"لم تغير البنوك شروط الإقراض الخاصة بها على مدى السنوات الخمس والعشرين الماضية"

المؤسسات الزراعية تشعر بالقلق من ضياع الفرص بسبب نقص رأس المال

في مؤتمر "الربط بين الأعمال والخدمات المصرفية في المرتفعات الوسطى" الذي نظمه بنك الدولة بعد ظهر يوم 20 أكتوبر، صرّح السيد لاي دوك هونغ، نائب رئيس جمعية زهور لام دونغ، بأنه في عام 2023، وبسبب الوضع الاقتصادي الصعب، ستنخفض أسعار الزهور. في الوقت نفسه، ارتفعت أسعار المدخلات، مثل الأسمدة والمواد الزراعية، بشكل حاد.

إن الوضع المذكور أعلاه يسبب العديد من الصعوبات للشركات ومزارعي الزهور.

علاوة على ذلك، وبسبب العوامل الموسمية، تحتاج الشركات إلى قروض مصرفية لحل احتياجات الائتمان الفورية، ولكن بسبب إجراءات القروض، يكون الصرف بطيئًا، مما يتسبب في فقدان الشركات للفرص.

وأشارت السيدة تران ثي لان آنه، مديرة شركة فينه هيب جيا لاي لتصدير القهوة، إلى أن شركتها تعمل في قطاع تصدير القهوة منذ 25 عامًا، ولكن على مدى السنوات الـ25 الماضية، لم يكن هناك أي تغيير في الشروط والسياسات الخاصة بمنتجات منح الائتمان، مع وجود خيار واحد فقط يتمثل في الحصول على عقارات إضافية كضمان لزيادة الحد الأقصى.

قالت السيدة لان آنه: "هذا النوع من الإقراض غير مناسب للشركات التي تقترض رأس المال للإنتاج والتصدير. لا يمكن لشركتنا منافسة الشركات الأجنبية بهذا الشكل من الإقراض". وأوصت في الوقت نفسه البنوك بتطبيق منتجات قروض مبنية على خطط الإنتاج والأعمال، بما في ذلك العقود والمستحقات والتدفقات النقدية والسلع، حتى تتمكن الشركات من الحصول على قروض غير مضمونة لتهيئة الظروف المناسبة لها لتكون أكثر استباقية في إدارة رأس المال.

تقترح شركات تصنيع القهوة حزم ائتمانية موسمية مرنة.

قال السيد تا كوانغ فو، مدير شركة كوانغ تريو وان ميمبر المحدودة (داك نونغ)، وهو من رواد قطاع القهوة، إن عام ٢٠٢٣ سيشهد ارتفاعًا مفاجئًا في أسعار القهوة. وحاليًا، وصلت أسعار القهوة إلى أعلى مستوياتها في الثلاثين عامًا الماضية، مما أدى إلى زيادة الطلب على رأس المال في هذه الصناعة.

على الرغم من أن شركة كوانغ تريو المحدودة تحظى بدعم دائم من البنوك المحلية، مما يُسهم في توفير الظروف المناسبة للحصول على القروض، وتلبية أعلى مستوى ممكن من احتياجات رأس المال، بل والحصول على دعم لأسعار الفائدة يتراوح بين 1% و2%، إلا أن السيد فو أشار إلى أن الحصول على حوافز من البنوك يتطلب من الشركات استيفاء معايير عالية، ولذلك لا تستطيع الكثير من الشركات استيفاؤها.

واقترح السيد فو أن يقوم بنك الدولة بالتنسيق مع البنوك التجارية لإجراء حوار مباشر مع الشركات، حتى تتمكن الشركات من فهم سياسات الدولة بشكل أفضل، وبالتالي مساعدتها في الحصول على القروض بموجب البرامج والسياسات المذكورة أعلاه.

سيكون أكثر انفتاحًا في الإقراض غير المضمون

من جانب البنك التجاري، ذكر السيد تران فونج - نائب المدير العام لبنك BIDV - أنه على الرغم من أن البنك نفذ العديد من الحلول لدعم الشركات، إلا أنه بسبب الوضع الصعب العام، لا يزال امتصاص رأس المال ضعيفًا.

واقترح السيد تران فونج أن تركز الشركات على تنفيذ التدابير اللازمة لإعادة هيكلة الأعمال، وتقليص الأنشطة التجارية غير الفعالة، وضمان التمويل اللازم لخدمة الأنشطة التجارية الأساسية للشركة.

وبحسب السيدة فونج ثي بينه، نائب المدير العام لبنك أجريبانك، فإنه بالإضافة إلى الحلول والسياسات من القطاع المصرفي، هناك حاجة إلى تنسيق متزامن بين الوزارات والقطاعات والمحليات للمساهمة في إزالة الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال التجارية، ودعم وتعزيز محركات النمو، وتحفيز الطلب الكلي.

وبالإضافة إلى ذلك، تحتاج الشركات أيضًا إلى زيادة الشفافية المالية حتى تتمكن البنوك من الوصول إلى الائتمان وتقييمه ومنحه.

وقالت السيدة فونج ثي بينه: "تحتاج الشركات إلى تطوير خطط إنتاجية وأعمال قابلة للتنفيذ بشكل استباقي، وتعزيز إدارة التدفق النقدي والشفافية المالية، والتعامل بشكل استباقي واقتراح حتى يكون لدى البنوك أساس للتقييم، أو قروض جديدة أو لإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات".

نائب المحافظ داو مينه تو يتحدث في المؤتمر.

وفي ختام المؤتمر، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو، إن بنك الدولة الفيتنامي سيوجه البنوك التجارية في الفترة المقبلة إلى أن تكون أكثر جرأة في الإقراض غير المضمون وتقليل إجراءات الضمانات العقارية.

وأشار نائب المحافظ إلى أنه "بطبيعة الحال، يجب أن يضمن الإقراض السلامة ولا يمكن أن يكون "متهورًا" ثم لا يكون قادرًا على استرداد رأس المال والفائدة لاحقًا".

فيما يتعلق برأي أن الإقراض في القطاع الزراعي يعتمد على الموسمية، قال نائب المحافظ إن المنتجات الموسمية تحتاج إلى رأس مال بسرعة كبيرة. لذلك، يجب على البنوك فهم التوجهات والكفاءة وتقييم نجاح الموسم لمعرفة ما إذا كان هناك حصاد جيد وسعر مناسب، مع متابعة احتياجات رأس المال للشركات والقطاع الصناعي بشكل عام عن كثب.

فيما يتعلق بأسعار الفائدة، صرّح نائب المحافظ، داو مينه تو، بأنه في العلاقة بين الشركات والبنوك، غالبًا ما تُصرّح الشركات بأن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة، بينما تُصرّح العديد من البنوك بانخفاضها. ومع ذلك، لا بدّ من الاعتراف بأن بعض البنوك لا تزال تُقرض بأسعار فائدة مرتفعة نظرًا لجذبها ودائع مرتفعة سابقًا.

لم تُخفّض العديد من البنوك أسعار الفائدة على عملائها قبل حلول موعد سداد الديون، بعضها خفّضها بشكل كبير، وبعضها الآخر خفّضها بشكل طفيف. لكن في الواقع، تباطأت بعض البنوك في خفض أسعار الفائدة، مما دفع الشركات إلى الاقتراض بمعدل فائدة يتراوح بين 11% و12% سنويًا.

لا يحق لبنك الدولة تحديد أسعار فائدة الإقراض، لأن ذلك من اختصاص البنوك التجارية وحدها، ولكن يجب أن تكون أسعار الفائدة متسقة مع المستوى العام، ويجب على البنوك أن تُثبت مسؤوليتها تجاه المجتمع. وصرح نائب المحافظ قائلاً: "إن توجه الحكومة وبنك الدولة هو خفض أسعار فائدة الإقراض بأشكال متعددة".

كما طمأن نائب المحافظ البنوك بشأن مخاوفها بشأن تجريم العلاقات المدنية. وعليه، إذا لم يتمكن العملاء من سداد ديونهم لأسباب موضوعية، فإن السياسة العامة لا تقضي بتجريم العلاقات المدنية.

قال نائب المحافظ: "لا تُرفع الدعاوى الجنائية إلا عند اكتشاف مخالفات، مثل تواطؤ طرفين على سحب أموال من البنك لإساءة استخدام رأس المال. إذا مُنح القرض للشخص المناسب، وبالصلاحية المناسبة، وفي النطاق المناسب، وفي حدوده، فلن يُلاحقه أحد جنائيًا".

مصدر: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-suot-25-nam-qua-khong-he-thay-doi-dieu-kien-cho-vay-2204790.html