Açık API ve yapay zeka teknolojisi - bankacılık hizmetlerinin geleceğini şekillendiriyor

Günümüzde bankacılık sektörü, Açık API (Açık Uygulama Programlama Arayüzü) ve AI (Yapay Zeka) teknolojileri sayesinde güçlü bir dönüşüm geçiriyor. Bu, yalnızca bir teknoloji trendi değil, aynı zamanda bankacılık sektörünün Açık Bankacılık çağına girmesine, böylece müşteri deneyimini iyileştirmesine, iç operasyonları optimize etmesine ve gelecekte sürdürülebilir bir şekilde gelişmesine yardımcı olacak bir anahtar.

Açık API, bankaların finansal teknolojilerden işletmelere kadar üçüncü taraflarla veri ve hizmetlerini güvenli ve kontrollü bir şekilde paylaşmalarına yardımcı olan bir teknoloji çözümü olarak tanımlanabilir. Bu sayede, birden fazla hizmet tek bir platformda entegre edilerek, ödemelerden kredilere, yatırımlardan sigorta ve kişisel finans ürünlerine kadar müşterilere bankacılık hizmetleri sunmada şeffaflık ve kolaylık sağlanır.

API aracılığıyla bankalar, fintech şirketleri, uygulama geliştiricileri ve diğer platformlar gibi birçok üçüncü taraf hizmet sağlayıcıyla kolayca iş birliği yapabilir ve bağlantı kurabilir; böylece müşterilere akıllı ödemeler, hızlı krediler, harcama yönetimi ve çevrimiçi tasarruf gibi kişiselleştirilmiş finansal çözümler sunarken uluslararası güvenlik standartlarına da uyum sağlayabilir. Buradan yola çıkarak, çeşitli müşterilere en kolay ve en hızlı şekilde hizmet veren açık ve akıllı bir finansal ekosistem geliştirebilirsiniz.

Örneğin, Açık bankacılık modelini uygulama yolculuğunda "önde gelen" bankalardan biri olan Orient Commercial Bank'ta (OCB ), 200'den fazla Açık API'den oluşan sağlam bir temel, ayda ortalama 6 milyondan fazla işlem gerçekleştiren güçlü bir işlem performansı, temel hizmetlerden uzmanlaşmış operasyonlara kadar birçok farklı hizmeti entegre etmeye hazır, birçok sektör ve segmentten iş ortaklarının çeşitli ihtiyaçlarını karşılayan, iç finansmanı yönetme veya müşterilere finansal hizmetler sağlama ihtiyacı duyan her işletme, Açık API platformu aracılığıyla OCB'ye bağlanabilir.

OCB'de uygulanan Açık Bankacılık, işletmelerin ödeme ve fatura mutabakatında manuel işlemleri %100 oranında azaltmalarına, işlem işleme süresini 15 dakikadan 1-2 saniyeye düşürmelerine ve borç mutabakat süresini %80 oranında kısaltmalarına yardımcı oldu.

Bu etkileyici rakamlar, Açık API uygulamasının bankacılık hizmetlerinin performansını, esnekliğini ve hızını artırmanın yanı sıra maliyetleri optimize ettiğini, operasyonel verimliliği artırdığını ve günümüz dijital dönüşüm ortamında kurumların ve işletmelerin rekabet gücünü artırmaya katkıda bulunduğunu açıkça ortaya koymaktadır.

200'den fazla Açık API'ye sahip OCB, birçok farklı sektör ve segmentten iş ortaklarının çeşitli ihtiyaçlarını karşılamaya hazır.

Aynı zamanda, yapay zekâ her bankanın "altın" teknolojisi olarak kabul ediliyor ve geleneksel modelleri ve işletme yöntemlerini akıllı dijital bankalara dönüştürerek güçlü bir asistan haline geliyor. Yapay zekâ teknolojisi, bankaların kişiselleştirilmiş pazarlama stratejileri oluşturmak için müşteri verilerini analiz etmelerine yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda akıllı sohbet robotları, otomatik finansal danışmanlık ve dolandırıcılık tespiti aracılığıyla hizmet kalitesini de artırıyor. Yapay zekâyı finansal hizmetlere uygulayarak bankalar hataları en aza indirebilir, doğruluğu artırabilir ve müşteri memnuniyetini artırabilir.

McKinsey'nin raporuna göre, yapay zeka bankaların işletme maliyetlerini %20 oranında düşürmesine, kişiselleştirilmiş hizmetlerden elde edilen geliri %30 oranında artırmasına yardımcı olacak ve müşteri hizmetlerinde RPA uygulayan bankalar müşteri memnuniyetinde %20'ye kadar artış kaydedecek.

OCB, operasyonlarında şu anda makine öğrenimi ile dolandırıcılık tespiti ve 0,1 saniyede olağandışı işlemlerin tespiti gibi bir dizi yapay zeka teknolojisi kullanmaktadır. Bu sayede, dolandırıcılık işlemleri neredeyse anında önlenebilir, finansal kayıplar en aza indirilebilir ve müşteri güvenliği artırılabilir. Buna paralel olarak OCB, sosyal medya, müşteri yorumları ve makaleler gibi kaynaklardan gelen büyük miktarda yapılandırılmamış verinin işlenmesi ve analiz edilmesinde bankalara destek olan güçlü bir araç olan doğal dil işleme teknolojisini (NLP) kullanmaktadır.

NLP sayesinde bankalar, müşteri duyguları, piyasa trendleri ve potansiyel riskler hakkında değerli bilgiler edinebilirler. NLP ayrıca, müşteri hizmetleri sohbet robotları, temel müşteri sorgularının %80'ini işleyen 7/24 sanal destek ve dolandırıcılık tespit sistemleri gibi bir dizi bankacılık hizmetinin otomatikleştirilmesinde de kullanılabilir.

Özellikle OCB, bankaların süreçleri optimize etmelerine, riskleri en aza indirmelerine ve müşteri hizmetlerini iyileştirmelerine yardımcı olmak için Büyük Veri analizi teknolojisine yoğun yatırım yapan bankalardan biridir; Robot Süreç Otomasyonu (RPA) teknolojisi, kredi başvurularını ve KYC'yi 5 kat daha hızlı işler.

OCB'nin lider kadrosundan bir temsilci, "Açık API çözümlerinin yapay zeka teknolojisiyle bir araya gelmesi, günümüz müşterilerinin akıllı, kullanımı kolay ve kişiselleştirilmiş finansal hizmetler talep etmesi nedeniyle değişen müşteri ihtiyaçlarına kolayca uyum sağlayan esnek ve modern bir bankacılık ortamı yaratıyor ve bu teknolojiler bankaların bu ihtiyaçları hızlı ve etkili bir şekilde karşılamasına yardımcı olacak" dedi.

2024 yılı sonuna kadar OCB'de Açık API'ye bağlanan müşteri sayısının 2023 yılına göre %150 artacağı bilinmekte olup, bankanın 2025 yılında Açık Bankacılık modelini kullanan ve uygulayan kurumsal müşteri sayısını %200 artırması hedeflenmektedir.

OCB ayrıca bir araştırma merkezi kuruyor ve Büyük Veri'den elde edilen verileri analiz etmek için ileri teknoloji ve algoritmalar kullanarak daha fazla Açık Bankacılık ürünü geliştiriyor. Bu, bankanın müşteri davranışlarını, tercihlerini ve ihtiyaçlarını daha iyi anlamasına ve böylece kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetler oluşturup bunları uyarlamasına yardımcı oluyor .

Kaynak: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html