Банки обмениваются данными для выявления мошенников, находящихся в группе риска

ANTD.VN — За последние два года в 2024 году произошло два инцидента, связанных со скиммингом (кражей данных карт) через банкоматы, затронувших 13 банков-участников. Что касается мошенничества с картами внутри страны, то в среднем ежемесячно через NAPAS проверялось и подавалось жалоб на мошенничество 12 000 транзакций.

Преступники понимают психологию каждого человека, поэтому они манипулируют им и обманывают.

По статистике, на сегодняшний день более 87% взрослого населения Вьетнама имеют расчетный счет в банке; рост количества платежных транзакций через интернет и мобильный телефон составляет около 90% в год.

Цифровой банкинг добился больших успехов, особенно после того, как Государственный банк принял решение № 2345/QD-NHNN о внедрении решений по обеспечению безопасности при онлайн-платежах и платежах по банковским картам с целью дальнейшего совершенствования решений по обеспечению безопасности, надежности и лучшей защиты пользователей услуг от интернет-мошенничества.

В настоящее время 25 кредитных организаций направили данные в Департамент административной полиции по обеспечению общественного порядка (C06) для очистки, в результате чего было отправлено и получено около 2,5 миллионов клиентских записей.

Тем не менее, вьетнамская банковская система по-прежнему сталкивается со многими серьезными проблемами, поскольку преступления в сфере финансовых технологий становятся все более изощренными, запутанными и непредсказуемыми в формах подделки документов, мошенничества и мошенничества.

Рост безналичных платежей сопровождается ростом числа мошеннических преступлений.

Г-н Нгуен Минь Там, вице-президент Ассоциации платежных карт, рассказал, что в настоящее время преступники атакуют и крадут данные/информацию из банковской системы/банковского оборудования, из точек продаж, связанных с банком, или напрямую у клиентов, пользующихся услугами... Они даже понимают психологию каждой группы людей, чтобы манипулировать и обманывать.

По словам Нгуена Нгок Куи, руководителя подкомитета по управлению рисками Ассоциации платежных карт, за последние 2 года, в 2024 году было зафиксировано 2 случая скимминга (кражи информации с карт) в банках-членах, затронувших 13 банков-членов, а общий зафиксированный убыток составил около 2 млрд донгов.

Что касается мошенничества с внутренними картами при онлайн-платежах, то в среднем было зафиксировано 12 000 транзакций, при этом коды мошенничества проверялись, и по ним направлялись жалобы через NAPAS (количество клиентов, которые не проверяли или не жаловались, было очень велико).

Что касается рисков, связанных с выпуском международных карт, Подкомитет по управлению рисками выявил ряд крупных утечек данных, включая замену кодов проверки и жалоб с мошенничества на коды, указывающие на неполучение товаров и услуг. Что касается рисков, связанных с международными карточными платежами, транзакции с признаками отмывания денег по-прежнему распространены, причем мошенничество широко распространено в авторитетных онлайн-системах приема карт...

Обмен информацией, раннее выявление рисков

По словам г-на Цао Вьет Хунга, заместителя начальника Департамента 4, A05 Министерства общественной безопасности , существует четыре причины роста числа преступлений, связанных с картами. Во-первых, осведомлённость большого числа клиентов, пользующихся карточными услугами или онлайн-платежами, по-прежнему ограничена.

Во-вторых, широко распространена и трудно поддается контролю ситуация купли-продажи персональных данных, аренды и кредитования банковских счетов. Хотя мошенники постоянно меняют свои методы и уловки, цель у всех одна: присвоить чужое имущество (деньги).

В-третьих, отсутствует правовая база для управления и обработки транзакций и покупок «виртуальной валюты», «виртуальных активов» и «цифровой валюты».

В-четвертых, международное сотрудничество и обмен информацией между вьетнамской полицией и зарубежными правоохранительными органами по-прежнему сталкиваются со многими трудностями и ограничениями, а также с отсутствием синхронизации и гибкости, что приводит к неспособности обеспечить полную борьбу с высокотехнологичными преступными организациями с иностранными элементами.

Г-н Нгуен Нгок Куи заявил, что, столкнувшись с растущими рисками безопасности цифровых платежей, банки-члены Ассоциации платежных карт координируют свою работу через круглосуточные группы, чтобы выявлять риски на ранних этапах, как только на рынке происходит несколько транзакций; предупреждать все банки-члены; налаживать межбанковскую связь, отслеживать и находить точки соприкосновения;

Постоянно координировать действия с A05 на местах по мере выявления рисков; отчитываться перед Государственным банком, Банковской ассоциацией, обмениваться информацией с банками-членами для оказания поддержки и принятия соответствующих мер в соответствии с уровнем готовности к риску.

«В настоящее время мы активно взаимодействуем с A05 для создания специального проекта, координации поимки киберпреступников и одновременного внедрения внутренних профилактических решений для каждого банка», — добавил представитель Подкомитета по управлению рисками.

Ассоциация банков и карт также готовится выпустить свод правил, который разъяснит процесс координации управления рисками при платежах и мошенничестве в сфере карточных платежей.

Представитель A05 рекомендовал банковской отрасли сосредоточиться на инвестировании и модернизации информационных систем, особенно систем биометрической аутентификации, eKYC и т. д. Банкам следует развернуть системные соединения с базами данных счетов, связанных с незаконной деятельностью, чтобы оперативно предотвращать, останавливать и возвращать активы клиентам.

Продолжать укреплять координацию между коммерческими банками, Государственным банком Вьетнама, Министерством общественной безопасности и Министерством информации и коммуникаций для оперативного выявления, распространения и предупреждения о новых преступных методах и уловках в сфере платежей с использованием карт...

Источник: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd