การละเมิดของ MB Ageas Life ในการขายประกันภัย

ไม่มีกฎระเบียบเกี่ยวกับการดำเนินการทางวินัยต่อบุคคลที่เป็นพนักงานธนาคารในระบบนิเวศ MB Ageas Life หรือไม่

กระทรวงการคลัง ระบุว่า ตลาดประกันภัยและช่องทางการขายประกันภัยผ่านธนาคารเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมา แต่ยังมีกรณีที่พนักงานของธนาคารบางแห่งชักชวน ชักชวน และบังคับให้ลูกค้าซื้อประกันชีวิตและประกันที่เชื่อมโยงกับการลงทุนเมื่อมาฝากเงินหรือขอสินเชื่อ ดังนั้น ในปี 2565 ผู้นำกระทรวงการคลังจึงได้สั่งการให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการตรวจสอบและควบคุมการขายประกันภัยผ่านธนาคาร

ทั้งนี้ กรมควบคุมและกำกับการประกันภัย ได้เข้าตรวจสอบการดำเนินงานของบริษัทประกันภัย 4 แห่ง ได้แก่ บริษัท เอ็ม บี เอจแอส ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด (MB Ageas Life) และพบการกระทำผิดหลายประการในกระบวนการขายประกันภัยผ่านช่องทางตัวแทน เช่น ธนาคาร โดยเฉพาะขั้นตอนการให้คำปรึกษาของพนักงานธนาคารและนายหน้า

การกระทำผิดทั่วไปบางประการ ได้แก่ การไม่ให้คำแนะนำลูกค้าโดยตรงหรือไม่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการดำเนินการและเอกสารที่จำเป็นอย่างครบถ้วนตามระเบียบข้อบังคับขององค์กร ไม่รับประกันคุณภาพคำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย ส่งผลให้ลูกค้าไม่เข้าใจผลิตภัณฑ์ประกันภัย อนุญาตให้ผู้อื่น (ตัวแทนส่วนบุคคลอื่น พนักงานธนาคาร) ใช้ iPad รหัสตัวแทนเพื่อแนะนำลูกค้าในการป้อนข้อมูล และไม่ปฏิบัติตามตารางค่าธรรมเนียมประกันภัยที่กระทรวงการคลังอนุมัติอย่างถูกต้อง...

เกี่ยวกับเรื่องนี้ หนังสือพิมพ์ Journalist & Public Opinion ยังได้ตีพิมพ์บทความที่สะท้อนถึงลูกค้ารายหนึ่งที่เมื่อนำเงินไปฝากธนาคารแล้วได้รับคำแนะนำที่ “คลุมเครือ” จนนำไปสู่การที่เงินฝากออมทรัพย์นั้นถูกเปลี่ยนเป็นสัญญาประกันชีวิตกับ MB Ageas Life ในบทความที่ว่า “ลูกค้า ‘ซื้อประกันชีวิตโดยไม่ได้ตั้งใจ’ ธนาคารว่าอย่างไร?”

เป็นที่ทราบกันดีว่าในระหว่างการตรวจสอบการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันการเงิน สาขาธนาคารต่างประเทศ และเนื้อหาที่เกี่ยวข้องของ MB Ageas Life ในปี 2564 และช่วงเวลาที่เกี่ยวข้อง พบการละเมิดลิขสิทธิ์จำนวนมาก โดยในปี 2564 MB Ageas Life ขายประกันภัยผ่านสถาบันการเงินเพียง 2 แห่ง ได้แก่ สาขาธนาคารต่างประเทศ (Bancassurance) ซึ่งรวมถึงธนาคารและบริษัทเงินทุน MC ซึ่งทั้งสองแห่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศ

ด้วยเหตุนี้ ในระหว่างการดำเนินงาน MB Ageas Life จึงได้ออกระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับเกี่ยวกับเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยโดยทั่วไปและตัวแทนประกันภัยในช่องทาง Bancassuranceurance (ช่องทางการจัดจำหน่ายประกันภัยผ่านธนาคาร) กระบวนการรับ บันทึกข้อมูล และข้อเสนอแนะจากลูกค้าที่เข้าร่วมโครงการประกันภัย และการดำเนินการทางวินัยต่อตัวแทนประกันภัยแต่ละรายของบริษัท อย่างไรก็ตาม ระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับของบริษัท... ยังไม่มีระเบียบปฏิบัติเกี่ยวกับการดำเนินการทางวินัยต่อบุคคลที่เป็นพนักงานขององค์กรตัวแทนประกันภัยที่เป็นธนาคารในระบบนิเวศของ MB Ageas Life

นอกจากนี้ กระบวนการบริหารจัดการและประเมินผลพนักงานขายของช่องทาง Bancassurance ยังไม่มีจุดควบคุมเพื่อติดตามรายการงานที่ระดับบริหารต้องดำเนินการ กลไกการรายงานและการติดตามยังไม่มีการกำกับดูแลอย่างเฉพาะเจาะจง และไม่มีการพัฒนาเกณฑ์เชิงปริมาณที่เกี่ยวข้องกับการจัดการคุณภาพเพื่อประเมินระดับความสำเร็จของงานของระดับบริหาร ส่วนกระบวนการสรรหาและฝึกอบรมตัวแทนของช่องทาง Bancassurance ไม่มีขั้นตอนการตรวจสอบกับธนาคารเกี่ยวกับรายชื่อพนักงานที่เข้าร่วมการฝึกอบรมก่อนจัดการฝึกอบรม

พบว่าตัวแทนหลายรายไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบระหว่างกระบวนการขายประกันภัย บริษัท MB Ageas Life บันทึกค่าใช้จ่ายที่ไม่เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยและกฎหมายภาษีอากร

จากการตรวจสอบตัวอย่างพบตัวแทนประกันภัยไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบในขั้นตอนการขายประกันภัย จำนวน 31 ราย ดังนี้ ตัวแทนประกันภัย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัทฯ เกี่ยวกับการให้คำแนะนำลูกค้าในการกรอกข้อมูลและแจ้งรายละเอียดใบคำขอเอาประกันภัย จำนวน 5 ราย

มีตัวแทนประกันภัย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) ที่ไม่ปฏิบัติตามระเบียบบริษัทฯ เรื่องการพบปะและควบคุมดูแลให้ลูกค้าเซ็นเอกสารและเอกสาร จำนวน 4 ราย

มีตัวแทนประกันภัย 2 ราย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) ที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัทในการให้ผู้อื่นใช้รหัสตัวแทนของตน หรือใช้รหัสตัวแทนของผู้อื่นในการดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัย

มีตัวแทนประกันภัย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) จำนวน 11 ราย ที่ไม่ได้ดำเนินการให้เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับของบริษัทเกี่ยวกับคุณภาพการให้คำปรึกษาของตัวแทน

มีตัวแทนประกันภัย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) จำนวน 9 ราย ที่ไม่ได้ปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัทเกี่ยวกับการใช้ใบเสร็จรับเงินเบี้ยประกันภัย การส่งมอบสัญญาประกันภัยล่าช้า...

นอกจากนี้ MB Ageas Life ยังได้บันทึกค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม Bancassurance เป็นค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปี 2564 ซึ่งไม่เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยและกฎหมายภาษีอากร โดยมียอดรวม 5.96 พันล้านดอง โดยเฉพาะ: MB Ageas Life จ่ายค่าคอมมิชชั่นตัวแทนสำหรับสัญญาประกันภัยที่ถูกยกเลิกและยังไม่ได้รับคืนจากตัวแทน เป็นจำนวน 748,457 ล้านดอง; MB Ageas Life จ่ายค่าใช้จ่ายสำหรับสัญญาประกันภัยที่มีตัวเลขค่าคอมมิชชั่นที่ประมาณการไว้และโบนัสสำหรับสัญญาประกันภัยที่ตัวแทนใช้ประโยชน์ซึ่งไม่ถูกต้อง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564 เป็นจำนวน 950,515 ล้านดอง; MB Ageas Life จ่ายค่าใช้จ่าย บริษัทจ่ายโบนัสโดยตรงให้กับสาขาและบุคคลที่เป็นพนักงานของตัวแทนที่จัดตั้งขึ้น เป็นจำนวน 3.24 พันล้านดอง; MB Ageas Life จ่ายค่าเบี้ยเลี้ยงคงที่สำหรับตัวแทนรายบุคคล 31 ราย เป็นจำนวนมากกว่า 1 พันล้านดอง

จะจัดการกับคำร้องของ MB Ageas Life อย่างไร?

จากการละเมิดดังกล่าวข้างต้น กระทรวงการคลังจึงได้ขอให้ผู้อำนวยการใหญ่ของบริษัท เอ็มบี เอจเจียส ไลฟ์ อินชัวรันซ์ จำกัด เสนอแนวทางการจัดการทางการเงินสำหรับงวดบัญชีปี 2564 โดยให้ลดค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 เป็นจำนวน 5.9 พันล้านดอง

สำหรับรายจ่ายที่มีเนื้อหา ชื่อ วิธีการชำระเงิน หลักฐานการชำระเงิน และเอกสารประกอบที่เกี่ยวข้องคล้ายคลึงกับรายจ่ายที่ระบุไว้ในสรุปผลการตรวจสอบของรอบระยะเวลาบัญชีที่เกี่ยวข้อง ขอให้บริษัทดำเนินการปรับปรุงบัญชี กำหนด คำนวณใหม่ และประกาศภาษีเงินได้นิติบุคคลเพิ่มเติมให้เหมาะสม ไม่จัดสรรรายจ่ายที่บริษัทประกันภัยจ่ายไปแล้ว และไม่บันทึกบัญชีตามกฎหมายเข้ากองทุนผู้ถือกรมธรรม์

กระทรวงการคลังมอบหมายให้กรมบริหารและควบคุมการประกันภัย ตรวจสอบการกระทำผิดทางปกครองของบริษัทในข้อสรุปการตรวจสอบ (ถ้ามี) เพื่อจัดการการกระทำผิดทางปกครองในภาคธุรกิจประกันภัย มอบหมายให้กรมสรรพากรสั่งการให้กรมสรรพากรกรุง ฮานอย และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเร่งรัดและทบทวนการประกาศและการปฏิบัติตามกฎหมายภาษีและใบแจ้งหนี้ของบริษัทประกันชีวิต เอ็ม บี เอจแอส จำกัด สำหรับค่าใช้จ่ายที่ระบุไว้ในข้อสรุปการตรวจสอบ เพื่อจัดการการกระทำผิดทางปกครองเกี่ยวกับภาษีและใบแจ้งหนี้ (ถ้ามี) และให้คำแนะนำและจัดการในกรณีที่คล้ายคลึงกัน

กระทรวงการคลังยังได้ขอให้ผู้อำนวยการใหญ่ บริษัท เอ็ม บี เอจเจียส ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด ดำเนินการดังต่อไปนี้:

ทบทวน ดำเนินการให้แล้วเสร็จ พัฒนา ปฏิบัติ และกำกับดูแลการปฏิบัติตามขั้นตอนและระเบียบข้อบังคับให้เป็นไปตามกฎหมาย ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎหมาย ขั้นตอนปฏิบัติทางธุรกิจ และระเบียบข้อบังคับภายในของบริษัทเป็นประจำ

การออกระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัย จะต้องมั่นใจว่ามีการบริหารจัดการตัวแทนอย่างเคร่งครัด ป้องกันและตรวจจับการละเมิดโดยตัวแทนประกันภัยและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับองค์กรประกันภัยในการดำเนินกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยได้อย่างทันท่วงที และต้องยึดมั่นในหลักการความซื่อสัตย์ เปิดเผย และโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจประกันภัย เพื่อคุ้มครองสิทธิของผู้เข้าร่วมประกันภัย ขณะเดียวกัน ระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับต้องมีบทบัญญัติที่ชัดเจนเพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติอย่างเคร่งครัดต่อตัวแทนประกันภัย ตัวแทนขององค์กร และพนักงานที่แสวงหาผลประโยชน์จากองค์กรประกันภัย เมื่อเกิดการละเมิดระเบียบปฏิบัติตามกฎหมาย

ทบทวนและเสริมสร้างการบริหารจัดการการขายประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เพื่อควบคุมการยกเลิกสัญญาประกันภัย เพื่อให้เกิดความมั่นใจในสิทธิของผู้เข้าร่วมประกัน และความปลอดภัยทางการเงินของบริษัทประกันภัย

ทบทวนและแก้ไขการฝึกอบรมตัวแทนและการจัดการตัวแทนประกันภัยเพื่อให้มั่นใจว่าตัวแทนประกันภัยปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมายและบริษัท

ในกระบวนการรับและประมวลผลข้อมูล คำแนะนำ และข้อเสนอแนะจากลูกค้าประกันภัย หากตรวจพบการละเมิดที่มีสัญญาณของการก่ออาชญากรรม บันทึกและเอกสารต่างๆ จะต้องถูกโอนไปยังหน่วยงานสอบสวนที่มีอำนาจหรือสำนักงานอัยการสูงสุดทันทีเพื่อการจัดการตามกฎหมาย

ดำเนินการทบทวนและปรับปรุงค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของบริษัทประกันภัยอย่างต่อเนื่อง โดยให้ค่าใช้จ่ายนั้นครอบคลุมถึงกิจกรรมทางธุรกิจประกันภัย มีเอกสารหลักฐานประกอบครบถ้วน และเป็นไปตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ มาตรา 69 แห่งพระราชกฤษฎีกาเลขที่ 73/2016/ND-CP มาตรา 22 แห่งหนังสือเวียนที่ 50/2017/TT-BTC ของกระทรวงการคลัง และกฎหมายที่เกี่ยวข้องในปัจจุบัน

สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจประกันภัยที่ยังไม่มีกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัยและเอกสารประกอบการประกอบธุรกิจประกันภัย โปรดติดต่อหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่เพื่อดำเนินการต่อไป

ตรวจสอบและปรับปรุงงานบัญชีและการทำบัญชี ไม่จัดสรรค่าใช้จ่ายที่บริษัทประกันภัยจ่ายไปโดยบัญชีไม่ถูกต้องตามกฎหมายเข้ากองทุนของเจ้าของสัญญาประกันภัย ปรับปรุงการบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายที่ระบุในผลการตรวจสอบ ดำเนินการปรับปรุงการบัญชีสำหรับรายได้ภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 และรอบระยะเวลาที่เกี่ยวข้อง

ผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัท เอ็มบี เอจแอส ไลฟ์ อินชัวรันซ์ จำกัด มีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้นอย่างจริงจัง และแก้ไขข้อบกพร่องทั้งหมดในบทสรุปนี้ รายงานผลการดำเนินการเป็นลายลักษณ์อักษรต่อกระทรวงการคลัง

ในบทความต่อไป หนังสือพิมพ์ Journalist & Public Opinion จะแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับกระบวนการทางธุรกิจของ “ห่านทองคำ” MB Ageas Life ซึ่งสร้างรายได้ “มหาศาล” จากการขายประกันภัยโดยอาศัยระบบนิเวศทางการเงิน

แหล่งที่มา