البنوك غارقة في رؤوس الأموال الرخيصة، فهل من السهل على الشركات الوصول إليها؟

[إعلان 1]

تريد البنوك العثور على أماكن للإقراض

من الآن وحتى نهاية العام، العملاء الذين يحتاجون إلى استكمال رأس المال قصير أو متوسط الأجل للإنتاج والأعمال التجارية، والإنتاج الزراعي ، والاستثمار في الآلات والمعدات، أو العملاء الذين يحتاجون إلى رأس المال لخدمة حياتهم الاستهلاكية الشخصية مثل شراء العقارات للعيش فيها، أو بناء منازل/شقق جديدة أو إصلاحها للعيش فيها، أو التسوق للاستهلاك... كلهم لديهم الفرصة لاقتراض رأس مال رخيص.

قال السيد دينه نغوك دونج، مدير الخدمات المصرفية للشركات في بنك SHB ، إنه من خلال تخفيضات أسعار الفائدة منذ بداية العام، قام SHB بتخفيض أسعار الفائدة للعملاء الحاليين بنسبة 0.5-2% اعتمادًا على كل مجموعة من العملاء.

علاوةً على ذلك، طبّق البنك سياساتٍ بقيمة تصل إلى 6000 مليار دونج، وذلك بخفض أسعار الفائدة بنسبة 0.5% إلى 2% للعملاء الجدد. وسيُطبّق هذا البرنامج من الآن وحتى نهاية عام 2023.

أعلن بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي (BVBank) مؤخرًا عن تطبيق حزمة قروض بقيمة 7000 مليار دونج لتحفيز الاستهلاك، بأسعار فائدة تبدأ من 8.5% سنويًا فقط، بانخفاض قدره 2% سنويًا عن سعر الفائدة المعتاد. وأوضح البنك أن البرنامج سيُطبق من 4 أغسطس إلى 31 ديسمبر، بأسعار فائدة تفضيلية تستهدف العملاء الأفراد الذين يحتاجون إلى رأس مال إضافي للاستثمار في المعدات، أو تعزيز الإنتاج والأعمال، أو شراء العقارات - وترميم المنازل، أو تحفيز الاستهلاك الشخصي في الأشهر الأخيرة من العام.

بالتوازي مع ذلك، أطلق بنك BVBank حزمة قروض تفضيلية بتخفيض سعر الفائدة بنسبة 2% سنويًا، بدءًا من 8.5% فقط سنويًا، وبقيمة إجمالية قدرها 1000 مليار دونج للشركات الصغيرة والمتوسطة. وينفذ بنك BVBank البرنامج في الفترة من 7 أغسطس إلى 21 ديسمبر.

ومن الجدير بالذكر أن بنك "أغريبانك " العملاق أعلن للتو أنه سيخصص أكثر من 60 مليار دونج في شكل قروض تفضيلية للعملاء الأفراد والشركات لتعزيز الإنتاج والأعمال التجارية وتلبية احتياجات الاستهلاك والإسكان.

بناءً على ذلك، يُمكن لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة، اعتبارًا من الآن وحتى 31 ديسمبر، اقتراض رأس مال بسعر فائدة مُخفّض بنسبة 0.7% مقارنةً بسعر الإقراض المُعتاد. تُعطى الأولوية لمجالات إنتاج وتجهيز وتجارة المنتجات الزراعية والغابات والمنتجات المائية، وإنتاج الملح، والزراعة عالية التقنية، والزراعة النظيفة.

العديد من البنوك تقدم قروضًا تفضيلية من الآن وحتى نهاية العام. (صورة: HH)

وبالمثل، يقدم بنك أجري بنك قروضاً تفضيلية لتمويل العملاء الذين يستوردون ويصدرون المنتجات الزراعية والآلات ومواد البناء والبنزين وغيرها، بمعدل فائدة 1% سنوياً أقل من سعر الفائدة الحالي على الإقراض.

بالنسبة لبرامج الائتمان التفضيلية لقطاعي الغابات ومصايد الأسماك، تكون أسعار الفائدة على القروض أقل بنسبة 1% إلى 2% سنويًا.

وفي الوقت نفسه، لتلبية احتياجات العملاء لشراء المنازل والسيارات وتعزيز الإنتاج والأعمال، تنفذ BIDV أيضًا العديد من حزم القروض التفضيلية.

ومن بينها، تم نشر حزمة قروض الإنتاج والأعمال قصيرة الأجل بقيمة 40 ألف مليار دونج من قبل BIDV من بداية يوليو إلى 30 سبتمبر للعملاء الأفراد، مع أسعار فائدة من 6.8٪ سنويًا للقروض التي تقل مدتها عن 6 أشهر.

تُقدّم BIDV باقات قروض متوسطة وطويلة الأجل بأسعار فائدة تبدأ من 8.5% سنويًا لتلبية احتياجات المعيشة الأساسية، مثل: شراء منزل، وشراء سيارة، والاقتراض لأغراض الإنتاج والأعمال، وغيرها من قروض الاستهلاك. ويُقدّم البنك، على وجه الخصوص، سعر فائدة يبدأ من 8% سنويًا للعملاء المسؤولين في قطاعي الصحة والتعليم.

وعلى وجه الخصوص، بالنسبة للعملاء الذين يمارسون الأعمال التجارية في القطاع الأخضر لتنفيذ خطط الإنتاج والأعمال في المناطق الزراعية والريفية، سيتمتع العملاء بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 6.5% فقط سنويًا للقروض بآجال أقل من 6 أشهر؛ أو من 7.5% سنويًا للقروض من 6 أشهر إلى 12 شهرًا، ومن 8.2% سنويًا للآجال التي تزيد عن 12 شهرًا.

وبالإضافة إلى البنوك المذكورة أعلاه، فإن العديد من البنوك الأخرى تتمتع أيضاً بحالة من الفائض النقدي ولديها برامج لتعزيز الإقراض من الآن وحتى نهاية العام.

تتوقع الشركات انخفاض أسعار الفائدة والمزيد

وعلى الصعيد التجاري، قال السيد ماك كووك آنه، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية هانوي للشركات الصغيرة والمتوسطة، في حديثه مع فييتنام نت ، إن أهم شيء هو انخفاض أسعار الفائدة، إلى جانب شروط الإقراض "السهلة" أكثر.

قال السيد كوك آنه إنه مع معدل فائدة قروض يتراوح بين 8% و9%، ستحقق الشركات أرباحًا أكبر. أما إذا تجاوز معدل الفائدة 10%، فسيكون من الصعب على الشركات تحقيق الأرباح المتوقعة. بالإضافة إلى القروض الجديدة، يسعى مجتمع الأعمال أيضًا إلى خفض أسعار الفائدة على القروض الحالية.

قال السيد ماك كوك آنه: "حاليًا، كانت أسعار الفائدة على القروض القديمة من الربعين الثالث والرابع من العام الماضي تصل إلى 15-16% سنويًا، لكن البنك خفّضها الآن إلى حوالي 12-13% سنويًا. وفي الآونة الأخيرة، تواصل الشركات تقديم طلباتها، آملةً أن تنخفض أسعار الفائدة على هذه القروض بنسبة 0.5-1% من الآن وحتى نهاية العام".

وبالإضافة إلى ذلك، قال السيد ماك كوك آنه إنه على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، فإن الأهم من ذلك هو الشروط المصاحبة، فضلاً عن زيادة القدرة على اقتراض قروض غير مضمونة للشركات.

نأمل أيضًا أن تُخفّض البنوك إجراءات الإقراض لتسهيل حصول الشركات عليها. لدى البنوك سياسات إقراض بأسعار فائدة تفضيلية، ونسعى أيضًا إلى إيجاد حلول تمنع العملاء من الانتقال إلى مجموعات دين جديدة، لأنه عند الانتقال إلى مجموعات دين جديدة، ستواجه الشركات صعوبة في اقتراض رأس مال جديد.

ومع إصدار البنك المركزي التعميم رقم 10 بشأن تعليق بعض أحكام التعميم رقم 06 اعتبارًا من الأول من سبتمبر والذي ينظم شروط الإقراض، قال السيد ماك كوك آنه إن هذه خطوة في الوقت المناسب من جانب البنك المركزي، مما يساعد الشركات على الشعور بالأمان مع الاستثمارات الجديدة.

بالنسبة للمستثمرين، عند الاستثمار في مشروع جديد، من المهم ضمان الإجراءات القانونية بدقة وعلى النحو الأمثل. برأيي، ضمن التعميم رقم 10 حقوق المستثمرين بشكل قاطع، هذا ما قاله ممثل جمعية هانوي للشركات الصغيرة والمتوسطة.

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، تجاوز نمو الائتمان بنهاية يوليو 4.6% فقط، وهو أقل بكثير من مستواه في الفترة نفسها من عام 2022 (9.54%). وهذا يُظهر صعوبة بالغة في قدرة الشركات على استيعاب رأس المال.

في غضون ذلك، ووفقًا لنائب محافظ بنك فيتنام المركزي، داو مينه تو، فإن السيولة في البنوك وفيرة للغاية. ولذلك، بذلت العديد من البنوك جهودًا حثيثة لخفض أسعار الفائدة على الإقراض.

قال نائب المحافظ: "تعتمد البنوك بشكل أساسي على الائتمان. وبمجرد أن تجمع الأموال، يتعين عليها إقراضها. ولا يمكنها الاحتفاظ بها في الخزائن".

[إعلان 2]
مصدر