Банки-пионеры цифровой трансформации

Банк данных о населении

На мероприятии «День цифровой трансформации банковской отрасли 2023», состоявшемся сегодня утром (18 мая), управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг заявила, что кредитные учреждения постоянно исследуют и широко применяют передовые цифровые технологии, такие как большие данные, анализ данных, искусственный интеллект/машинное обучение...

Целью этих мероприятий является оптимизация и упрощение бизнес-процессов, предоставление персонализированных продуктов и услуг, соответствующих потребностям и особенностям взаимодействия с клиентами.

Многие кредитные организации внедрили решения, которые позволяют клиентам открывать платежные счета на основе аутентификации данных о населении; позволяют идентифицировать и проверять информацию о клиентах с помощью карт CCCD со встроенным чипом или приложений VNeID; очищать информацию о клиентах с помощью Национальной базы данных о населении; оптимизировать процесс кредитования с помощью решений по оценке кредитоспособности, многомерной аутентификации информации с использованием данных о населении;...

Управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг.

Эти результаты были продемонстрированы с помощью выдающейся информации. Во многих банках более 90% клиентских транзакций проводятся по цифровым каналам. Многие кредитные организации имеют хорошую операционную эффективность благодаря активной цифровой трансформации, снижая соотношение затрат к доходам (CIR) до порогового значения в 30%, приближаясь к соотношению, к которому стремятся многие региональные и международные банки в цифровой трансформации.

Около 74,63% взрослых имеют банковские счета. Открыто 3,71 млн счетов «Мобильные деньги», из которых более 70% находятся в сельских, отдаленных и изолированных районах...

Кроме того, ряд показателей достигли и превысили целевые показатели, установленные в Плане цифровой трансформации банковского сектора, такие как доля взрослого населения, пользующегося услугами электронных платежей, доля государственных услуг Госбанка, подлежащих повышению до 4-го уровня и т. д.

Данные — ценный актив

Выступая на мероприятии, министр информации и коммуникаций Нгуен Мань Хунг оценил, что Государственный банк Вьетнама является ярким пятном в цифровой трансформации, поскольку 99% записей государственных услуг обрабатываются онлайн и завершаются. Более 50% задач, поставленных в национальной программе цифровой трансформации к 2025 году, были выполнены, подключены и переданы данные в национальные базы данных, особенно в базу данных населения (CSDLvDC).

«Банковский сектор, выступающий пионером цифровой трансформации, приведет всю страну к цифровой трансформации. Будет ли цифровая трансформация быстрой или сильной, зависит в основном от лидера», — сказал министр Нгуен Мань Хунг.

По словам министра Нгуен Мань Хунга, благодаря цифровизации всех видов деятельности вся деятельность организации будет фиксироваться в виде данных.

Данные генерируются каждый день, использование цифровых технологий для анализа и оценки этих данных позволит получить комплексное представление о всей отрасли.

Решения будут приниматься на основе этих данных, новые ценности будут создаваться на основе данных, все это делается на основе цифровых технологий.

Министр информации и коммуникаций Нгуен Мань Хунг.

По словам министра информации и коммуникаций , банковская индустрия имеет два типа активов. Один тип используется очень эффективно, это деньги. Другой тип не используется в полной мере, это данные.

«Данные — это новый тип ресурса, в котором банковское дело — отрасль с наибольшим количеством данных, и эти данные стремительно увеличиваются с каждым днем. Банковская отрасль, «возделывающая» эту новую землю, создаст большую ценность для страны. Разбуженные данные — это как спящий тигр, которого разбудили, создавая прорывное развитие», — подчеркнул министр Нгуен Мань Хунг.

Поэтому министр Нгуен Мань Хунг заявил, что банки должны взять на себя ведущую роль в анализе больших данных, создании инфраструктуры данных, создании индустрии данных, включая предоставление данных, определение права собственности на данные и т. д.

«Анализ данных и создание новой ценности из данных — основа цифровой трансформации. Чтобы продвигать что-то, управлять чем-то, нужно это измерять. Государственный банк Вьетнама может работать с Министерством информации и коммуникаций для разработки набора показателей для измерения уровня цифровой трансформации банков. Это хороший способ продвижения цифровой трансформации в банках».

В цифровой трансформации важны изменение операционных моделей и инновации. До 23% инновационных стартапов стоимостью более 1 млрд долларов — это финтех-компании. Поэтому министр считает, что банковской отрасли необходимо разрешить более контролируемое тестирование новых технологий.

«Банковская отрасль — это отрасль с благоприятными человеческими и финансовыми ресурсами, и это высокоинтегрированная отрасль. Министерство информации и коммуникаций действительно хочет, чтобы банковская отрасль заняла лидирующие позиции в национальной цифровой трансформации и всегда была в лидирующей группе в цифровой трансформации, создавая новые разработки для отрасли и вдохновляя страну на цифровую трансформацию. Делая это, отрасль внесет вклад в новые разработки для страны, создавая рынок цифровой трансформации для предприятий цифровых технологий».

Выступая на мероприятии, заместитель премьер-министра Ле Минь Кхай подтвердил, что банковское дело считается источником жизненной силы экономики . Поэтому быстрая цифровая трансформация банковской отрасли будет способствовать быстрой цифровой трансформации всей страны, способствуя эффективной реализации основных задач и решений, поставленных в 2023 году — году создания и использования данных для создания новых ценностей.

Заместитель премьер-министра Ле Минь Кай.

Заместитель премьер-министра заявил, что цифровая трансформация — это новая, сложная и комплексная область, требующая усвоения международного опыта и творческого его применения с учетом конкретных условий и обстоятельств Вьетнама.

Помимо позитивных результатов, вице-премьер откровенно указал на проблемы, возникшие в процессе национальной цифровой трансформации и цифровой трансформации банковской отрасли.

В частности, механизм политики по-прежнему имеет много недостатков и проблем, особенно в плане идентификации, электронной аутентификации и т. д., ИТ-инфраструктура по-прежнему неадекватна, а связь между использованием данных о населении и медицинским страхованием, налогами и т. д. пока не является широко распространенной и всеобъемлющей.
Участие и координация предприятий по-прежнему ограничены, высокотехнологичные преступления с их многообразными формами и приемами становятся все более изощренными; ресурсы, особенно ресурсы высокого уровня для цифровой трансформации, по-прежнему отсутствуют.

«Цифровая трансформация требует трансформации мышления, осознания и действий. Она должна быть широко развернута, но иметь фокус, быть существенной и эффективной, избегать дублирования, рассредоточения инвестиций и отходов. Цифровая трансформация должна брать людей и бизнес в качестве центра, цели и мотивации для предоставления услуг более высокого качества. Не должно быть никаких дополнительных обременительных процедур для людей и бизнеса», — распорядился вице-премьер Ле Минь Кхай.

Вице-премьер поручил банковскому сектору продолжить работу по закреплению достигнутых результатов, глубоко осмыслить и унифицировать организацию и реализацию поставленных ключевых задач.

Мероприятие Дня трансформации банковской отрасли 2023 года с тематическим сообщением «Применение данных о населении в банковской деятельности — движущая сила цифровой трансформации». С этой темой банковская отрасль хочет подтвердить свою инициативу в продолжении эффективной реализации задач в Проекте 06 премьер-министра (Решение 06/QD-TTg от 6 января 2022 года премьер-министра об утверждении Проекта по разработке применения данных о населении, идентификации и электронной аутентификации для обслуживания национальной цифровой трансформации в период 2022–2025 годов с перспективой до 2030 года), а также Плана координации 01/KHPH-BCA-NHNN между Министерством общественной безопасности и Государственным банком Вьетнама. В частности, сосредоточившись на задачах подключения и использования Национальной базы данных о населении (CSDLQGvDC) для очистки данных клиентов и обслуживания деловой активности банковской отрасли (такой как кредитный скоринг, онлайн-аутентификация клиентов, многомерная аутентификация информации и т. д.).

На сегодняшний день 95% кредитных организаций разработали и внедрили стратегии цифровой трансформации в своих подразделениях. Многие из ведущих кредитных организаций цифровой трансформации в настоящее время достигли 90% клиентских транзакций через цифровые каналы. Обеспечение безопасности и сохранности систем информационных технологий является приоритетом. Показатели электронной коммерции выросли с точки зрения количества и стоимости транзакций.

Государственный банк Вьетнама завершил подключение и официально использует Национальную базу данных кредитной информации с декабря 2022 года для государственных услуг Государственного банка Вьетнама. Государственный банк Вьетнама скоординировал работу с C06 - Министерством общественной безопасности для перекрестной проверки и очистки 25 миллионов клиентских записей в национальной базе данных кредитной информации. В настоящее время продолжается проверка и очистка миллионов оставшихся клиентских записей...

В 2022 году ряд подразделений, таких как Vietcombank, BIDV, VietinBank... координировали свою деятельность с C06 - Министерством общественной безопасности, чтобы завершить пилотное внедрение решения для аутентификации с использованием карт CCCD со встроенным чипом в ряде операций, таких как аутентификация и идентификация клиентов в пунктах выдачи транзакций; аутентификация и идентификация клиентов, совершающих транзакции в банкоматах. Первоначально с мая 2022 года они предоставляли пробные услуги в ряде отделений в Ханое и Куангнине, а затем расширяют сферу применения на другие провинции и города.

Источник