ปลดล็อก AI ในระบบธนาคาร

การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในกิจกรรมการธนาคารมีแนวโน้มที่จะสร้างความก้าวหน้าในการบริหารจัดการความเสี่ยง ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน

กำลังส่งเสริมการนำเทคโนโลยีบล็อคเชนไปใช้ในด้านการเงินและการธนาคาร (ภาพ: GETTY IMAGES)

อย่างไรก็ตาม โอกาสต่างๆ มาพร้อมกับความท้าทายต่างๆ มากมาย ทั้งในเรื่องความปลอดภัย กฎหมาย และทรัพยากรบุคคล ซึ่งทำให้ระบบธนาคารของเวียดนามต้องมีวิสัยทัศน์ระยะยาวและแนวทางแก้ปัญหาที่สอดประสานกัน

ภายใต้การกำกับดูแลของพรรคและรัฐบาล อุตสาหกรรมธนาคารได้แสดงให้เห็นถึงบทบาทสำคัญในการบุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ในระยะแรก ธนาคารแห่งรัฐได้ออกประกาศเกี่ยวกับการพัฒนา วิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ขณะเดียวกันก็ปรับปรุงแผนงานอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองความต้องการใหม่ๆ โดยส่งเสริมให้หน่วยงานต่างๆ ในอุตสาหกรรมและสถาบันสินเชื่อนำเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า (Big Data) บล็อกเชน (Blockchain) ฯลฯ มาประยุกต์ใช้ ทั้งในการบริหารจัดการ การดำเนินงาน การจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการ และการสื่อสารเชิงนโยบาย

“ผู้ช่วยอันทรงพลัง”

ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งในเวียดนามได้นำแอปพลิเคชัน AI ไปใช้ในหลายระดับ ทั้งในด้านการดูแลลูกค้า การวิเคราะห์พฤติกรรมการทำธุรกรรม การตรวจจับการทุจริต การให้คะแนนเครดิต และการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัล เครื่องมือ AI ที่มีชื่อเสียงระดับโลก เช่น OpenAI ก็ได้ถูกนำไปทดลองใช้งานเช่นกัน ที่น่าสนใจคือ ที่ Agribank AI ได้กลายเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการปรับปรุงประสิทธิภาพของการสื่อสารเชิงนโยบาย เชื่อมโยงผลิตภัณฑ์และบริการเข้ากับผู้คนมากขึ้น โดยเฉพาะในพื้นที่ห่างไกล “ไม่เพียงแต่ลดช่องว่างทางเทคโนโลยีเท่านั้น AI ยังช่วยเสริมสร้างความไว้วางใจ เผยแพร่ทักษะดิจิทัล และขยายโอกาสการเข้าถึงบริการทางการเงินให้กับลูกค้าทุกคน ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคาร” เหงียน คัก ตรัง หัวหน้าฝ่ายธนาคารดิจิทัลของ Agribank กล่าว

คุณ Trung กล่าวว่า การนำ AI มาประยุกต์ใช้ในการสื่อสารถือเป็นทางออกหนึ่งในการพัฒนาคุณภาพบริการ ควบคู่ไปกับการมั่นใจได้ว่านโยบาย ผลิตภัณฑ์ และบริการต่างๆ จะถูกสื่อสารอย่างรวดเร็ว ถูกต้องแม่นยำ และเข้าถึงประชาชนได้ใกล้ชิดยิ่งขึ้น ระบบ AI ช่วยให้สามารถให้คำปรึกษา ตอบข้อซักถาม และให้การสนับสนุนลูกค้าได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทุกที่ ด้วยความสามารถในการปรับแต่งที่ยืดหยุ่น สามารถปรับให้เข้ากับภาษาและวัฒนธรรมของแต่ละภูมิภาคได้เป็นอย่างดี ขณะเดียวกัน ธนาคารต่างๆ สามารถตรวจสอบและตรวจจับสัญญาณที่ผิดปกติได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ผ่านเครื่องมือ "การรับฟังทางสังคม" จึงสามารถวิเคราะห์สาเหตุ ประเมินระดับผลกระทบ และนำเสนอแนวทางแก้ไขได้อย่างทันท่วงที ความสามารถของ AI ในการวิเคราะห์เชิงลึกและให้คำแนะนำในการตอบสนอง ช่วยให้ธนาคารสามารถดำเนินการเชิงรุกได้มากขึ้น ลดความเสี่ยงในการจัดการข้อมูล

นอกจากนี้ รายงานของ Deloitte ยังแสดงให้เห็นว่าธนาคารเพื่อการลงทุนชั้นนำ ของโลก สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจได้ 27-35% ด้วยแอปพลิเคชัน AI โดยคาดการณ์ว่ารายได้ต่อพนักงานจะเพิ่มขึ้นสูงถึง 3.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2569 ในเวียดนาม ธนาคารหลายแห่งได้บุกเบิกการนำแอปพลิเคชัน AI มาใช้ เช่น แชทบอท การยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อคาดการณ์พฤติกรรมลูกค้า และการตรวจจับการทุจริต ซึ่งมีส่วนช่วยในการพัฒนาคุณภาพและประสิทธิภาพการให้บริการ ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ประเมินว่า AI ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมืออีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นแรงขับเคลื่อนหลักที่กำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมทั้งหมด สำหรับอุตสาหกรรมธนาคาร การเติบโตของ AI กำลังเปิดโอกาสอันล้ำค่าในหลายด้านของการปฏิบัติการ รวมถึงการสื่อสารเชิงนโยบาย การพัฒนาบริการและผลิตภัณฑ์ การประยุกต์ใช้ AI ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ลดต้นทุน และประหยัดเวลาเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มความปลอดภัยของระบบการเงินอีกด้วย

วิสัยทัศน์ระยะยาว

อย่างไรก็ตาม AI ไม่ใช่ “ไม้กายสิทธิ์” ที่จะแก้ปัญหาได้ทั้งหมด แม้จะมีโอกาสมากมาย แต่การประยุกต์ใช้ AI ในระบบธนาคารยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย โดยอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล หัวหน้าภาควิชาการจัดการนโยบายและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล กรมเทคโนโลยีสารสนเทศ (ธนาคารแห่งรัฐ) ฮวง มิญ เตียน กล่าวว่า ในบริบทที่ธนาคารต่างๆ กำลังส่งเสริมการประยุกต์ใช้ AI สิ่งสำคัญคือการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล

ทั่วโลกมีหลายประเทศได้ออกกฎระเบียบที่เข้มงวด ในสหรัฐอเมริกา ประธานาธิบดีได้ลงนามในคำสั่งผู้บริหารเพื่อควบคุมประเด็นที่เกี่ยวข้องกับ AI ขณะที่สหภาพยุโรปได้ผ่านกฎหมายปัญญาประดิษฐ์ในปี 2567 เวียดนามก็ดำเนินรอยตามแนวโน้มนี้เช่นกัน โดยรัฐบาลได้ออกยุทธศาสตร์แห่งชาติเกี่ยวกับ AI และรัฐสภาได้ผ่านกฎหมายหลายฉบับที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับนโยบาย AI ที่น่าสังเกตคือ กฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลในปี 2568 ได้เพิ่มกฎระเบียบสำคัญเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลเมื่อประมวลผลในสภาพแวดล้อมปัญญาประดิษฐ์ นอกจากนี้ กฎหมายอุตสาหกรรมเทคโนโลยีดิจิทัลในปี 2568 ยังมีบทหนึ่งที่กำหนดหลักการของการประยุกต์ใช้ AI ไว้อย่างชัดเจน “นี่ถือเป็นกรอบกฎหมายพื้นฐานที่ชี้นำองค์กรและธุรกิจต่างๆ ในกระบวนการนำ AI ไปใช้ในทางปฏิบัติ อย่างไรก็ตาม เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การใช้ AI จำเป็นต้องมีคำแนะนำเฉพาะและการควบคุมอย่างเข้มงวด” คุณเตี่ยนกล่าวเน้นย้ำ

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง ยังกล่าวอีกว่า จำเป็นต้องให้ความสำคัญกับทรัพยากรการลงทุนในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัย ​​ปรับขนาดได้ และมีความปลอดภัยสูง เพื่อเป็นรากฐานที่มั่นคงสำหรับการนำแอปพลิเคชัน AI ที่ซับซ้อนไปใช้งาน เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลจะได้รับการปกป้องอยู่เสมอ ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องสร้างกลไกและนโยบายเฉพาะเพื่อดึงดูดและรักษาผู้เชี่ยวชาญด้าน AI วิทยาศาสตร์ข้อมูล และความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ รวมถึงดำเนินโครงการฝึกอบรมอย่างต่อเนื่องเพื่อเสริมสร้างความตระหนักรู้และทักษะดิจิทัลให้กับพนักงานทุกคน

รองศาสตราจารย์ ดร. ฟาม มานห์ ฮุง รองผู้อำนวยการสถาบันวิจัยวิทยาศาสตร์การธนาคาร (Banking Academy) มีมุมมองเดียวกัน ยังได้เน้นย้ำถึงการฝึกอบรมและพัฒนาบุคลากร ดังนั้น การฝึกอบรมและการฝึกอบรมจึงถือเป็นประเด็นสำคัญ ธนาคารเวียดนามจำเป็นต้องเรียนรู้จากประสบการณ์ระดับนานาชาติ ออกแบบแผนงานของตนเองให้เหมาะสมกับแนวปฏิบัติในประเทศ เพื่อสร้างทีมทรัพยากรบุคคลที่มีความสามารถทางดิจิทัลที่ครอบคลุม

ฮ่อง อันห์

ที่มา: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html