การพัฒนาธนาคารอย่างยั่งยืนบนรากฐานการจัดการความเสี่ยงที่มั่นคง

การบริหารความเสี่ยง (RR) เป็นหนึ่งในองค์ประกอบสำคัญสำหรับการเติบโตและการพัฒนาอย่างยั่งยืน SeABank ให้ความสำคัญกับการลงทุน ยกระดับ และนำ RR มาประยุกต์ใช้ในกระบวนการดำเนินงานอยู่เสมอ ช่วยให้การดำเนินงานของธนาคารมีเสถียรภาพ ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพอยู่เสมอ การบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุมตามมาตรฐานสากล เพื่อสนับสนุนเป้าหมายทางธุรกิจให้ได้สูงสุด และสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งสู่การพัฒนาอย่างยั่งยืน SeABank พัฒนาวิธีการประเมินความเสี่ยงที่ครอบคลุมอย่างต่อเนื่องตามมาตรฐานและแนวปฏิบัติสากล พร้อมทั้งปรับเปลี่ยนนโยบายอย่างยืดหยุ่นตามความผันผวนของตลาด เพื่อรักษาคุณภาพสินทรัพย์ สภาพคล่องที่มั่นคง และบัฟเฟอร์ที่แข็งแกร่ง เพื่อเสริมสร้างรากฐานเงินกองทุนสำรองสำหรับความเสี่ยง SeABank ได้ดำเนินการตามหลัก Basel II ทั้ง 3 ประการให้แล้วเสร็จก่อนกำหนด SeABank ยังเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำไม่กี่แห่งที่นำ Basel III มาใช้และบังคับใช้ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2565 โดยมีข้อกำหนดที่เข้มงวดเกี่ยวกับการปฏิบัติตามอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) องค์ประกอบเงินกองทุนหลัก องค์ประกอบเงินกองทุนสำรอง และดัชนีการจัดการความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

SeABank เป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกไม่กี่แห่งที่นำ Basel III มาใช้ในการดำเนินธุรกิจและการจัดการความเสี่ยง

หลังจากการดำเนินงานมาเป็นเวลา 2 ปี SeABank ได้พัฒนาตัวชี้วัดอย่างต่อเนื่องเพื่อสร้างหลักประกันความมั่นคงของเงินกองทุนสำหรับการดำเนินงาน และเสริมสร้างความยืดหยุ่นของสภาพคล่องต่อเหตุการณ์ต่างๆ ดังนั้น ธนาคารจึงใช้วิธี IMA (Internal Models Approach) ในการวัดดัชนีความยืดหยุ่นของสภาพคล่อง คำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านตลาด และนำกระบวนการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนภายใน (ICAAP) มาใช้อย่างเต็มรูปแบบ เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงรักษาอัตราส่วนเงินกองทุนรวม (CAR Ratio) ให้อยู่ในระดับที่ปลอดภัยสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารกลางเวียดนาม (State Bank of Vietnam) อยู่เสมอ โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนรวม (CAR Ratio) อยู่ที่ 13.61% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 SeABank ยังนำมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศ (IFRS) มาใช้ตั้งแต่เริ่มต้น นอกเหนือจากมาตรฐานการบัญชีของเวียดนาม ในการจัดทำและนำเสนองบการเงิน ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยงและการควบคุมผ่านการพัฒนาความสามารถในการวัดผลและจัดการผลลัพธ์ทางธุรกิจ ซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการจัดสรรทรัพยากรที่เหมาะสมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุน การจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมและการส่งเสริมสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ นอกเหนือจากการจัดการความเสี่ยงทางวัตถุโดยธรรมชาติแล้ว SeABank ยังดำเนินการเชิงรุกเพื่อสร้างและปรับใช้ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม (ESMS) และส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว โดยมีเป้าหมายเพื่อต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและบรรลุเป้าหมายของรัฐบาลในการเปลี่ยนผ่านสู่ เศรษฐกิจ ที่ปล่อยคาร์บอนสุทธิเป็นศูนย์ ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2565 SeABank ได้นำการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมมาใช้กับกิจกรรมสินเชื่ออย่างครอบคลุม ดังนั้น ธุรกรรมสินเชื่อ 100% จึงได้รับการคัดกรอง จัดประเภท และประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม เพื่อกำหนดมาตรการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมที่เหมาะสมโดยพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ระบุ ขณะเดียวกันก็ปฏิเสธธุรกรรมที่มีผลกระทบร้ายแรงและไม่สามารถย้อนกลับได้ต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม นี่ถือเป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยให้ SeABank สามารถระบุและจัดการความเสี่ยง สร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับการปกป้องสิ่งแวดล้อมและผลประโยชน์ของชุมชน และนำพาลูกค้าไปสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและส่งเสริมโครงการสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ SeABank แสวงหาความเชื่อมโยง การสนับสนุนทางการเงิน และความเชี่ยวชาญจากพันธมิตรระดับนานาชาติที่มีชื่อเสียง เช่น IFC, DFC, ADB... ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงมั่นใจในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินและสังคมสีเขียว เพื่อสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม รวมถึงวิสาหกิจที่นำโดยสตรี ให้สามารถพัฒนาไปสู่เศรษฐกิจสีเขียว เศรษฐกิจหมุนเวียน บรรลุเกณฑ์การผลิตที่เข้มงวดของโลก และเพิ่มประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรและพลังงาน การบริหารความเสี่ยงบนแพลตฟอร์มเทคโนโลยีและดิจิทัล เพื่อเสริมสร้างแพลตฟอร์มการบริหารความเสี่ยงและสร้างแรงผลักดันในการพัฒนาธุรกิจ SeABank ส่งเสริมการดำเนินกลยุทธ์ "Digital Convergence" อย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งเน้นการลงทุนในระบบ การนำเทคโนโลยีขั้นสูงมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการควบคุม ป้องกัน และตรวจจับความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อรักษาการดำเนินงานที่ปลอดภัยและต่อเนื่อง SeABank ได้ลงทุนในการนำเทคโนโลยีขั้นสูงมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารความเสี่ยง การควบคุม การตรวจจับ และการป้องกันความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ ในหลายด้าน เช่น การใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อให้เห็นภาพรวมของปัญหาที่เกิดขึ้นในธุรกรรมได้อย่างครอบคลุมและทันท่วงที และการสร้างเครื่องมือเพื่อระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย การใช้ AI, Machine Learning และ Data Analytics เพื่อสร้างแบบจำลองเพื่อปรับปรุงคุณภาพการประเมินความเสี่ยง การพัฒนาศูนย์ข้อมูลเพื่อรองรับการปรับปรุงโมเดล EWS สำหรับการแจ้งเตือนความเสี่ยงด้านสินเชื่อล่วงหน้า การพัฒนา Risk Datamart ซอฟต์แวร์ที่ผสานการจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนด การสร้างโมเดลเชิงพฤติกรรมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพงบดุล ให้มีความยืดหยุ่นเมื่อเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยตามมาตรฐาน Basel การซิงโครไนซ์อัตโนมัติและโซลูชันการแปลงข้อมูลที่ครอบคลุมตามมาตรฐาน IFRS... โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SeABank ให้ความสำคัญกับทรัพยากรเป็นพิเศษเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางเทคโนโลยีและความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้าในช่วงการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ผ่านการลงทุนในระบบป้องกันการสูญหายของข้อมูล โครงการ QTRR และการปรับปรุงความปลอดภัยของบัตร เช่น Digital Authentication Framework หรือ Mastercard Proactive Scanning การยกระดับเทคโนโลยี eKYC การรับรองการบูรณาการข้อมูลประชากรระดับประเทศและการรับรองบัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปเพื่อเพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรม... ด้วยเหตุนี้ SeABank จึงได้รับการรับรองให้เป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยด้านข้อมูลสูงสุดตามมาตรฐาน ISO 27001 และในขณะเดียวกันก็เป็นองค์กรแรกในเวียดนามที่ได้รับใบรับรอง PCI DSS 3.2 ด้านความปลอดภัยสำหรับระบบบัตรชำระเงิน

SeABank ยังคงได้รับการจัดอันดับ Ba3 โดย Moody's สำหรับหมวดหมู่สำคัญๆ มากมาย

ด้วยการดำเนินงานที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพบนแพลตฟอร์มการบริหารความเสี่ยงมาตรฐานสากล ประกอบกับเทคโนโลยีที่ทันสมัย ทำให้ SeABank ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ B1 จาก Moody's ติดต่อกันหลายปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปี 2566 Moody's ได้จัดอันดับ SeABank ที่ Ba3 ในหมวดหมู่สำคัญๆ หลายหมวด พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ นอกจากนี้ Moody's ยังชื่นชมการพัฒนาคุณภาพสินทรัพย์ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนที่สูง การปล่อยสินเชื่อและสภาพคล่องที่มั่นคง และการคาดการณ์ศักยภาพด้านสินเชื่อที่มั่นคงของ SeABank สิ่งนี้ยังเปิดโอกาสมากมายสำหรับ SeABank โดยทั่วไปสามารถเข้าถึงเงินลงทุนมูลค่ารวมกว่า 600 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จากองค์กรระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียง เช่น IFC, DFC และ ADB เพื่อช่วยพัฒนาแหล่งเงินทุนให้บรรลุเป้าหมายการเติบโตอย่างยั่งยืน SeABank มุ่งมั่นที่จะเติบโตอย่างยั่งยืนควบคู่ไปกับการควบคุมความเสี่ยง ซึ่งเป็นหนึ่งในเสาหลักของกลยุทธ์ทางธุรกิจ โดยจะส่งเสริมการบริหารความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้มั่นใจว่าการดำเนินงานมีความโปร่งใสและยั่งยืน ก่อให้เกิดความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบธนาคาร การเติบโตทางเศรษฐกิจที่มั่นคง และเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของเวียดนาม

นูโลน

ที่มา: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html