ธนาคารขนาดเล็กแห่ขึ้นดอกเบี้ยเงินฝาก รัฐวิสาหกิจ 'นั่งเฉยๆ' อยู่ด้านล่าง

ธนาคารหลายแห่งเร่งเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดเงินฝากมากขึ้น - ภาพ: กวางดินห์

ทำไมธนาคารขนาดเล็กจึงขึ้นอัตราดอกเบี้ย?

ข้อมูลจาก Wigroup ซึ่งเป็นหน่วยงานที่เชี่ยวชาญด้านการให้บริการโซลูชันข้อมูล แสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้เกิดขึ้นส่วนใหญ่ในธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก

เฉพาะสัปดาห์ที่ผ่านมาอัตราดอกเบี้ยของกลุ่มนี้เพิ่มขึ้นจากค่าเฉลี่ย 5.07% เป็น 5.15% ในเดือน 2-8

หากมองย้อนกลับไปที่ความผันผวนตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ถึงสิงหาคมปีนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ของรัฐและธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่

ในบรรดาธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก (Oceanbank, NCB, NamABank...) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจากต่ำสุดที่ 4.5% เป็น 5.15% ส่วนธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดคือ BacABank ซึ่งเพิ่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเมื่อวันที่ 29 กรกฎาคม เป็น 5.75%

ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ (MBB, ACB , TCB, VPB...) เพิ่มขึ้นเล็กน้อยแต่ในอัตราที่ลดลง จาก 4.35% เป็น 4.8% กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐยังคงไม่เปลี่ยนแปลงที่ระดับต่ำสุดที่ 4.68%

เชื่อกันว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กนั้นเกิดจากหลายปัจจัย โดยส่วนใหญ่เกิดจากความจำเป็นในการแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินทุน

คุณ Truong Dac Nguyen หัวหน้าแผนกวิเคราะห์ บริษัท Wigroup Data Solutions ให้ความเห็นว่าในช่วง 6 เดือนแรกของปีนี้ อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนของกลุ่มธนาคารแทบจะเท่ากัน ทำให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กมีความน่าดึงดูดน้อยลงเมื่อเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียง

ดังนั้นการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยจึงเป็นมาตรการสร้างช่องว่างอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจเพื่อดึงดูดผู้ฝากเงิน

พัฒนาการอัตราดอกเบี้ยของกลุ่มธนาคารในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา - ข้อมูล: Widata

อย่างไรก็ตาม นายเหงียนคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนของธนาคารใหญ่ๆ อาจเพิ่มขึ้น 25-50 จุดพื้นฐานในช่วงที่เหลือของปี 2567 และจะแตะระดับ 5-5.2% ภายในสิ้นปีนี้

ปัจจัยที่มีผลต่อสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์เอกชนขนาดกลางและขนาดย่อม

รายงานของทีมวิเคราะห์ของ KB Securities Vietnam (KBSV) เชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะยังคงเพิ่มขึ้นตั้งแต่นี้ไปจนถึงสิ้นปี โดยจะไปถึงระดับต่ำสุดของสถานการณ์โควิด-19 ในช่วงปี 2020-2021

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อระดับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงิน ได้แก่ แรงกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยนและการฟื้นตัวของอุปสงค์สินเชื่อ

KBSV คาดการณ์อัตราแลกเปลี่ยนไตรมาส 3 ยังคงมีความผันผวน แม้ว่าความเสี่ยงที่อัตราแลกเปลี่ยนจะพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วจะไม่น่ากังวลอีกต่อไป

ธนาคารแห่งรัฐจะยังคงรักษาแนวทางในการรักษาอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารให้อยู่ในระดับสูงเพียงพอที่จะจำกัดการค้าขายแบบ Carry Trade ควบคู่ไปกับการขายเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจในบริบทของการนำเข้าที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต

สิ่งเหล่านี้จะส่งผลกระทบโดยตรงต่อสภาพคล่องของระบบและเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในตลาด 1 โดยเฉพาะในกลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชนขนาดกลางและขนาดย่อมที่มีแหล่งเงินฝากที่ยืดหยุ่นน้อยกว่าและธนาคารที่มีการเติบโตของสินเชื่อที่ดี ผู้เชี่ยวชาญของ KBSV แสดงความคิดเห็น

นอกจากนี้ การที่ความต้องการสินเชื่อคาดว่าจะฟื้นตัว จะส่งผลให้ความต้องการระดมทุนเพิ่มขึ้น ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อเนื่องในช่วงปลายปี

KBSV คาดการณ์ว่าการเติบโตของสินเชื่อจะฟื้นตัวชัดเจนมากขึ้น เนื่องจาก เศรษฐกิจ เริ่มฟื้นตัวในช่วงครึ่งหลังของปี 2567

ในความเป็นจริง สินเชื่อในไตรมาสที่ 2 บันทึกการปรับปรุงดีขึ้น โดยแตะระดับ 6% เมื่อเทียบกับปีก่อน ณ วันที่ 30 มิถุนายน โดยส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจากสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์และการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน

ที่มา: https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm