمثل، فإن قفصًا كبيرًا لتربية الأسماك، بتكلفة استثمارية تصل إلى عشرات المليارات من الدونغ الفيتنامي، سيُترك المستثمر خالي الوفاض في حال تضرره من الكوارث الطبيعية أو الأوبئة.

قال الأستاذ المشارك الدكتور نجوين فان دينه، بعد إجراء أبحاث معمقة حول قطاع التأمين لسنوات عديدة، إن فيتنام قامت بتجربة نموذج التأمين الزراعي مرتين.

في عام ٢٠١٣، أصدرت الحكومة المرسوم رقم ١٠٠ بشأن تجربة التأمين الزراعي في ٢١ مقاطعة ومدينة. وتشمل الجهات المؤمَّن عليها نباتات الأرز، والثروة الحيوانية، والأبقار، وأشجار الفاكهة، وتربية الأحياء المائية، وغيرها.

لكن النتائج لم تكن على قدر التوقعات. حتى الآن، لا يزال هذا المنتج غير مُهتمّ به من قِبَل الشركات والأفراد.

وأشار السيد دينه إلى أربعة أسباب تؤدي إلى هذا الوضع، وهي العمل الدعائي المحدود؛ وشركات التأمين نفسها غير مهتمة بالتأمين الزراعي لأن أقساط التأمين التي يتم تحصيلها منخفضة للغاية، في حين أن إعادة التأمين أمر صعب.

قال الأستاذ المشارك، الدكتور نجوين فان دينه: "غالبًا ما تُجرى أعمال إعادة التأمين للشركات في الخارج، في حين أن تقييم إدارة المخاطر غير دقيق، مما يؤدي إلى انعدام ثقة الدول الأجنبية. علاوة على ذلك، لا يزال حجم إنتاجنا الزراعي محدودًا، وتصميم منتجات الشركات لا يجذب المزارعين".

وأضاف السيد دينه أن الخطر الأكبر الذي يواجه التأمين الزراعي هو الخطر الأخلاقي، لذا فمن الصعب للغاية تنفيذه.

متفقًا مع وجهة النظر السابقة، أقرّ نائب رئيس جمعية التأمين، نغو ترونغ دونغ، بأنّ الصعوبة التي تواجهها الشركات تكمن في إدارة المخاطر. لا تستطيع الشركات قياس كمية الروبيان والأسماك في البركة، لذا يُصرّح العملاء فقط بالكمية التي يعرفونها.

استذكر السيد نجو ترونغ دونغ قصة تأمين قوارب الصيد، وحللها قائلاً إن الدولة لديها سياسات لدعم الصيادين في رحلاتهم البحرية، حيث تقدم البنوك قروضًا لشراء القوارب، كما تقدم شركات التأمين باقات تأمين لقوارب الصيد. ومع ذلك، فقد كانت هناك حالات استغل فيها الصيادون التأمين باستبدال معدات القارب ثم إغراق القارب، ثم المطالبة بتعويض من شركة التأمين.

تبلغ تكلفة قارب الصيد مليارات الدونغ الفيتنامية، وتمثل الآلات ثلثيها. ولا يعرف استبدال الآلات المعطلة أو القديمة إلا الصيادون، نظرًا لبعدها عن الساحل وعدم قدرة أي شركة على مراقبتها.

وفقًا للأستاذ المشارك، الدكتور نغوين فان دينه، فإن التأمين الزراعي تحديدًا، والتأمين عمومًا، يُضفي راحة البال على الناس. واستذكر الخبير كتاب التأمين الصادر عن جامعة سانت ماري (كندا) والذي ترجمه لخدمة عمله التدريسي، والذي تضمن الجملة التالية: "التأمين كدرابزين الدرج. إذا صعدتَ الدرج بدرابزين، ستشعر بأمان أكبر".

واستشهد بمثال التأمين الصحي، حيث يدفع الناس بضع مئات الآلاف سنويا، ولكن إذا مرضوا واضطروا للذهاب إلى المستشفى للعلاج، فسوف يرون فوائده.

بعد الإرهاق الذي أصاب أصحاب الأقفاص جراء العاصفة، أصبحوا مثقلين بديون تقدر بآلاف المليارات من الدونغ . أكثر من 300 قفص هامور، يربيها السيد با وزوجته في منطقة كوانغ ين الساحلية، لم يبقَ منها سوى ألواح خشبية مكسورة. بعد العاصفة والفيضان، لم يفقد السيد با وزوجته جميع ممتلكاتهما فحسب، بل تحمل العديد من المزارعين الآخرين أيضًا ديونًا تقدر بآلاف المليارات من الدونغ.