Automatizare operațională, restructurare organizațională
Nu este doar un instrument de suport, ci este aplicată de multe bănci vietnameze ca o „nouă fundație operațională”, reproiectând complet modelul organizațional, de la procesele de aprobare a creditelor și procesarea datelor până la planificarea și managementul intern.
Techcombank este una dintre băncile pionier care integrează inteligența artificială în strategia sa operațională. Potrivit domnului Phan Thanh Son, director general adjunct al Techcombank, banca operează pe o platformă de big data și învățare automată pentru a îmbunătăți performanța organizațională: „Inteligența artificială nu numai că susține personalizarea serviciilor, dar participă și la alocarea resurselor și controlul punctelor de contact din lanțul operațional.”
BIDV aplică, de asemenea, inteligența artificială pentru a automatiza procesul de evaluare a creditului. Sistemul de evaluare se bazează pe date financiare istorice, comportamentul de cheltuieli și segmentarea clienților, contribuind astfel la scurtarea timpului de procesare a cererilor de la mai multe zile la doar câteva ore.
În mod similar, TPBank integrează inteligența artificială în sistemul OCR pentru a citi și procesa automat datele din cererile de credit, economisind peste 60% din timpul de introducere a datelor și crescând precizia. În același timp, inteligența artificială este aplicată instrumentelor de analiză a profilului de risc, deservind luarea deciziilor de credit la scară largă, fără a crește numărul de personal.
Între timp, ACB a implementat aproape 400 de procese RPA, procesând automat peste 60 de milioane de sarcini/an, aducând o eficiență operațională semnificativă și reducând semnificativ erorile de operare.
Pentru VietinBank, inteligența artificială joacă un rol esențial în transformarea digitală. Banca este prima din grupul de bănci comerciale de stat care a înființat o Divizie de Date și Inteligență Artificială, cu 36 de proiecte de transformare digitală și 13 proiecte de inteligență artificială în curs de implementare.
Președintele Consiliului de Administrație, Tran Minh Binh, a declarat: „Am încetat în mod proactiv recrutarea pentru posturi care puteau fi înlocuite de inteligența artificială în urmă cu 2-3 ani și am trecut la recrutarea de personal de înaltă calitate pentru domenii noi, cum ar fi știința datelor, construirea de modele de inteligență artificială...”.
Potrivit domnului Binh, aplicarea inteligenței artificiale a ajutat VietinBank să scurteze timpul necesar pentru construirea unui plan la nivel de sistem de la câteva luni la doar 2-3 săptămâni. În special, tot personalul băncii trebuie să fie instruit și certificat în domeniul inteligenței artificiale pentru a se adapta noilor cerințe de competențe din organizațiile moderne.
Detectarea fraudelor în timp real și prevenirea riscurilor
Pe lângă operațiuni, inteligența artificială este utilizată de bănci pentru a controla riscurile și a preveni frauda într-un mod mai proactiv și mai eficient.
La VietinBank, instrumentul Genie - un asistent intern bazat pe inteligență artificială - a fost antrenat pe baza a peste 2.000 de documente de afaceri. În primele 2 luni de implementare, a procesat peste 350.000 de solicitări din partea angajaților, contribuind la economisirea a până la 95% din timpul de căutare și la reducerea erorilor din operațiuni.
Platforma eFAST a VietinBank aplică, de asemenea, inteligența artificială pentru a sprijini clienții corporativi în semnătura electronică și efectuarea de plăți online cu peste 87.000 de tranzacții, cu o valoare totală care depășește 270.000 de miliarde VND, demonstrând că rolul inteligenței artificiale nu constă doar în identificarea riscurilor, ci și în a ajuta la controlul întregului proces de tranzacție în mod sigur și transparent.
Pentru VPBank, această bancă folosește un sistem de inteligență artificială pentru a monitoriza milioane de tranzacții în fiecare zi, detectând timpuriu comportamente neobișnuite, cum ar fi transferuri duplicate, cheltuieli bruște, utilizarea de dispozitive neobișnuite etc., pentru a ajuta la limitarea fraudei încă din etapa de introducere a datelor. În același timp, TPBank folosește inteligența artificială pentru a acorda automat scoruri de credit în timp real, a reduce erorile în evaluarea documentelor și a îmbunătăți echitatea între segmentele de clienți.
Conform statisticilor Băncii de Stat, până la începutul anului 2025, peste 85% dintre băncile comerciale autohtone aveau o strategie de aplicare a inteligenței artificiale, iar peste 59% dintre angajați utilizau în mod regulat inteligența artificială la locul de muncă. Băncile mari au implementat o serie de tehnologii precum: învățarea automată pentru detectarea fraudelor, analiza profilurilor de risc; RPA: automatizarea proceselor de afaceri; IA internă: planificare, analiza datelor operaționale; analiza prognozei: orientarea investițiilor, controlul costurilor.
Cu toate acestea, implementarea inteligenței artificiale prezintă și provocări majore. Dl. Luong Ngoc Binh, consultant în domeniul inteligenței artificiale la FPT IS, a comentat: „Calitatea datelor, capacitatea internă și o strategie sistematică de implementare sunt trei factori decisivi. Dacă băncile văd inteligența artificială doar ca pe un instrument, va fi dificil să obțină o eficiență sustenabilă.”
Președintele consiliului de administrație al Vietinbank, Tran Minh Binh, a declarat, de asemenea, cu franchețe: „Cea mai mare provocare nu este tehnologia, ci oamenii. VietinBank are un plan de recalificare a personalului afectat de restructurare și, în același timp, de a concepe o foaie de parcurs a resurselor umane potrivită pentru viitorul automatizării.”
Potrivit băncilor, inteligența artificială nu este doar un catalizator pentru transformarea digitală, ci devine și „noul sistem de operare” al industriei bancare. Având capacitatea de a automatiza, analiza, prognoza și controla inteligent, inteligența artificială ajută băncile vietnameze să își îmbunătățească eficiența, să reducă riscurile și să își extindă operațiunile într-un mod sustenabil și flexibil.
Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893
Comentariu (0)