«Только банки, находящиеся под особым контролем, могут поддерживать систему, что затрудняет ее безопасность»

Объясняя мнения по проекту пересмотренного Закона о кредитных учреждениях во второй половине дня 10 июня, управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что законопроект привлек большое внимание и получил более 120 мнений.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг

По ее словам, законопроект добавляет много новых понятий, таких как ограничения на акционерную собственность и связанных лиц, а также кредитные лимиты, направленные на предотвращение манипуляций и перекрестного владения в банковской деятельности. Это также является требованием Политбюро и всех уровней. В частности, понятие связанных лиц расширено по сравнению с Законом о предприятиях.

Губернатор также сказал, что закон не допускает перекрестного владения, но на практике акционеры просят связанных людей стоять от их имени без ведома банка. «Недавно были обнаружены некоторые новые случаи со случаями стояния от их имени. Для тщательного регулирования перекрестного владения не только это положение, но и множество инструментов и решений от различных агентств, таких как обеспечение прозрачности транзакций предприятий», - сказала г-жа Хун.

Риски при инвестировании в бизнес, который сильно зависит от банков

Что касается опасений делегатов, что сокращение кредитного лимита для одного клиента или для одного клиента и связанных с ним лиц вызовет трудности и сократит общий кредит экономики , губернатор Хонг сказал, что в настоящее время инвестиционный спрос и вьетнамские предприятия сильно зависят от банковской системы. Международные организации также предупредили о рисках, если инвестиционный капитал продолжит зависеть от банков.

«Всякий раз, когда мировая экономика колеблется сложным образом, влияя на бизнес и людей, это также влияет на банки. Когда у банков возникает эффект домино, это сильно влияет на экономику. Поэтому развитие рынков капитала, облигаций и ценных бумаг должно быть синхронизировано», — заявила г-жа Хун.

В частности, что касается раннего вмешательства в случае массового изъятия средств, то, по словам г-жи Хонг, это новый пункт проекта, основанный на практических трудностях в работе со слабыми банками в прошлом, а также на инциденте с массовым изъятием средств в SCB в октябре 2022 года и крахе ряда банков в США.

В процессе проверки регулирующий орган предупредит кредитные организации в случае возникновения проблем и вмешается на ранней стадии, если есть риск. Владелец банка должен иметь решение, регулирующий орган предложит меры вмешательства.

В частности, Госбанк будет иметь меры поддержки в качестве кредитора последней инстанции, когда кредитные организации сталкиваются с трудностями с ликвидностью при выплатах населению, а также мобилизует средства из других кредитных организаций, страхования вкладов и т. д.

«Вьетнамское страхование вкладов используется только в случае банкротства кредитных организаций. Но, исходя из мирового опыта, например, опыта США, агентства по страхованию вкладов не спешат играть свою роль. Как и SCB, кредитные организации также делятся кредитами, но в законе нет конкретных положений, поэтому они не решаются давать кредиты, поскольку боятся рисков», — сказала г-жа Хонг, объяснив, что пересмотренный законопроект будет направлен на мобилизацию дополнительных источников поддержки, повышение безопасности системы и сокращение финансовых затрат для органов управления при рассмотрении инцидентов кредитных организаций.

Примечательно, что, по словам управляющего Государственного банка, международный опыт не предполагает, что нужно ждать, пока у банков возникнут трудности с ликвидностью, прежде чем вмешиваться. Она также привела пример двух крупных американских банков (Silicon Valley Bank и Signature Bank) с общими активами более 200 млрд долларов США, очень низкими плохими долгами ниже 1%, большими резервами на покрытие рисков и постоянной прибылью с 2010 года по настоящее время, но все еще подверженных риску массовых изъятий.

С развитием технологий людям не нужно идти в банк, они могут снять деньги дома по телефону. Всего за несколько дней пришлось снять более 100 миллиардов долларов США, что вынудило Центральный банк США занять более 100 миллиардов долларов США, а банки в системе также должны были предоставить кредиты на десятки миллиардов долларов США.

Закон предусматривает, что даже обычные банки, если по какой-то причине произойдет массовое изъятие денег, будут включены в процесс раннего вмешательства. Ожидание, пока банк будет взят под контроль, особенно в очень сложный период, для внедрения решений поддержки, значительно усложнит обеспечение безопасности банковской системы.

Управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг

Относительно легализации Резолюции 42 губернатор Нгуен Тхи Хонг заявила, что практика ее реализации показала, что безнадежная задолженность очень быстро сократилась. Благодаря Резолюции 42 была усилена ответственность заемщиков за погашение долга, а также повышена дисциплина в заимствованиях и кредитовании.

Фактически, в процессе работы с безнадежными долгами наиболее важным вопросом является изъятие залогового имущества. Поэтому законопроект предусматривает, что изъятие залогового имущества должно быть связано с соглашением между кредитной организацией и клиентом в договоре обеспечения. В случае, если клиент не может выплатить долг, кредитная организация изымает залоговое имущество...

Ссылка на источник