De ce este dificil pentru companiile Lam Dong să împrumute capital de la instituțiile de credit?

Capitalul local mobilizat de la instituțiile de credit din Lam Dong este încă scăzut, așa că multe unități trebuie să primească capital de la sediul central cu costuri ridicate.

Slabă garanție

Unul dintre cele mai frecvente motive pentru care întreprinderile întâmpină dificultăți în accesarea creditelor bancare este lipsa garanțiilor. Conform reglementărilor bancare, împrumutul de capital necesită adesea ca întreprinderile să aibă garanții pentru a asigura împrumutul.

Cu toate acestea, multe întreprinderi mici, în special startup-uri, nu au suficiente active fixe sau active de mare valoare pentru a le ipoteca băncilor. Aceasta este o mare provocare.

Deoarece, pe lângă rapoartele financiare, planurile de producție și garanțiile sunt considerate condiții prealabile pentru ca băncile să acorde prioritate creditării.

Lam Dong are în prezent 27.000 de întreprinderi private. Dintre acestea, numărul întreprinderilor care au primit împrumuturi de la instituțiile de credit nu este mare. De exemplu, în regiunea Lam Dong, dintr-un total de 4.700 de întreprinderi operaționale, doar aproximativ 900 de întreprinderi au primit împrumuturi de la băncile comerciale.

Majoritatea afacerilor operează în sectorul agricol. Activele colaterale ale afacerii nu sunt întotdeauna disponibile sau de o valoare mare.

Directorul unei bănci comerciale din Lam Dong a declarat că activele sunt o condiție necesară pentru creșterea reputației clienților și a capacității de împrumut.

Cu toate acestea, majoritatea garanțiilor pentru creditele comerciale din provincie sunt asigurate de terți, cum ar fi: proprietari de afaceri, rude și persoane înrudite.

Unii au ipotecat active precum fabrici, grădini perene... dar nu li s-au acordat drepturi de proprietate. „Activele garantate înregistrează în mare parte doar drepturile de utilizare a terenului, nu există active pe teren. Acest lucru face foarte dificil pentru bancă să bazeze evaluarea activelor garantate”, a declarat acest director.

În ceea ce privește activele ipotecate, dl. Dinh Van Tung - director al companiei Thien An SRL, comuna Kien Duc, a declarat: „Activele întreprinderii sunt un factor necesar pentru ca banca să ia în considerare acordarea de credite.”

Cu toate acestea, rata dobânzilor ipotecare garantate la instituțiile de credit din Lam Dong este încă destul de scăzută. Acest lucru duce la faptul că limita de împrumut a întreprinderilor este rareori conform așteptărilor.

Pe lângă creditele ipotecare, creditele negarantate sunt acum extinse pentru a facilita împrumuturile de capital ale întreprinderilor. Cu toate acestea, deoarece întreprinderile nu îndeplinesc cerințele de bonitate pentru împrumuturile de capital, implementarea acestui tip de credit este dificilă.

Potrivit instituțiilor de credit din provincie, prețurile scăzute ale proprietăților imobiliare și schimbările de planificare au afectat recent garanțiile afacerilor. Unele afaceri imobiliare deghizate în afaceri agricole au fost, de asemenea, afectate.

Pe lângă problema garanțiilor, planurile actuale de producție și de afaceri ale întreprinderilor prezintă încă numeroase deficiențe. Aceasta este considerată cea mai mare barieră în calea construirii credibilității în fața instituțiilor de credit.

Majoritatea întreprinderilor din Lam Dong au calificări limitate în ceea ce privește liderii și managerii. Capacitatea întreprinderilor de a înțelege informații, de a valorifica oportunitățile, de a face prognoze, de a răspunde evoluțiilor pieței și abilitățile de planificare a strategiei de afaceri sunt încă slabe. Din acest motiv, dezvoltarea planurilor de producție și de afaceri este lipsită de fezabilitate.

Instituțiile de credit sunt în continuare prudente.

Potrivit Băncii de Stat a Regiunii 10, instituțiile de credit din zonă sunt încă precaute în acordarea de credite întreprinderilor, în special proiectelor pe termen mediu și lung. Motivul este teama de riscuri, dificultățile în colectarea datoriilor și creșterea datoriilor neperformante.

Puținele întreprinderi cu ratinguri de credit bune și planuri de producție și afaceri fezabile sunt adesea căutate de multe instituții de credit din afara provinciei. În aceste cazuri, instituțiile de credit locale întâmpină dificultăți în a concura în politicile de creditare din cauza presiunii asupra ratelor dobânzilor.

În prezent, autonomia politică a băncilor provinciale Lam Dong este încă redusă. Majoritatea politicilor de creditare a afacerilor implementate depind de sediul central. Între timp, Lam Dong are propriile caracteristici, iar afacerile care operează acolo sunt, de asemenea, unice.

Băncile locale sunt încă pasive și nu au suficientă influență în consilierea cu privire la implementarea unor politici specifice pentru întreprinderile din provincie.

Numărul întreprinderilor Lam Dong care au împrumutat capital de la instituțiile de credit din zonă nu este mare.

Ca să nu mai vorbim de faptul că băncile sunt toate sucursale, așadar condițiile și politicile de creditare trebuie să respecte criteriile generale stabilite de sediul central. Autoechilibrarea unui capital suficient pentru a satisface nevoile de capital ale economiei în general și ale întreprinderilor în special este încă scăzută.

„Capitalul local mobilizat reprezintă doar peste 41,98% din totalul creditelor restante, băncile comerciale trebuie să primească în continuare capital de la sediul central la un cost relativ ridicat, ceea ce afectează capacitatea de a reduce ratele dobânzilor la credite și de a implementa pachete de credit preferențiale pentru întreprinderi”, a declarat directorul adjunct al Regiunii 10 a Băncii de Stat, responsabil de Dak Nong Satelit - Pham Thanh Tinh.

În plus, unele procese și politici de aprobare a creditelor la bănci sunt complicate și consumatoare de timp. De la colectarea documentelor, evaluarea garanțiilor, evaluarea capacității financiare până la aprobarea creditelor... Fiecare pas necesită numeroase proceduri și documente. Acest lucru face ca multe companii să se simtă descurajate în îndeplinirea cerințelor băncilor, mai ales atunci când au nevoie urgentă de capital pentru a satisface nevoile afacerii.

Discutând despre dificultățile în accesarea capitalului, dl. Nguyen Kha - directorul Societății pe Acțiuni Dai Dung, comuna Cu Jut, a declarat că investiția totală a companiei este de peste sute de miliarde de VND.

Totuși, compania trebuie să împrumute capital de la instituții de credit din afara provinciei. „Dorim ca localitatea să creeze condiții pentru ca noi să putem accesa credite bancare. Deoarece, în contextul economic dificil, este imposibil pentru întreprinderi să investească 100% din capitalul lor”, a afirmat dl Kha.

Până la sfârșitul lunii august 2025, soldul total al împrumuturilor pentru întregul sector economic din Lam Dong era de 353.000 miliarde VND. Dintre acestea, împrumuturile pe termen scurt erau de 251.000 miliarde VND, iar împrumuturile pe termen mediu și lung erau de 103.000 miliarde VND.

Sursă: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html