เงินในบัญชีหายไปนับหมื่นล้านบาท ใครรับผิดชอบ?

ลูกค้ารายงานอย่างต่อเนื่องว่าเงินนับหมื่นล้านดองในบัญชีที่เปิดกับ MSB กลับ "ระเหยไป" อย่างกะทันหัน (ภาพประกอบ)

การสูญหายของเงินในบัญชีธนาคารนับพันล้านดองอย่างต่อเนื่องทำให้ลูกค้าจำนวนมากเป็นกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของช่องทางการฝากเงินของพวกเขา

คำถามที่พบบ่อยที่สุดในปัจจุบันคือใครจะเป็นผู้รับผิดชอบต่อกรณีเงินที่ “ระเหย” ในบัญชีดังกล่าว มีช่องโหว่ใดๆ บ้าง และจะรับประกันความปลอดภัยเงินฝากธนาคารได้อย่างไร

ตามที่นักกฎหมายและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเปิดเผย ข้อมูลเกี่ยวกับการใช้อำนาจในทางที่ผิดและการยักยอกทรัพย์สินจากบัญชีธนาคารกำลังกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น ส่งผลให้ผู้ฝากเงินไม่มั่นใจในความปลอดภัยและความโปร่งใสของระบบธนาคารอีกต่อไป

นี่เป็นสัญญาณเตือนสำหรับทั้งลูกค้าและระบบธนาคารเกี่ยวกับการปฏิบัติตามขั้นตอนการทำธุรกรรมและการควบคุมธุรกรรมเหล่านี้

ทนายความเหงียน ทันห์ ฮา ประธานสำนักงานกฎหมาย SBLAW เน้นย้ำว่า ตามบทบัญญัติของมาตรา 87 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 นิติบุคคลต้องรับผิดทางแพ่งในการใช้สิทธิทางแพ่งและภาระผูกพันที่ได้รับการจัดตั้งและปฏิบัติโดยตัวแทนของนิติบุคคล

ดังนั้นในกรณีสูญเสียเงินฝากในบัญชี ธนาคารต้องรับผิดชอบคืนเงินให้กับลูกค้า หากการสูญเสียดังกล่าวไม่ใช่เกิดจากความผิดของลูกค้า ไม่ว่าจะเกิดจากความผิดพลาดที่ไม่ตั้งใจหรือจงใจของพนักงานธนาคารหรือผู้กระทำความผิดภายนอกธนาคารก็ตาม

“หากเจ้าหน้าที่ธนาคารกระทำความผิดจนทำให้สูญเสียเงิน ซึ่งโดยทั่วไปเป็นการกระทำที่แสดงให้เห็นถึงความผิดฐาน ‘ลักทรัพย์’ ‘ใช้อำนาจหน้าที่โดยมิชอบในการยักยอกทรัพย์’ ‘ยักยอกทรัพย์’ ‘ใช้อำนาจหน้าที่โดยมิชอบในการยักยอกทรัพย์’ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะต้องรับผิดชอบต่อธนาคาร” ทนายฮา กล่าว

ในความเป็นจริงเมื่อเงินในบัญชีธนาคาร "หายไป" ผู้คนมักจะตกอยู่ในภาวะสับสนและวิตกกังวล

ทนายความเหงียน ถัน ฮา กล่าวว่า เพื่อปกป้องสิทธิของตนเองในกรณีสูญเสียเงิน ลูกค้าจำเป็นต้องรวบรวมหลักฐานและเอกสารการทำธุรกรรมทั้งหมดกับธนาคาร จากนั้นจึงติดต่อธนาคารและให้ข้อมูลเพื่อให้ธนาคารสามารถตรวจสอบสถานการณ์ได้

ในระหว่างกระบวนการเจรจา หากไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ ลูกค้าสามารถฟ้องธนาคารที่ศาลประชาชนที่เกี่ยวข้องเพื่อขอคืนเงินได้

ทนายความ Truong Thanh Duc กรรมการบริษัทกฎหมาย ANVI ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า จำเป็นต้องตรวจสอบและชี้แจงสาเหตุการสูญเสียเงิน แต่ก็ไม่สามารถมองข้ามความรับผิดชอบของธนาคารในสถานการณ์เช่นนี้ได้

นายดึ๊ก กล่าวว่า ในกระบวนการรักษาความปลอดภัย การถอนเงินออกจากบัญชีโดยไม่ได้รับคำยืนยันหรือความยินยอมจากลูกค้าอย่างชัดเจนถือเป็นเรื่องน่าสงสัยและจำเป็นต้องชี้แจงให้ชัดเจน “สำหรับลูกค้า การรักษาความลับของข้อมูลธุรกรรมถือเป็นเรื่องสำคัญมาก จำเป็นต้องปกป้องตนเองโดยไม่เปิดเผยข้อมูลธุรกรรมให้ใครทราบ รวมถึงพนักงานธนาคารด้วย ตรวจสอบเนื้อหาธุรกรรมอย่างรอบคอบก่อนลงนามในเอกสาร ตรวจสอบว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้องและถูกต้องตามกฎหมาย...” นายดึ๊ก กล่าวเน้นย้ำ

ทางด้านธนาคาร ทนายความชี้แจงให้ชัดเจนว่าธนาคารจะต้องแน่ใจว่ากระบวนการธุรกรรมนั้นปลอดภัยและได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดเพื่อให้มั่นใจว่าพนักงานปฏิบัติตาม

ทนายความเหงียน ถัน ฮา กล่าวถึงความรับผิดชอบของธนาคารอย่างชัดเจนยิ่งขึ้นว่า ตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2553 ธนาคารต้องรับผิดชอบในการมีส่วนร่วมในการรักษาเงินฝากของลูกค้า หากเกิดการสูญเสีย ธนาคารต้องรับผิดชอบ

เขายังเน้นย้ำว่าธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการเพื่อปกป้องสิทธิของลูกค้าและต้องรายงานต่อหน่วยงานสืบสวนหากตรวจพบสัญญาณของการก่ออาชญากรรม

ในด้านการจัดการ ตามกฎหมาย ว่าด้วยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม พ.ศ. 2553 หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐต้องดำเนินการตรวจสอบ สอบสวน และจัดการกับการละเมิดกฎหมายของธนาคาร หากตรวจพบการละเมิด จำเป็นต้องแนะนำหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจในการจัดการกับการละเมิดดังกล่าวตามบทบัญญัติของกฎหมาย

ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ กล่าวกับผู้สื่อข่าวว่า ในกรณีที่เกิดการสูญเสียเงินดังกล่าว เจ้าหน้าที่และพนักงานธนาคารแต่ละคนจะเป็นผู้รับผิดชอบ แต่ธนาคารก็ต้องรับผิดชอบเป็นหลักเช่นกัน เนื่องจากทุกสิ่งทุกอย่างเกิดขึ้นภายในบริเวณธนาคาร

ดังนั้นธนาคารจำเป็นต้องมีมาตรการในการบริหารจัดการ ฝึกอบรมพนักงาน ดำเนินการรักษาความปลอดภัย และปกป้องลูกค้าเพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ที่ไม่น่าเกิดขึ้นเช่นที่เกิดขึ้น

นายฮิ่ว ซึ่งเป็นผู้เสียหายรายหนึ่งซึ่งสูญเสียเงินในบัญชี กล่าวว่า เทคโนโลยีสารสนเทศกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงเพิ่มมากขึ้น

“ในฐานะผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์หลายสิบปีในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในสหรัฐอเมริกาและเวียดนาม ผมตระหนักดีถึงความเสี่ยงและมาตรการต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมทางการเงินจะปลอดภัย แต่เมื่อไม่นานมานี้ ผมรู้สึกประหลาดใจเมื่อได้ทราบว่าเงินเกือบ 500 ล้านดองในบัญชีธนาคารของผม "ระเหยไป" ในบางครั้ง” คุณ Hieu กล่าว

นายฮิ่ว กล่าวว่า หลังจากตรวจสอบระบบแล้ว ธนาคารได้ตอบกลับมาว่า ผู้หลอกลวงใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และให้ข้อมูลส่วนตัวทั้งหมดเพื่อปลอมแปลงเป็นตน รวมถึงขอให้ธนาคารออกรหัสผ่านใหม่

ธนาคารส่งรหัสยืนยัน OTP มาให้ แต่ผู้รับไม่ใช่คุณ Hieu หลังจากได้รับรหัส OTP นี้ ผู้หลอกลวงจึงเปลี่ยนรหัสผ่านบัญชีธนาคารและถอนเงินออกไปอย่างรวดเร็ว

คำถามที่นาย Hieu หยิบยกขึ้นมาคือ ระบบธนาคารมีช่องโหว่ด้านความปลอดภัยหรือไม่ ในส่วนของความรับผิดชอบทางกฎหมายของธนาคาร ดร. Nguyen Quoc Hung เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยืนยันว่าสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่รักษาเงินทุนสำหรับผู้ฝากเงิน และเมื่อถึงกำหนดชำระเงิน สถาบันสินเชื่อจะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเต็มจำนวน

ในกรณีเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้สูญเสียทรัพย์สิน หากพบว่าพนักงานธนาคารยักยอกทรัพย์สิน สถาบันการเงินต้องรับผิดชอบในการชำระคืนทันที

“การกระทำใดๆ ของเจ้าหน้าที่ธนาคารที่ทำให้ลูกค้าสูญเสียเงินฝากภายในธนาคารโดยไม่ได้สมคบคิดหรือมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้านั้น ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดอย่างแน่นอน” นายหุ่งเน้นย้ำ

ในขณะเดียวกัน นายหุ่งได้แนะนำผู้ที่มาทำธุรกรรมที่ธนาคารให้ปฏิบัติตามขั้นตอนต่างๆ ของกระบวนการธุรกรรมอย่างถูกต้องและครบถ้วน ตรวจสอบและทำความเข้าใจเอกสารและใบรับรองอย่างละเอียดถี่ถ้วนก่อนลงนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่าลงนามโดยไม่ได้ระบุชื่อ อย่าทำธุรกรรมร่วมกับหรือสมคบคิดกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร

โปรดทราบว่าคุณไม่ควรวางใจในความสัมพันธ์ส่วนตัวกับพนักงานธนาคารมากเกินไป แม้ว่าพวกเขาจะเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือญาติก็ตาม

ก่อนหน้านี้ VNA รายงานกรณีลูกค้า NTL ( ฮานอย ) รายงานการสูญเสียเงินมากกว่า 58 พันล้านดองในบัญชีเงินฝากที่เปิดที่สาขาของธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)

แม้ว่าข้อมูลบัญชี/เอกสารยืนยันยอดเงินในบัญชีเลขที่ 432/CV/MSB สาขา Thanh Xuan เมื่อเวลา 10:08 น. ของวันที่ 7 ตุลาคม 2023 บัญชีของนางสาว L มียอด 58,650 ล้านดอง แต่ในวันที่ 12 ตุลาคม 2023 บัญชีกลับมียอดเหลือเพียง 93,640 ดองเท่านั้น

ในทำนองเดียวกัน นางสาว VTKO (ฮานอย) ยังได้รายงานอีกว่าบัญชี 27,700 ล้านดองของเธอที่ MSB ก็ "หายไป" อย่างกะทันหัน เหลือเพียง 46,328 ดอง ทั้งนี้ ควรสังเกตว่าในใบแจ้งยอดบัญชีของทั้งนางสาว L และนางสาว O มีธุรกรรมการโอนและถอนเงินจำนวนมากที่ไม่ได้ทำโดยลูกค้าเอง

เมื่อพูดถึงเหตุการณ์นี้ MSB กล่าวว่าในระหว่างกระบวนการตรวจสอบการดำเนินงานและประเมินพนักงานที่สาขาเป็นระยะๆ ธนาคารได้ค้นพบสัญญาณความผิดปกติที่เกี่ยวข้องกับพนักงานจำนวนหนึ่งซึ่งทำงานกับกลุ่มลูกค้า (ซึ่งมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกันก่อนที่จะเข้าร่วมกับ MSB) และได้ให้ข้อมูลกับทางการอย่างจริงจังเพื่อทำการชี้แจง

คดีนี้ได้รับการดูแลโดยตำรวจกรุงฮานอย ดำเนินคดีและอยู่ระหว่างการสอบสวน MSB ได้ให้ความร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอย่างแข็งขันภายในขอบเขตของคำร้อง

เมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานสอบสวน กรมตำรวจกรุงฮานอย ได้เริ่มดำเนินคดีกับนางสาว Bui Thi Hoai Anh (เกิดเมื่อปี 1984 อาศัยอยู่ในเขต Long Bien เมืองฮานอย) ซึ่งเป็นผู้อำนวยการธนาคาร MSB (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank) สาขา Thanh Xuan

พล.ต.เหงียน ทันห์ ตุง รองผู้กำกับการตำรวจกรุงฮานอย กล่าวว่า ตำรวจได้สรุปว่า นายบุ่ย ทิ ฮ่วย อันห์ ได้ทำการฉ้อโกงและยึดทรัพย์สินของเหยื่อ 8 ราย เป็นมูลค่ารวม 338,000 ล้านดอง

ขณะนี้ เจ้าหน้าที่ตำรวจได้ดำเนินการติดตามจับกุมผู้เสียหายมาดำเนินคดีแล้ว โดยเบื้องต้นไม่พบผู้เกี่ยวข้อง จึงได้เร่งติดตามตัวมาดำเนินคดีตามกฎหมายต่อไป

นอกจากนี้ ตำรวจฮานอยยังขอให้เหยื่อที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ดังกล่าวติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อรับเรื่องและแก้ไขปัญหาตามระเบียบกฎหมายอีกด้วย

ตามข้อมูลจาก vietnamplus.vn

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

แหล่งที่มา