Desbloqueando os fluxos de capital bancário para startups vietnamitas

A Resolução nº 68-NQ/TW identifica o desenvolvimento econômico privado como um pilar da economia nacional, no qual os bancos comerciais desempenham um papel importante na facilitação do acesso das empresas a fontes de capital verde e sustentável. No entanto, para pequenas e médias empresas, especialmente startups, o acesso a fontes de capital para o desenvolvimento empresarial exige uma perspectiva mais aberta e inovadora. Sobre essa questão, o repórter do Banking Times entrevistou o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral do Orient Commercial Bank (OCB).

Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geralda OCB

Com o espírito de "Promover a inovação, aumentar a competitividade e o desenvolvimento sustentável" definido pelo Governo , na sua opinião, como os bancos têm acompanhado e participado no financiamento de recursos e empréstimos a startups e negócios de inovação?

Atualmente, no Vietnã, os fundos de investimento para startups, especialmente na área de ciência e tecnologia, são limitados. Com canais de capital por meio de bancos tradicionais, as atividades de empréstimo para empresas em geral, e startups em particular, exigem garantias, enquanto as startups praticamente não conseguem atender a esse requisito. Além de ideias e garantias do líder, elas praticamente não têm recursos, pois o projeto em estágio inicial de implementação não possui fonte de receita e a relação dívida/patrimônio líquido é alta.

De fato, as atividades de empréstimo para startups de bancos nacionais ainda enfrentam muitas barreiras e riscos. Isso exige que os bancos comerciais reconstruam um sistema de avaliação de capacidade específico para clientes startups e compreendam modelos de negócios inovadores para melhor gerenciar os riscos.

O departamento de avaliação de crédito para startups no Vietnã deve se concentrar em recursos humanos – este é um pré-requisito, um compromisso do proprietário (fundador) da empresa em acompanhar o banco por um longo período. No entanto, os bancos comerciais geralmente não aceitam startups desde o estágio inicial, quando a ideia está apenas começando a se formar, pois o risco é muito alto, enquanto os bancos devem garantir padrões para as atividades de crédito de acordo com os regulamentos do Banco Estatal.

Portanto, os bancos realmente precisam da cooperação de fundos de investimento, stakeholders, especialmente políticas governamentais para criar um corredor legal, para acompanhar e apoiar, e para encontrar soluções para criar um "pedestal" para que as startups de hoje se tornem grandes empresas no futuro.

O que você está se referindo é a uma perspectiva e abordagem diferente e mais aberta para poder avaliar a capacidade de crédito de uma forma que seja apropriada à natureza específica das startups de nova geração no Vietnã, ajudando-as a ter acesso mais favorável ao capital bancário?

Na verdade, acredito que, para apoiar recursos para startups de sucesso, os bancos precisam adotar diversas abordagens, nas quais o fator humano, o líder empresarial, seja sempre priorizado.

Outro aspecto importante é o fluxo de caixa. Atualmente, a maioria dos bancos vietnamitas hesita em investir em startups em um estágio inicial, mas geralmente apoiam empresas quando elas têm um fluxo de caixa estável e um modelo de negócios já formado e implementado. Mas talvez, no futuro, a capacidade dos bancos melhore, para que possam ter mais confiança ao investir em startups com grande potencial.

Além disso, a decisão de fornecer financiamento também depende das condições de mercado, pois naquele momento, tanto o banco quanto a startup estão "sentados em um barco cruzando o oceano", se houver uma "tempestade", chegar ao destino juntos encontrará muitos obstáculos.

Mas, acima de tudo, os bancos sempre esperam que boas condições de mercado os acompanhem em um caminho longo e sustentável, mesmo que os lucros das startups sejam, na verdade, muito "modestos". O que os bancos em geral, e o OCB em particular, desejam é contribuir para o ecossistema de startups, promovendo o espírito empreendedor criativo da geração jovem do Vietnã, em conformidade com a política definida pelo Governo.

Conferência sobre Inovação Bancária para Startups organizada pela OCB e pelo Fundo de Investimento Genesia Ventures

A Resolução 68 é uma "plataforma de lançamento" para ajudar startups a terem a oportunidade de alcançar grande escala no futuro com o apoio e os recursos dos bancos. Você pode falar mais sobre essa questão?

Pode-se dizer que a Resolução 68 é a "parteira", a maior força motriz que apoia o desenvolvimento de empresas privadas em geral e de startups em particular.

No entanto, ainda é necessário um mecanismo para aceitar riscos nas atividades de crédito no processo de fornecimento de capital e apoio a startups pelos bancos, o que é inevitável, pois abrir um negócio nunca foi fácil. Só assim os bancos poderão ser mais ousados ​​em "abrir as portas" para que startups acessem capital. Além disso, é necessário um mecanismo claro para proteger aqueles que seguem os procedimentos e responsabilidades corretos, mas enfrentam riscos objetivos.

Quanto aos bancos, acredito que se eles se concentrarem demais em setores econômicos tradicionais que têm sido bastante explorados, isso criará concentração e riscos em cadeia. Portanto, no contexto atual, os próprios bancos precisam mudar, seguir novas tendências e, de fato, muitos bancos em alguns países desenvolvidos conseguiram explorar novos caminhos.

Então, para startups, que tipo de preparação é necessária ao abordar bancos para poder receber suporte de recursos para ajudá-las a se desenvolver ainda mais, crescer e se tornar um "unicórnio" no futuro, senhor?

Em primeiro lugar, o que as startups precisam fazer é ser transparentes com as informações para que os bancos possam avaliar suas capacidades da melhor forma possível e com mais precisão e tomar decisões. Todas as partes precisam se esforçar para alcançar um objetivo comum.

Acredito que este seja um desafio e uma oportunidade para cada organização e indivíduo se unirem para construir um ecossistema de startups, inovar e fortalecer a economia nacional, a competitividade de cada empresa, incluindo startups. Para isso, precisamos de muito esforço. E, certamente, não pode faltar o apoio de bancos comerciais e fundos de investimento para nos tornarmos uma sólida "plataforma de lançamento", criando um "berço" de capital para startups, para que as empresas possam se aventurar com confiança nos mercados nacional e internacional.

Muito obrigado!

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html