تساعد الذكاء الاصطناعي على خفض التكاليف وتحسين تجربة الخدمات المالية

[إعلان 1]

أكد خبراء في ورشة عمل الذكاء الاصطناعي التي عقدت في 21 سبتمبر/أيلول أن الذكاء الاصطناعي سيغير صناعة الخدمات المصرفية والمالية في اتجاه تحسين التكاليف وتحسين تجربة العملاء.

عُقدت المناقشة في إطار ورشة العمل الأولى للذكاء الاصطناعي تحت عنوان "تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي". تُعدّ الورشة بمثابة البرنامج الافتتاحي ليوم الذكاء الاصطناعي في فيتنام (AI4VN 2023).

في إطار مناقشة تأثير الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، أجاب السيد لي دانج نغوك - نائب مدير منصة الذكاء الاصطناعي، مركز فيتيل للفضاء الإلكتروني، والدكتور نجوين هو هوان - رئيس قسم الأسواق المالية، جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد (UEH) على العديد من أسئلة الجمهور.

السيد لي دانج نغوك (وسط) والدكتور نجوين هو هوان (يمين) خلال مناقشة ورشة العمل الأولى للذكاء الاصطناعي. تصوير: ها آن — السيد لي دانج نغوك (وسط) والدكتور نجوين هو هوان (يمين) خلال مناقشة ورشة العمل الأولى للذكاء الاصطناعي. تصوير: *ها آن*

ناقش السؤال الأول التطبيق العملي للذكاء الاصطناعي في القطاع المالي. قال السيد لي دانغ نغوك إن الذكاء الاصطناعي يُسهم في تحسين الكفاءات الأساسية للوحدات. وبعد سنوات طويلة من العمل في أسواق خارجية مثل لاوس وبيرو، لاحظ وجود بنوك فيتنامية كبرى هنا بمستوى عالٍ من المنافسة. وبحسب تقديره، فإن معظم البنوك المحلية تتسابق في مجال الذكاء الاصطناعي لزيادة قدرتها التنافسية، وحل مشاكل تحسين تجربة العملاء، بدءًا من التسجيل وحتى الاستخدام وإلغاء الخدمات، وكيفية جذبهم للعودة، وتحسين عمليات الأعمال.

متفقًا مع السيد نغوك، حلل الدكتور هوان أن البنوك هي القطاعات الاقتصادية الرائدة، لذا فهي تواكب التقنيات الجديدة بسرعة. يُحدث الذكاء الاصطناعي حاليًا طفرةً عالمية. وعندما بدأت هذه الطفرة تزدهر محليًا، سارعت البنوك إلى اللحاق به. جميع البنوك لديها أقسام للتحول الرقمي - الخدمات المصرفية الرقمية، ومنها قسم للذكاء الاصطناعي. وأكد قائلًا: "تتنافس البنوك مع بعضها البعض في مجال التكنولوجيا، لأن ريادتها في مجال الذكاء الاصطناعي تعني امتلاكها ميزة تنافسية معينة".

إلى جانب ذلك، تُعدّ النماذج التي تُطبّقها البنوك الفيتنامية اتجاهات عالمية. وقد أعطى قادة فيتيل سايبر سبيس مثالاً على ذلك، ففي سبيل تعزيز التجربة، تُطبّق فيتنام نظام "اعرف عميلك" الإلكتروني (eKYC)، ما يعني أنه يُمكن للمستخدمين البقاء في منازلهم دون الحاجة للذهاب إلى الكاونتر لإتمام الإجراءات. أو تطبيق آخر مثل روبوتات الدردشة التي تُؤتمت استشارات العملاء، وهي ذكية لدرجة أن المستخدمين لا يستطيعون التمييز بين الذكاء الاصطناعي والبشري. بالإضافة إلى ذلك، هناك نماذج تُجمّع البيانات في مجموعات مُحتملة، وتُحسّن العمليات التجارية، وتُتيح تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR) لطلب تعويضات التأمين. في السابق، كان توقيع المستندات يتطلب توقيعًا ورقيًا، أما الآن، فتُؤتمت البنوك عبر القنوات الرقمية، مما يُحسّن جميع العمليات التجارية بشكل أكبر.

حلل السيد لي دانج نغوك أن الذكاء الاصطناعي سيعزز الكفاءات الأساسية للوحدات. الصورة: ها آن — حلل السيد لي دانج نغوك أن الذكاء الاصطناعي سيعزز الكفاءات الأساسية للوحدات. الصورة: *ها آن*

أضاف الدكتور هوان أن الذكاء الاصطناعي يُحسّن تجربة المرضى ورضاهم. في السابق، كان الاتصال بالخط الساخن وانتظار مقابلة الاستشاري يُسببان إحباطًا كبيرًا للعديد من المستخدمين. على سبيل المثال، عند فقدانهم بطاقاتهم المصرفية، كانوا يتصلون لإيقافها، لكن الموظف كان مشغولًا واستغرق الاتصال 30 دقيقة. مع تطبيق الذكاء الاصطناعي، ستزول هذه المتاعب، إذ يُمكن للنظام الدردشة ومعالجة مشاكل عشرات الأشخاص في آنٍ واحد.

يتتبع الذكاء الاصطناعي أيضًا سلوك العملاء، ويتعرف على عاداتهم الإنفاقية، وما يتفاعلون معه لاقتراح الخدمات المناسبة. على سبيل المثال، عندما يعاني العملاء من ضائقة مالية، يقترح النظام قروضًا بفوائد تفضيلية. منتجات مُخصصة لكل مستخدم، مما يزيد من معدل البيع المتبادل للمنتجات.

من خلال هذه الفوائد، أشار الخبيران إلى العديد من التجارب العملية التي يمكن للشركات من خلالها السعي نحو الابتكار. والأفضل هو دمج الموارد الداخلية والاستعانة بخبراء استشاريين.

على وجه التحديد، ووفقًا للسيد نغوك، لزيادة القدرة التنافسية، ينبغي على الشركات الاستعانة بمستشارين منذ البداية لتحسين وبناء نماذج الأعمال. تمتلك وحدات مثل فيتيل، إف بي تي ، وفي إن بي تي فريقًا من الخبراء ذوي الخبرة الطويلة لرسم خارطة الطريق الصحيحة منذ البداية.

تمتلك شركات التكنولوجيا خبرة في الموارد البشرية والبنية التحتية. على سبيل المثال، لتدريب الذكاء الاصطناعي، نحتاج إلى نظام، ووحدات معالجة رسومية عالية الجودة، واستثمارات مالية ضخمة. جمع البيانات وتصنيفها مكلف للغاية. على سبيل المثال، عند تحسين تقنية التعرف على الوجه، نحتاج أيضًا إلى التدريب على بيانات ملايين المستخدمين. وضرب السيد نغوك مثالًا في السوق الأفريقية، حيث تختلف وجوههم في لون الشعر والبشرة، لذا يتعين عليهم تحسين كل شيء وإعداد البيانات.

حلل الدكتور هوان أن المؤسسات المالية لن تمتلك أساسًا تكنولوجيًا متينًا كشركات التكنولوجيا العملاقة. ومع ذلك، فإن ميزتها تكمن في البيانات الضخمة، وتسعى إلى استغلالها، مع مراعاة احتياجات كل عميل. ومن مخاوف الوحدات المالية أن الاستعانة بطرف ثالث قد يؤدي إلى حالة من الاعتماد، وعدم القدرة على تحديث النموذج بالشكل المطلوب. وللتوفيق، ينبغي على البنوك الاستعانة بوحدة استشارية تمتلك تكنولوجيا أساسية، وأن تُطوّر نفسها داخليًا لتجنب الاعتماد المفرط على طرف ثالث.

ينصح الدكتور نجوين هو هوان الشركات بالجمع بين القدرات الداخلية ونصائح الخبراء. الصورة: ها آن — ينصح الدكتور نجوين هو هوان الشركات بالجمع بين القدرات الداخلية ونصائح الخبراء. الصورة: *ها آن*

عند سؤال الخبراء عن صعوبات تطبيق الذكاء الاصطناعي، شددوا على إدارة عمليات الاحتيال بتقنية "ديب فيس" وانتشارها الحالي. قال السيد نغوك إن الذكاء الاصطناعي كان في الماضي مجرد دالة، نموذج انحدار بسيط يُقدم إجابات من السيناريوهات المتاحة. أما الآن، فلم يعد الذكاء الاصطناعي كذلك، فهو لا يُجيب وفقًا للسيناريو. لذلك، يجب مراقبته بدقة شديدة، لأن البنك مرتبط بدقة الأرقام، ولا يُمكن اعتبار معدل الفائدة 8% 9%.

أكد السيد نغوك أن "فيتيل ستقتصر على التعلم من البيانات النظيفة فقط، والاستجابة ضمن نطاق هذه البيانات فقط لضمان الدقة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون هناك تقنية لمنع الاحتيال".

وفي إطار التنبؤ بالمستقبل، يعتقد الدكتور هوان: "إن الذكاء الاصطناعي سيغير وجه الخدمات المصرفية والمالية في السنوات الخمس إلى العشر القادمة نحو الأفضل، مما يعني انخفاض التكاليف وزيادة الكفاءة وتحسين تجربة العملاء".

سيستمر مؤتمر AI4VN في 22 سبتمبر بمنتدى قمة الذكاء الاصطناعي ومنتدى قمة كبار مسؤولي التكنولوجيا. وسيُقام على مدار اليومين معرض للذكاء الاصطناعي يضم 30 جناحًا لعرض منتجات تقنية متميزة.

وقد جذبت الورشة العديد من الحضور. — استقطبت الورشة حضورًا كبيرًا. الصورة: *ها آن*

سيُقام مهرجان AI4VN 2023، تحت شعار "قوة للحياة"، في قصر ريفرسايد، 360D شارع بن فان دون، الحي الرابع، مدينة هو تشي منه. يُدار المهرجان من قِبل وزارة العلوم والتكنولوجيا، وتنظمه صحيفة VnExpress بالتنسيق مع نادي الكليات والمعاهد ومدارس تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (FISU).

مينه تو

[إعلان 2]
رابط المصدر