تستمر البنوك في بيع الديون المعدومة

تستمر العديد من البنوك في بيع الديون المعدومة بقيمة مئات المليارات من الدونغ مع ضمانات مثل الأسهم والعقارات... ويقول الخبراء إن الديون المعدومة تتزايد ولا تزال هناك العديد من التحديات في التعامل معها.

للبيع ديون معدومة بمئات المليارات من الدونغ

بنك أعلن بنك ساكوم للتو عن مزاد أصول شركة فان فات العقارية المساهمة اعتبارًا من 27 أبريل 2021، بقيمة تزيد عن 596 مليار دونج، منها ديون رئيسية تزيد عن 188 مليار دونج وديون فوائد تقترب من 408 مليار دونج.

الديون المتكبدة بموجب عقد الائتمان المؤرخ 23 نوفمبر 2012 واتفاقية التعديل والتكملة المؤرخة 20 نوفمبر 2013. الضمانات 40 مليون يشارك DTR لشركة دو ثانه العقارية المساهمة.

على الرغم من أن قيمة الدين تصل إلى ما يقرب من 600 مليار دونج، ساكومبانك السعر الابتدائي للدين هو 189 مليار دونج فقط. سيدفع مشتري الدين جميع الضرائب والتكاليف المتعلقة بشراء وبيع الدين (إن وجدت).

يقع على عاتق العملاء مسؤولية دراسة المستندات القانونية الخاصة بالدين بعناية، والدراسة الذاتية، والمسؤولية عن المسائل القانونية والمعلومات المتعلقة بالدين المعروض في المزاد قبل التسجيل للمشاركة في المزاد.

يواصل بنك ساكومبانك بيع الديون "الضخمة" بشكل مستمر.

شركة فان فات للاستثمار العقاري المساهمة هي الموزع. العقارات مشهورة في المنطقة الجنوبية

بالإضافة إلى هذا الدين الضخم، يعرض بنك ساكوم بنك مزادًا دينًا لشركة كيم كيم هوان ماي للتجارة والخدمات المحدودة، بقيمة تزيد عن 473 مليار دونج، وذلك وفقًا لعقد ائتماني وُقّع عام 2010. يبلغ السعر الابتدائي للدين المذكور ما يزيد قليلًا عن 108 مليارات دونج. هذا الدين مضمون بعقارات في 21-23 شارع نجوين بيو، الحي الأول، المنطقة الخامسة، مدينة هو تشي منه.

شركة كيم كيم هوان للتجارة والخدمات المحدودة هي شركة تعمل في مجال العقارات وتأجير المكاتب.

وأعلن هذا البنك أيضًا بشكل مستمر عن مزادات الديون. مئات المليارات شركة مساهمة عامة للاستثمار في سايجون TPP، وشركة مساهمة عامة نغوك سوونغ... مع العقارات كضمان.

أعلن بنك فييتنام مؤخرًا عن طرح ديون شركة إس إتش سي فيتنام للاستثمار والتجارة والخدمات المساهمة في المزاد بقيمة إجمالية تقدر بأكثر من 75 مليار دونج حتى 27 أغسطس 2024. منها الدين الرئيسي الذي يبلغ حوالي 52 مليار دونج، والفائدة في الوقت المحدد أكثر من 18 مليار دونج، والفائدة المتأخرة أكثر من 5 مليارات دونج.

تنشأ الديون المستحقة أعلاه من 32 عقد ائتمان وعقود قروض بضمان حقوق استخدام الأراضي والشقق والسيارات وحقوق العلامات التجارية وما إلى ذلك. ويبلغ السعر الابتدائي للدين أكثر من 54 مليار دونج باستثناء الضرائب والرسوم.

زيادة مخاطر الديون المعدومة

تحدث مع قال الخبير الاقتصادي بي في تيان فونج ، كان فان لوك: الديون المعدومة يتزايد القطاع المصرفي وهناك العديد من التحديات في مقبض.

على وجه التحديد، النسبة الديون المعدومة سيبلغ إجمالي الدين في الميزانية العمومية للنظام بأكمله (باستثناء 5 بنوك تجارية تحت سيطرة خاصة) في نهاية عام 2024 نسبة 1.93٪ من إجمالي الدين المستحق، ارتفاعًا من 1.69٪ في نهاية عام 2023، منها ديون المجموعة 5 (مع إمكانية خسارة رأس المال) لـ 27 بنكًا تجاريًا مدرجًا ستتجاوز 131000 مليار دونج في نهاية عام 2024، بزيادة 43٪ عن نفس الفترة من العام الماضي).

وقال السيد لوك إن ضغوط الديون المعدومة لا تزال مرتفعة، في حين أن التعميم رقم 06/2024، بنك الدولة انتهت فترة السماح بإعادة هيكلة الديون في نهاية عام 2024. علاوة على ذلك، ومع خطر الرسوم الجمركية التي تؤثر سلبًا على الواردات والصادرات والاستثمار والاستهلاك المحلي، فقد تزداد الديون المعدومة، مما يتطلب من البنوك إيلاء المزيد من الاهتمام للوقاية والمعالجة في الفترة المقبلة.

تظهر بيانات التقرير المالي للربع الرابع من عام 2024 أن الديون المعدومة مستمرة في الارتفاع في العديد من البنوك، بما في ذلك ديون المجموعة 5 ارتفعت أسعار الأسهم في العديد من البنوك الكبرى.

مقارنةً ببداية عام ٢٠٢٤، شهدت العديد من البنوك ارتفاعًا في أرصدة ديونها المعدومة، وهي: SHB، وPGBank، وBVBank، وMSB، وEximbank، وSeABank، وKienlongBank.

ارتفعت ديون المجموعة الخامسة لدى معظم البنوك المدرجة بشكل حاد وفقًا للتقرير المالي للربع الرابع من عام 2024. وتشمل بعض البنوك ذات نسبة ديون المجموعة الخامسة المرتفعة: Saigonbank (72.41٪)، وBac A Bank (73.4٪)، وACB (74٪)، وSacombank (81.36٪)، وKLB (82٪).

وفي هذا السياق، تهدف العديد من البنوك إلى السيطرة على الديون المعدومة أقل من عتبة 3% هذا العام. على وجه التحديد، يتوقع بنك Bac A (BAB) الحفاظ على نسبة ديون معدومة أقل من 1.5%، وبنك ACB وبنك PGBank (PGB) أقل من 2%، وبنك VietinBank (CTG) أقل من 1.8%، بينما حددت بنوك مثل MSB وABBank وSeABank هدفًا أقل من 3%.

وفقًا لبنك الدولة، تجاوز إجمالي ديون المجموعة الثانية (القروض ذات مؤشرات الخطر التحذيرية) لدى البنوك التجارية 211,709 مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2024، ما يمثل 1.25% من إجمالي القروض القائمة. وقد انخفض هذا الرقم بنسبة 7% مقارنةً بنهاية عام 2023. وتستحوذ مجموعة البنوك التجارية المساهمة على الأغلبية، بأكثر من 118,756 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل 56.1% من إجمالي ديون المجموعة الثانية في النظام بأكمله. وتجاوزت الديون المعدومة للبنوك التجارية في الميزانية العمومية 733,904 مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2024، بزيادة قدرها 3.4% مقارنةً بنهاية عام 2023.

مصدر